评估您财务健康状况的 6 个指标

今年对于投资者来说一点也不平静。通货膨胀和持续的波动使得金融市场很难找到一线希望。

尽管如此，在年底盘点你的财务状况还是很有帮助的，以确保你仍然在实现你的财务目标的轨道上。这样您就可以有效地为来年做好准备，并在必要时调整您的财务计划。

就像您的身体健康一样，您可以检查某些重要统计数据来评估您的财务健康状况和福祉。

以下是评估您的财务健康状况和福祉的六个指标：

#1. 您的净资产

净资产就是您的资产总和减去负债总和。如果您在财务方面做出了正确的选择，例如储蓄、偿还债务和坚持投资计划，您的净资产将会提高。这个简单的事实就是为什么净资产是衡量您整体财务健康状况的重要指标。

如果您不知道自己的净资产，有一种简单的方法可以计算它并随着时间的推移不断提高它。

首先，计算您所有资产的价值，例如您的房屋和其他财产、投资账户以及您拥有的任何具有财务价值的东西。然后对您所欠的任何债务执行同样的操作，无论您有抵押贷款、未偿还贷款还是挥之不去的信用卡债务。这两个数字之间的差额就是您当前的净资产。

接下来，确定对您的净资产有利的因素，以及任何可以改进的领域。例如，也许您的储蓄足够，但投资不足。或者，财务上的挫折耗尽了你的积蓄。这项练习的目的是让您了解您的财务习惯中可能影响您的财务健康的任何趋势（无论是积极的还是消极的）。

最后，选择一项新习惯，以在未来几个月内提高您的净资产。例如，尝试自动化您的储蓄和投资账户供款。或者避开容易引发超支的商店，这样您就可以专注于偿还信用卡债务。

您可能会惊讶地发现，通过简单地跟踪您的净资产、了解您的财务习惯并就您的资金做出有意识的决定，您的财务健康状况开始改善得如此之快。

#2. 您的信用评分

您的信用评分是您可以使用的最强大的金融工具之一。良好的信用评分可以在您的一生中节省大量金钱。另一方面，信用评分较低会使从申请信用卡到买房等任何事情都变得困难且昂贵。

作为衡量您财务健康状况的指标，您的信用评分表明您对偿还和管理债务的责任程度。它还决定了您有多大可能有资格获得最优惠条件下的贷款。

信用评分超过 800 分的人可能会毫无问题地获得低利率贷款。然而，如果您的信用评分低于 670，您可能很难在没有抵押或非常高的利率的情况下获得任何类型的信贷融资。

要获得良好的信用评分，请务必按时偿还债务，并尽量将信用利用率保持在可用信用的 30% 以下。此外，至少每年检查一次您的信用报告，以避免因身份盗窃或欺诈而遭受挫折。

＃3.您的债务收入比

您的债务与收入比率揭示了您每月收入中有多少用于偿还债务。这包括好债和坏账，例如抵押贷款、学生贷款和信用卡债务。一般来说，您的债务与收入比率越低，您的财务状况就越好。

当您接近退休时，债务收入比变得越来越重要，因为您停止工作后将需要所有可用的财务资源来支持您的生活方式。为了使你的债务与收入比率达到健康的水平，请确保你勤于偿还不必要的债务。

或者，您可以通过增加月收入来降低比率。然而，根据您的具体情况，您的收入水平可能更难控制。

＃4.您的应急基金

应急基金就是一种应对意外财务挫折的方法，例如突然失业、保险未承保的医疗费用或意外的房屋维修。通常建议至少留出三到六个月的生活费用来支付这些类型的事件。如果您是自营职业者或者您的收入不太可预测，您可能需要留出更多的现金储备。

应急基金的好处之一是它可以让您更快地从财务挫折中恢复过来。如果您没有做好准备，承担债务或动用退休储蓄可能会毁掉多年来实现财务目标的进展。

要建立现金储备，首先要设定您的储蓄目标。您每个月或每份薪水会预留多少钱作为应急基金？一旦您得出此金额，请设置从您的主要支票或储蓄账户到您指定的现金账户的自动转账。如果您的雇主允许，您也可以通过直接存款进行设置。

＃5.您的退休储蓄

如果您计划有一天停止工作，您的退休储蓄是衡量您财务健康状况的重要指标。随着寿命和医疗费用的增加，晚年拥有足够的财务资源至关重要。

根据2020 年 TD Ameritrade 报告，在美国40 多岁的人中近三分之二的退休储蓄不足 10 万美元。与此同时，美国28% 60 多岁的人拥有的财产少于 5 万美元。将此与您退休后需要约 80% 年收入来维持生活方式的经验法则进行比较，就很容易理解为什么这么多人的积蓄都花光了。

事实上，越早开始为退休储蓄越好。那是因为你可以让股市为你做大部分工作。

然而，如果您的退休储蓄落后了，追赶永远不会太晚。

＃6.您的财务压力水平

最后，您的财务压力水平是衡量您财务健康状况的关键指标。如果您的财务状况让您彻夜难眠或影响您的身体健康，您可能需要做出一些改变。

Richard W. Stout III 是 Benchmark Wealth Management, LLC 董事总经理，在金融行业拥有 25 年经验。

Thomas J. Britt 是 Benchmark Wealth Management, LLC 董事总经理，在金融行业拥有 20 年经验。