皮尤调查：非传统工人表现出高水平的金融素养，然而一半人担心退休后会花光钱

概述

金融知识和金融教育可以为工人提供做出明智的投资选择和最大化回报所需的资源，从而有助于提高退休保障。¹但对于非传统工人（有时称为临时工人、零工或独立工人）（与传统工人相比，退休储蓄较低的群体）来说，人们对金融知识与退休保障之间的关系知之甚少。²

非传统工人不属于简单的类别。他们可以作为独资经营者、自由职业者或季节性工人，在临时帮助机构或合同公司工作，也可以在网上销售商品或服务。研究人员使用不同的非传统工作定义和不同的数据集，对非传统劳动力进行了广泛的估计，占美国总劳动力的 3.8% 到 40.4%。³

为了了解较高的金融知识是否与非传统工人的计划和储蓄率提高等相关，皮尤慈善信托基金于 2020 年 6 月对 1,000 名工人进行了调查，他们表示，他们将非传统工作作为唯一的工作或与其他工作结合起来。一项传统的工作。该调查包括评估非传统工人的财务知识和退休信心的问题。此外，皮尤研究人员将调查结果与金融业监管局 (FINRA) 向普通人群询问的金融知识问题进行了比较。

主要发现

• 相对于一般人群，非传统工人表现出更高水平的金融知识。
  • 正确回答评估金融素养的三个关键问题的非传统工人比一般人口多。
  • 较高水平的金融知识可能是由于非传统劳动力的人口构成，其中许多是男性、白人，比一般人口受教育程度更高，有时家庭收入也更高——这些特征往往与更好的金融表现有关。金融素养评估。⁴
• 大约一半的非传统工人正确回答了所有三个问题
  • 大约五分之四的非传统工人正确回答了有关复利和公司股票（即投资组合多元化）的问题，十分之七的人正确回答了有关通货膨胀影响的问题。
• 金融知识与积极的行为相关，例如评估一个人的退休需求以及对一个人设定财务目标并实现它的能力的信心。
  • 例如，在无法回答任何金融知识问题的非传统工人中，只有 1.7% 的人制定了退休储蓄和支出计划，而正确回答这三个问题的人中，这一比例为 70.5%。
• 非传统工人对自己的退休缺乏信心，引发了人们对非传统工人实现退休保障能力的担忧。
  • 54.5% 的非传统工人担心退休后会花光钱，而在那些对评估退休前景感到放心的人中，47.7% 的人对自己能否拥有舒适的退休生活没有信心。
• 相对较高的金融知识与对退休的担忧之间的脱节可能源于多种因素，包括非传统工人缺乏财务规划、获得退休储蓄计划的机会较少⁵以及他们的年龄往往相对较小。⁶
  • 略多于一半的非传统工人从未试图弄清楚他们的退休需求。
  • 在调查前一年，只有 21.9% 的非传统工人参加了工作场所固定缴款 (DC) 计划。⁷

这份报告是皮尤研究中心对非传统工人进行的调查来检查他们的退休保障的系列报告之一。之前发布的报告审查了非传统工人参与工作场所退休计划的情况、⁸非传统工人在退休储蓄方面面临的障碍和困难、⁹他们在工作和个人退休账户 (IRA) 中的退休储蓄余额、¹⁰以及疫情期间的非传统工作。¹¹随后的报告将探讨调查结果，以了解哪些类型的退休储蓄计划对不同的非传统工人群体有吸引力。¹²

非传统工人的金融素养和知识

“金融素养”是一个总括术语，涵盖家庭预算、债务管理、评估不同投资选择以及尽早开始投资等概念的知识。这些技能通常需要利息、通货膨胀和其他概念的应用知识。理解和展示简单财务技能的能力可能有助于实现财务目标，尽管尚不清楚财务知识是否会改善结果，例如开始按照健全的财务原则进行储蓄，结果是否会提高财务知识，或两者兼而有之。

皮尤向非传统工作者询问了“三大”金融知识问题。¹³首先，研究小组被问到，一个年利率为 2% 的 100 美元储蓄账户，五年后的余额是否会增加、减少或恰好为 102 美元。第二个问题询问受访者，一年后，1% 的利息和 2% 的通货膨胀相结合是否会允许储户购买更多、更少或相同数量的商品。第三个问题是购买单一公司股票是否比股票共同基金更安全。

