退休规划

对于高收入者来说，4.5%的税后回报率相当于8%+的税前回报率。终身寿险可以提供与税前投资相同的税后回报，但投资风险却更高。 通常有两类人谈论终身寿险： 高级代理人试图向您推销保单；和 不了解其工作原理或过去曾被其困扰的顾问会阻止您尝试了解它。 我将利用我作为精算师的专业知识来解释如何使用终身人寿保险作为财务规划、投资和退休工具，以及为什么它具有许多其他地方…

退休后的持续规划包括定期评估是否可以增加支出或必须减少支出以保持正常运转。德里克·塔普博士在最近的 Kitces.com 文章《如何沟通护栏提款策略可以改善客户体验并减轻压力》中说： “然而，蒙特卡洛模拟的结果通常没有考虑到在此过程中可能做出的潜在调整（例如，如果市场回报较弱且成功概率下降，则减少提款，反之亦然），这使得它们对于持续的规划工作不太有用，因为顾…

作者：Jacquelyn Reardon，2024 年 4 月 21 日 为了寻找和留住人才，雇主不断扩大福利计划。但雇主提供的福利可能与员工的需求不同步。 富兰克林邓普顿 2024 年“美国职场之声”调查发现，大多数工人都在寻求更多的财务利益。财务独立是主要目标，而加薪或更大的 401(k) 匹配等财务利益很容易量化。 与此同时，许多雇主注重提供更好的健康…

起始投资组合收益率可能比了解未来市场回报更能指导最佳支出。 确定可行的退休支出率是金融领域最棘手的挑战之一。太多的变量是不可知的：一个人能活多久？市场将如何表现？会出现哪些意想不到的支出需求？我们认为投资组合收益率可能有助于确定可行的支出。 经验法则 — — 例如 William Bengen 在 20 世纪 90 年代提出的每年提款的“4% 规则” — —…

您是即将退休的人，希望充分利用自己辛苦赚来的积蓄吗？如果是这样，您可能会感到焦虑并且不确定从哪里开始。退休可能是一个艰巨的过程，需要确保在不确定的金融环境下明智地计算和投资所有费用。在今天的文章中，我们将介绍最重要的退休费用，以便您可以开始学习如何最好地将其计划到您的预算中。 退休医疗费用 退休通常被认为是放松、放松和享受新自由的时间。然而，这个人生黄金阶段…

“我只是不想在退休时损失 40% 的钱。” 所有投资者，尤其是退休人员，都担心股票熊市（技术上定义为-20% 或更多的损失）。有充分的理由——看到四分之一或更多的股票投资组合消失，会让人担心资金耗尽或不得不大幅减少支出。问题是， 退休后能避免熊市吗？是的，你可以，只是不是你想的那样。 “水晶球”方法 避免熊市的最常见方法是提前预测熊市何时发生，并在熊市发生之…

退休是一个重要的里程碑，它带来放松、探索和摆脱日常琐事的自由。为了充分利用您的黄金岁月，避免常见错误至关重要，这些错误可能会破坏您所有的辛勤工作和多年的勤奋储蓄。在这篇文章中，我们将探讨一些最常见的退休错误，并提供如何避免这些错误的指导。 1. 忽视财务规划：最严重的错误之一是低估退休财务规划的重要性。未能充分储蓄或不了解您的退休账户和投资可能会导致财务压力…

50 多岁是充满活力的十年。 您可能正处于职业生涯的鼎盛时期，您已经建立了强大的支持网络，信心不断增强，并得到了半个世纪智慧的支持来指导您的下一步。 50 多岁是个人成长、积累财富的关键时期积累财富，并为人生的下一阶段：退休做好准备。 50 多岁的退休计划就像在空荡荡的高速公路上行驶，风在你的背上，阳光温暖着你的脸——你坐在驾驶座上，可以自由地创建自己的地图…

1.建立应急基金 在开始之前，我们建议采用老方法——拿出你最喜欢的笔和纸，准备写下你的目标。 毕竟，写下你的目标有巨大的好处 – Gail Matthews 博士的研究发现，当你写下你的目标时，您完成这些任务的可能性高出 42%。我们喜欢这样的赔率！ 那么你应该从哪里开始呢？这是另一个建议：意想不到的事情。 生活不可避免地会给我们带来意外的开支，…

作为退休人员，投资可能是回报最大化和保存资本之间的微妙平衡。由于有如此多的投资选择，您可能很难知道该把钱放在哪里以及如何有效地管理您的投资组合。然而，一本经受住时间考验并继续为退休人员提供宝贵见解的书是本杰明·格雷厄姆的《聪明的投资者》。尽管写于 70 多年前，本书的一些基本原则至今仍然具有现实意义，可以指导退休人员做出明智的投资决策，从而帮助实现长期财务成…

