![财务真相](http://182.92.67.96/wp-content/uploads/2022/06/lazy.png)
实现财务自由通常需要对一些关键的财务事实有深入的了解。然而,尽管金融知识很重要,但许多美国人缺乏用钱做出明智决策所需的知识和技能。
事实上,国家金融教育委员会的一份报告显示,2022 年,美国人因金融知识而平均损失 1,819 美元。与此同时,15% 的受访者表示,他们缺乏财务知识,因此损失了至少 10,000 美元。
不幸的是,我们大多数人在学校都没有学到基本的个人理财原则。直到最近,一些州才开始要求毕业前进行金融知识教育。
由于四月是金融知识月,我们认为分享一些可以帮助您积累财富和实现财务目标的重要概念会有所帮助。通过理解和应用这些财务真理,您可以让您的财务步入正轨,并为长期的财务成功做好准备。
金融真相#1:复利是一股强大的力量
当您存钱或投资时,您的利息就会产生利息,从而随着时间的推移呈指数级增长。事实上,由于复利,即使是小额捐款也可以变成大笔资金。
例如,假设您今天投资 10,000 美元。如果您的投资平均年回报率为 6%,那么 20 年后您将拥有超过 32,000 美元。这是您初始投资的三倍多!
通过尽早开始,定期向您的储蓄和投资账户供款,并让复利的力量为您发挥作用,您可以为退休积累可观的储备金。另外,如果您投资于 401(k) 或个人退休账户 (IRA) 等递延税账户,您的资金增长速度会更快。
复利计算器可以帮助您了解如果您明智地储蓄和投资,您的资金增长速度有多快。
财务真相#2:应急基金可以帮助您应对意外的财务挫折
如果您没有应急基金,那么您并不孤单。根据Bankrate 最近的一项调查,超过三分之二的成年人表示,他们担心是否有足够的紧急储蓄来支付一个月的生活费用。
不幸的是,缺乏应急基金意味着如果您遇到意外的财务挫折,您可能不得不承担额外的债务或动用退休资源。这两种情况都可能代价高昂。
由于信用卡的利率往往很高,因此您持有的任何余额都会快速增长——这是复利对您不利的一个例子。同时,提前退休提款可能会产生税务后果和/或处罚。
因此,大多数财务专家建议储蓄足够的现金以支付至少三到六个月的生活费用。随时可用这些现金可以让您高枕无忧,并让您朝着长期财务目标迈进。
财务真相#3:追踪你的支出是一种不可避免的罪恶
很少有人有纪律来制定并遵守正式预算。尽管如此,跟踪您的支出对于长期财务成功至关重要。
事实上,你不需要赚很多钱来实现财务自由。但生活中最重要的财务真理之一是你的支出必须少于收入。
当您确切地知道每个月的钱花在哪里时,您就可以找到削减开支和增加储蓄的机会。此外,跟踪您的支出可以帮助您:
- 优先考虑你的开支。跟踪您的支出可以帮助您做出更明智的财务决策,并确保您的支出符合您的价值观和目标。
- 避免高息债务。当您了解自己的支出时,您就更有可能量入为出,这样就不会积累高息信用卡债务。
- 为未来做好计划。跟踪您的支出不仅仅是回顾过去。它还可以帮助您制定现实的计划来实现您未来的财务目标。
财务真相#4:您的信用评分会对您的财务状况产生重大影响
在所有的财务事实中,良好的信用评分的重要性是许多人往往忽视的一点。
根据您的财务目标,良好的信用评分可以在您的一生中为您节省数千美元或更多。良好的信用评分不仅可以帮助您更轻松地借钱,还可以显着降低承担债务的成本。
根据Experian 的说法,信用评分在 670 分以上为良好,而超过 800 分则为优秀。如果您的信用评分需要提高,以下提示可以提供帮助。
- 按时支付账单。确定您的信用评分的最重要因素之一是您的付款历史记录。确保每月按时支付账单,以避免逾期付款并保持良好的信用评分。
- 保持较低的信用利用率。信用利用率是指您使用的信用金额与总信用额度之比。为了保持健康的信用评分,专家建议使用少于 30% 的可用信用。
- 不要关闭旧帐户。信用记录的长度是决定信用评分的另一个重要因素。关闭旧的信用账户会缩短您的信用记录,并可能降低您的分数。
- 监控您的信用报告。定期监控您的信用报告可以帮助您识别错误或欺诈活动。您每年可以向三大信用机构索取一次免费信用报告。
金融真理#5:“对知识的投资能带来最大的利益”——本·富兰克林
最后,优先考虑持续的金融教育可以显着改善您的整体财务健康状况。
事实上,个人理财是一个复杂且不断变化的领域。然而,通过了解关键的财务事实和原则,您可以做出更好的财务决策并避免代价高昂的错误。
有许多资源可以帮助您提高金融知识,包括书籍、播客和在线课程。但是,如果您没有时间或精力投资于金融教育,请考虑与可以帮助您实现财务目标的专家合作。
根据爱德曼金融引擎 (Edelman Financial Engines)最近的一份报告,83% 与金融专业人士共事的人表示,由于获得了帮助,他们在金钱方面的压力减轻了。在Benchmark Wealth Management,我们相信这种安全感是专家财务建议的真正价值。
要了解有关这些财务事实的更多信息并了解我们是否适合您的财务规划需求,请联系我们。我们期待帮助您制定全面的计划来实现您的财务目标和愿望。
本文仅用于教育目的,无意提供具体的税务、法律或投资建议。
Richard W. Stout III 是 Benchmark Wealth Management, LLC 董事总经理,在金融行业拥有 25 年经验。
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