虽然大约五分之四的非传统工人正确回答了有关复利 (81.6%) 和公司股票 (82.4%) 的问题，但只有很少人 (73.1%) 正确回答了有关通货膨胀的问题。（见图 1。）正确回答问题与白人、男性、受教育程度更高和收入更高有关。（参见附录 A。）

与 FINRA 的国家财务能力研究 (NFCS) 相比，非传统工人在这些指标上的表现优于一般人群。¹⁴ NFCS 提供了很好的比较点，因为它向美国成年人提出了相同的金融知识问题。¹⁵

然而，对普通民众金融知识水平的其他调查表明，与非传统工人的差异可能较小，或者这种差距甚至可能有利于传统工人。例如，研究人员利用兰德公司 2018 年普通民众的美国生活小组报告，通胀问题的正确回答率为 76%，复利问题的正确回答率为 86%，投资组合多元化问题的正确回答率为 62%。¹⁶其他研究人员使用早期版本的美国生活小组报告，通胀问题的正确回答率为 91.4%，复利问题的正确回答率为 75.7%，投资组合多元化问题的正确回答率为 80.2%。^{17 号}

皮尤调查中，一半（51.9%）的非传统员工正确回答了所有三个金融知识问题，另外四分之一（26.8%）答对了两个问题，16.5% 的人答对了一个问题，4.7% 的人没有回答正确（未显示）。2018 年 NFCS 发现，只有 30% 的人正确回答了所有三个问题。¹⁸

非传统工作者在金融知识问题上比美国人整体表现更好的潜在原因有几个。首先，研究人员发现，回答金融知识问题的成功率随着教育程度、家庭收入、男性和年龄的增加而增加。¹⁹与一般人口相比，非传统工人更有可能受过高等教育、年龄更大、家庭收入更高，并且是男性。皮尤研究中心没有对传统工人进行调查，但其他调查可以提供暗示性的（尽管没有直接或统计上证实的）比较。例如，皮尤对非传统工人的调查显示，54%是男性，²⁰ 但2018年NFCS的人口中男性占49%。^{21教育是另一个差异化因素：皮尤研究中心的调查发现，22% 的非传统工人拥有学士学位， 16} % 的非传统工人拥有学士学位，而普通人群中这一比例分别为 18% 和 11% 。²³非传统工人的家庭收入也高于其他工人：58% 的非传统工人的家庭收入为 50,000 美元或以上，²⁴相比之下，NFCS 研究的普通人群中这一比例为 51%。²⁵然而，非传统工人的平均年龄往往比美国人口年轻。（更多详细信息，请参见附录 B。）

非传统工人在金融知识问题上可能比其他美国人表现更好的另一个原因是，皮尤的调查选择了调查时在劳动力市场中的工人，或者在调查前 12 个月内从事过非传统工作的工人。如下所述，与没有参与工作场所退休计划的员工 (33.2%) 相比，有更多参与工作场所退休计划的员工 (52.0%) 试图弄清楚自己的退休需求。相比之下，NFCS 涵盖所有美国成年人，包括那些可能已经退出劳动力市场一段时间和从未加入过劳动力市场的人。²⁶

财务自我评估

皮尤研究中心的调查要求非传统员工对自己的工作能力进行百分比评估，并计算 15% 的小费。他们还被问及对实现自己设定的财务目标的信心。研究发现，个人常常高估自己的财务知识，而他们的自我报告并不总是与他们的财务决策密切相关。尽管如此，一些证据表明，自我报告的财务信心和财务素养测试可以预测退休计划和储蓄以及其他财务行为。²⁷

38.9% 的人表示他们计算百分比的能力很好或非常好，而 61.3% 的人表示他们计算 15% 小费的能力很好或非常好。（见图 2。）当谈到自我评估使用百分比和计算小费的能力时，男性对自己的评价高于女性，白人对自己的评价高于非白人。教育程度和年龄也是自我评估的因素，随着教育程度的提高以及年龄在 50 岁或以上，自信心也会增强。²⁸

三分之二（65.7%）的非传统工人表示，如果他们为自己设定财务目标，他们对自己实现目标的能力有一定或非常有信心。（见图 3。）然而，大多数非传统工人从未试图弄清楚他们的退休需求。

金融知识、退休计划和退休信心

为了了解非传统工人的退休计划，皮尤询问他们是否曾经尝试过计算他们需要为退休储蓄多少。与 NFCS 的总体人口调查（40.7%）相比，表示曾经试图弄清楚自己退休需求的非传统工人的比例（37.6%）大致相似。（见图 4。）然而，这意味着超过一半的非传统工人要么从未尝试过弄清楚自己的退休需求（55.7%），要么表示不知道自己是否尝试过（6.2%，未显示） 。退休计划在白人非传统工人中更为普遍，他们受教育程度较高，家庭收入较高，年龄在 50 岁及以上。²⁹

金融素养与积极行为密切相关，例如试图找出退休需求以及对设定财务目标并实现目标的能力的信心，尽管因果关系的方向尚不清楚。无法回答任何金融知识问题的非传统工人中，只有 1.7% 计划退休，而正确回答这三个问题的非传统工人中，这一比例为 70.5%。然而，因果关系尚不清楚：虽然金融知识可能会导致退休计划，但也有可能那些做过一些退休计划的人可能会变得更有金融知识。

皮尤还向员工询问了两个有关他们对退休的看法的问题。第一个问题是问他们是否同意“我担心退休后没钱”的说法。第二个问题是：“您对自己能过上舒适的退休生活有多大信心？” 受访者按比例回答；下图结合了“同意”和“有点同意”的答案。相对于 NFCS 中的美国总人口 (50.6%)，担心退休后钱用完的非传统工人略多 (54.5%)。³⁰ 47.7% 的非传统工人担心自己无法享受舒适的退休生活。受过更多教育的非传统工人对舒适的退休生活更有信心。

做过一些退休规划的非传统工人似乎对自己的退休前景更加乐观。在那些试图弄清楚自己退休需求的人中，30.4%的人不担心退休后钱花光，15.7%的人不确定，53.9%的人担心。那些没有试图弄清楚自己退休需求的人更加不确定：19.8%的人不担心，23.8%的人不确定，56.4%的人表示担心。就他们对舒适退休生活的信心而言，再次规划退休生活产生了积极的影响。在有计划的人中，63.6%的人非常或有一定的信心，但相比之下，在没有做过退休计划的人中，35.6%的人非常或有一定的信心。

值得注意的是，女性比男性更担心退休后钱用完，以及退休后生活不舒适。近 60% (58.6%) 的男性认为他们会过上舒适的退休生活，而女性的这一比例仅为 44.4%。其他研究表明，与同年龄段的男性 (8%) 相比，65 岁以上的女性实际上更有可能生活在贫困中 (11%)，原因如下： 在工作期间，女性的收入是男性的 82%。男人赚钱；他们经常从工作中抽出时间来照顾孩子或父母；她们的平均寿命比男性长三年。³¹

获得工作场所退休计划也与财务规划有关。与无法参加工作场所退休计划的工人（33.2%）相比，更多有机会参加工作场所退休计划的工人（52.0%）试图弄清楚自己的退休需求。

影响和结论

非传统工作者比一般人群更擅长金融知识，这一点从非传统工作者对涉及利率、通货膨胀和投资组合多元化的问题的正确回答率较高可见一斑。这可能部分是因为非传统工人往往是男性，受教育程度更高，并且比其他美国工人拥有更高的家庭收入——这些特征与金融知识有关。

但非传统工人比一般美国人更担心他们在退休时会花光钱，而且一半人不相信他们的退休生活会很舒适。这可能部分源于这样一个事实：正如皮尤研究中心早期的研究所示，非传统工人缺乏工作场所计划是他们退休储蓄的最大障碍。不到一半 (46.3%) 的非传统工人在上一年拥有提供固定福利 (DB) 或固定缴款 (DC) 退休计划的工作或雇主，并且只有 21.9% 的非传统工人参加了工作场所 DC调查前一年的计划。³²此外，45.6% 的非传统工人表示，他们没有其他储蓄或投资（例如 IRA、共同基金、经纪账户或银行账户）用于退休或任何其他目的。³³尽管非传统工人的金融知识可能使他们更难以获得工作场所退休计划，但不幸的是，这并不能解决获得问题。

增加非传统工人的退休储蓄机会可以帮助他们为退休做好准备，并减轻许多人的担忧。皮尤的其他研究表明，随着退休计划的获得，人们越来越多地使用更复杂的规划工具，例如在线退休储蓄计算器，它可以帮助工人了解他们需要为退休储蓄多少。由于非传统工作有多种不同的形式，并且通常没有工作场所计划，因此可能需要多种创新的储蓄解决方案。国家推动的自动个人退休账户计划是一种潜在的解决方案，可以适用于非传统工人，该计划可以将没有工作场所计划的私营部门工人纳入储蓄计划。其他可能的方法包括通过税收制度或金融机构鼓励储蓄；更好地获得客观的信托顾问和财务规划工具；以及帮助自动化退休储蓄交易的金融技术（“fintech”）应用程序。

方法

皮尤慈善信托基金会聘请芝加哥大学的 NORC 对非传统工人进行调查，以更好地了解他们通过工作或工作之外获得退休储蓄计划的情况。样本取自 NORC 具有全国代表性的 AmeriSpeak 小组。该调查于 2020 年 6 月 4 日至 2020 年 7 月 1 日期间以英语和西班牙语通过网络和电话进行。该调查获得了来自 1,026 名年龄在 18 岁及以上、从事非传统工作（也称为临时工作、非传统工作）的个人的合格访谈。零工、非标准或独立工作）。使用配额来确保完成三个子目标的足够调查：从事单一非传统工作的工人、从事传统和非传统工作混合的工人以及从事多项非传统工作（但没有传统工作）的工人。调查结果经过加权以反映小组成员的选择概率以及权重调整，以确保加权小组代表美国家庭人口。研究样本支持比例估计，误差幅度不大于 4.26 个百分点。

有关方法的更多信息，请参阅调查方法声明³⁵和顶线结果。³⁶

附录A

金融知识问题成功的决定因素

白人、男性、受过更多教育、家庭收入较高的非传统工人在金融知识、退休计划和信心方面得分更高。除“(a)”注明外，所有结果均具有高度统计显着性 (p < 0.05)。年龄与金融知识问题的成功与否无关。

表A.1

皮尤调查结果：按人口类别划分的金融知识问题的正确答案

(a) = 没有统计显着性

附录B

非传统工人的人口统计数据与美国人口的比较

与美国人口相比，非传统工人更有可能是男性、受过高等教育、西班牙裔且家庭收入较高。然而，他们比美国人口年轻，而且相对于其在总人口中所占的比例，西班牙裔在非传统工人中所占比例过高。

表B.1

非传统工人人口特征与美国人口的比较

注：有关非传统工人性别、种族和族裔、教育程度和年龄的人口统计数据来自皮尤慈善信托基金，“非传统工人缺乏工作场所退休选择”（2021 年），https: //www.pewtrusts.org/en /research-and-analysis/issue-briefs/2021/10/nontraditional-workers-lack-access-to-workplace-retirement-options。本报告生成了非传统工人收入数据，以与 NFCS 类别保持一致。FINRA 国家金融能力研究的人口统计数据来自 FINRA 投资者教育基金会，“2018 年国家金融能力研究”(2019)，https: //www.usfinancialcapability.org/about.php。

尾注

1. OS Mitchell 和 A. Lusardi，“老年人的金融素养和金融行为”（工作论文，养老金研究委员会，宾夕法尼亚大学沃顿商学院，费城，宾夕法尼亚州，2022 年），https: //repository.upenn.edu/ prc_papers/719/。另请参阅：员工福利研究所，“梦想的领域？衡量财务福利举措对 401(K) 计划利用的影响”，2022 年 5 月 24 日访问，https://www.ebri.org/publications/research-publications/issue-briefs/content/summary/field-of-梦想衡量财务福祉举措对 401(k) 计划利用的影响；A. Lusardi 和 OS Mitchell，“美国的金融知识和退休规划”（工作文件，国家经济研究局，剑桥，马萨诸塞州，2011 年），https://www.nber.org/papers/w17108；JS Hastings、BC Madrian 和 WL Skimmyhorn，“金融素养、金融教育和经济成果”，《经济学年度评论》 5 (2013)：347-73， https: //www.annualreviews.org/doi/abs/ 10.1146/annurev-economics-082312-125807。
2. A. Shelton，“自由职业者、个体业主和其他非传统工人几乎没有退休储蓄”，皮尤慈善信托基金，2021 年 7 月 13 日，https: //www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/articles/ 2021/07/13/自由职业者、独资经营者和其他非传统工人的退休储蓄很少。
3. 研究人员使用不同的非传统工作定义和不同的数据集来估计美国非传统劳动力的规模。对于 3.8% 的数字，请参阅美国劳工统计局，“临时和替代就业安排 – 2017 年 5 月”，新闻稿，2018 年 6 月 7 日，https://www.bls.gov/news.release/conemp.nr0 。嗯。对于 40.4% 的数字，请参阅美国政府问责办公室，“临时劳动力：规模、特征、收入和福利”（2015 年），https: //www.gao.gov/products/GAO-15-168R 。有关非传统劳动力规模的各种估计的概述，请参阅零工经济数据中心，“有多少零工工人？” 阿斯彭研究所和康奈尔大学，访问日期：2021 年 4 月 13 日，https://www.gigeconomydata.org/basics/how-many-gig-workers-are-there。
4. 黑斯廷斯、马德里安和斯基米霍恩，“金融知识、金融教育和经济成果”。
5. 皮尤慈善信托基金，“非传统工人缺乏工作场所退休选择”（2021 年），https://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/issue-briefs/2021/10/nontraditional-workers-lack -访问工作场所退休选项。
6. 25 岁以下的临时工的可能性是非临时工的两倍多。请参阅美国劳工统计局，“临时工和替代就业安排 – 2017 年 5 月”，新闻稿，2018 年 6 月 7 日，https: //www.bls .gov/news.release/conemp.nr0.htm 。另请参阅美国政府问责办公室，“临时劳动力：规模、特征、收入和福利”(2015)，https://www.gao.gov/products/GAO-15-168R。
7. 皮尤慈善信托基金，“非传统工人缺乏工作场所退休选择。”
8. 同上。
9. 皮尤慈善信托基金，“非传统工人在退休储蓄方面面临多重障碍”（2021 年），https://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/issue-briefs/2021/11/nontraditional-workers-退休储蓄面临多重障碍。
10. 谢尔顿，“自由职业者、个体业主和其他非传统工人的退休储蓄很少。”
11. A. Shelton，“超过 40% 的非传统工人因 COVID-19 而减少工作时间或失业”，皮尤慈善信托基金，2021 年 4 月 23 日，https: //www.pewtrusts.org/en/research-and -analysis/articles/2021/04/21/超过 40 名非传统工人因 covid-19 而被削减或失去工作时间。
12. 皮尤慈善信托基金，“非传统工人和退休保障——潜在解决方案”（即将出版）。
13. 参见 A. Lusardi 和 OS Mitchell，“金融素养和规划：对退休福利的影响”（工作文件，国家经济研究局，剑桥，马萨诸塞州，2006 年），https: //www.nber.org/papers/w17078。FINRA 的国家金融能力研究从 2009 年开始采纳了这些问题。
14. FINRA 投资者教育基金会，“2018 年国家金融能力研究”，访问日期：2020 年 8 月 12 日，https://www.usfinancialcapability.org/about.php。
15. 同上。FINRA 的调查结果基于对 27,000 多名美国成年人的全国范围内调查，其中包括传统工人、非传统工人以及从未参加工作或已经离开工作一段时间的人。全国数据采用美国社区调查进行加权，以代表全国人口的年龄、性别、种族、教育程度和人口普查分区。
16. M. Angrisani 等人，“金融素养的稳定性和预测能力：来自纵向数据的证据”（工作论文，国家经济研究局，剑桥，马萨诸塞州，2020 年），https: //www.nber.org/papers /w28125。
17. A. Lusardi 和 OS Mitchell，“金融素养和退休计划：兰德美国生活小组的新证据”（工作文件，养老金研究委员会，宾夕法尼亚大学沃顿商学院，费城，宾夕法尼亚州，2007 年），http: // pensionresearchcouncil.wharton.upenn.edu/wp-content/uploads/2015/09/WP33-LusardiMitchell-11.2.07.pdf。此外，Marco Angrisani 计算了 2020 年 4 月至 2021 年 11 月期间收集的“了解美国研究”中这三个金融知识问题的正确答案的加权分数。在那次调查中，84% 的普通民众正确回答了利率问题，67% 的人正确回答了利率问题。正确回答了通货膨胀问题，60% 的人正确回答了投资组合多元化问题。M. Angrisani，南加州大学经济学助理教授，发送电子邮件给皮尤慈善信托基金高级研究官 A. Shelton，2022 年 3 月 8 日。
18. G. Mottola，金融业监管局 (FINRA) 基金会投资者教育研究总监，发送电子邮件至皮尤慈善信托基金高级研究官 A. Shelton，2021 年 9 月 8 日。
19. 黑斯廷斯、马德里安和斯基米霍恩，“金融知识、金融教育和经济成果”。
20. 皮尤慈善信托基金，“非传统工人缺乏工作场所退休选择。”
21. 有关 FINRA 调查人群的人口特征，请参阅 FINRA 金融教育基金会，“2018 年各州、人口普查部门和国家的完整数据表”，访问日期：2021 年 8 月 14 日，https: //www.usfinancialcapability.org/downloads.php。
22. 皮尤慈善信托基金，“非传统工人缺乏工作场所退休选择。”
23. FINRA 金融教育基金会，“2018 年完整数据表”。
24. 皮尤慈善信托基金，“非传统工人缺乏工作场所退休选择。”
25. FINRA 金融教育基金会，“2018 年完整数据表”。然而，劳工统计局发现，临时工的周收入中位数是非临时工的 77%。美国劳工统计局，“临时和替代性就业安排——2017 年 5 月”。
26. 因此，73% 的皮尤调查参与者在调查时正在全职或兼职工作，而 NFCS 的这一比例为 56%。NFCS 数据包括 32% 的就业受访者，他们表示自己从主要工作以外的工作中赚钱。皮尤研究中心的调查显示，只有 9% 的非传统工人是退休人员、残疾人、护理人员或学生，而 NFCS 的这一比例为 43%。两项调查中的其余工人在调查时均处于失业状态。
27. 黑斯廷斯、马德里安和斯基米霍恩，“金融知识、金融教育和经济成果”。另请参见 AM Parker 等人，“不适当的信心和退休计划：全国样本的四项研究”，《行为决策杂志》 25，第 1 期。4（2012）：382-9，https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/bdm.745。有关个人对其金融知识的自我评估的文献调查，请参阅 Hastings、Madrian 和 Skimmyhorn，“金融素养、金融教育和经济成果”。
28. 为简洁起见，未显示结果，但可根据要求提供。
29. 为简洁起见，未显示结果，但可根据要求提供。
30. 员工福利研究所向员工提出了类似的问题。四分之三的工人 (77%) 告诉 EBRI，他们对能够负担基本退休费用感到非常或有些信心；其中，32% 的人感到非常有信心，但 32% 的人不太相信或根本没有信心自己有足够的钱支付退休后的医疗费用。请参阅员工福利研究所，“2021 年退休信心调查：情况说明书，退休信心”，2021 年 9 月 20 日访问，https: //www.ebri.org/docs/default-source/rcs/2021-rcs/rcs_21fs- 1_confid.pdf?sfvrsn=71d83a2f_4 。
31. 请参阅美国大学女性协会，“关于性别薪酬差距的简单真相”，https://www.aauw.org/resources/research/simple-truth/。另请参阅美国人口普查局，“美国的收入与贫困：2019 年”，https://www.census.gov/library/publications/2020/demo/p60-270.html 。另请参阅妇女安全退休研究所，“妇女和退休收入：7 个重要事实”，https: //www.wiserwomen.org/fact-sheets/women-retirement-the-facts-and-statistics/women-and-退休收入-7-重要事实/ 。
32. 皮尤慈善信托基金，“非传统工人缺乏工作场所退休选择。”
33. 谢尔顿，“自由职业者、个体业主和其他非传统工人的退休储蓄很少。”
34. 皮尤慈善信托基金，“调查突出了工人对退休储蓄障碍的看法”（2017 年），https://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/reports/2017/09/survey-highlights-worker-对退休储蓄障碍的看法。
35. 皮尤慈善信托基金，“方法论：非传统工人（也称为临时工人、独立工人或零工工人）的调查”（2020 年），https: //www.pewtrusts.org/-/media/assets/2021/04/ methods_survey_of_nontraditional_workers.pdf。
36. 皮尤慈善信托基金，“皮尤非传统工人和退休储蓄调查：主要结果”，访问日期：2021 年 8 月 10 日，https: //www.pewtrusts.org/-/media/assets/2021/04/pew-survey-非传统工人和退休储蓄-topline-results.pdf。