退休是一个人们常常充满期待的人生阶段，但当伴侣有不同的退休目标时，它可能会成为争论的根源。这些基于个人价值观、财务优先事项和生活经历的差异可能会带来挑战。然而，通过仔细的规划、明智的决策和坚定的妥协承诺，夫妇可以引导他们独特的退休雄心，制定一个和谐的退休策略，尊重双方。 了解不同的退休目标 公开和透明的对话：公开和诚实的沟通是解决不同退休目标的基石。根据《家…

71% 的投资者担心通胀上升会损害他们的退休储蓄。他们担心通货膨胀会侵蚀他们的储蓄，较低的利率会减缓他们的储蓄增长，而 Covid-19 的卷土重来可能会进一步损害他们的长期财务计划。 现在，退休人员和即将退休的人都充满了恐惧和担忧。 简短的故事是这样的：是的，通货膨胀不幸地伤害了很多人。但对于我们的许多人来说，通货膨胀可能并不像您想象的那么令人担忧。 通货…

你已经工作和储蓄了几十年，就为了这一刻：退休。 即使您可能已经准备好停止全职工作，但现在困难的部分来了：真正让自己动用自己的积蓄。由于您将不再领取该薪水，因此退休后的支出可能会很困难，因为到目前为止，该薪水已经足以支付您每月的开支。 对于大多数人来说，从储蓄者到消费者的心理转变并非易事。 “现在你有了这笔一次性款项，必须提取它。对于一些人来说，这几乎是身体上…

了解您所支付的费用 如果不确切了解您所付出的代价，您就无法停止支持您的孩子。在您列出详细清单之前，您甚至可能不会意识到每月或每年要支付多少钱。 Creditcards.com 的一项民意调查发现 近一半的父母在疫情期间支持自己的孩子。在这样做的人中，79% 的人使用了本来可以用于偿还自己的债务、紧急储蓄、退休或其他长期目标的资金。 大部分财政支持 用于食品、…

作者：Belinda Tsui，AIF，CFP® 您正处于最后冲刺阶段，正在向终点线前进。经过多年的努力，是时候收获劳动成果，享受余生了。如果您距离退休不到 10 年，使用下面的清单并优先考虑这 10 件事将有助于您对退休充满信心。我们大多数人都对理想的退休生活有一个愿景，通过适当的规划和准备，您将能够享受退休生活的阳光和雨天。 1. 计算数字 一旦你退休了…

让您的退休梦想成为现实 当大多数人考虑退休时，他们的脑海中对退休生活会是什么样子有一个非常清晰的画面。他们可能会想象花几天时间打高尔夫球或骑自行车，去新的、令人兴奋的地方旅行，或者与孙辈共度时光。但对于许多退休人员来说，现实与这些梦想相去甚远。也许他们并不像他们想象的那么健康，钱很紧张，或者他们只是不知道如何打发所有的空闲时间。 你的热情是什么？ 当您发现自…

退休是人生中一个令人兴奋的阶段，它为新体验提供了无数的机会，而这段时间最丰富的活动之一就是旅行。无论您是计划探索异国情调的目的地还是重游过去珍爱的地方，在退休后踏上旅程都需要仔细考虑。我们将分享退休旅行的宝贵建议和黄金规则，帮助您充分享受冒险之旅，同时确保舒适而充实的体验。 1. 拥抱灵活性：作为退休人员，您拥有充裕的时间，因此在旅行计划中拥抱灵活性。避免僵…

随着退休人员进入人生的新阶段，他们中的许多人面临着新的财务挑战。他们需要了解的最重要的概念之一是分配率。分配率是指退休人员每年提取的储蓄占其支出的百分比。这个数字至关重要，因为它决定了他们的积蓄能维持多久。高分配率可能会在最初为退休人员提供更舒适的生活水平，但会很快耗尽他们的储蓄，使他们在晚年没有安全感，甚至更糟糕的是出现短缺。因此，了解分配率可以帮助退休人…

退休后，您可以从投资组合中产生用不完的钱？这是每个开始考虑退休或已经退休的投资者心中的问题。因此，令人惊讶的是，直到大约 25 年前，还没有人花费大量时间研究这个话题，而且我们当然也没有一个好的答案。 “4%规则”的诞生 这种情况在 1994 年 10 月发生了变化，当时《 财务规划杂志》 发表了 William Bengen 所著的《使用历史数据确定取款率…

临近退休，你的思绪开始越来越远离手头的工作，而越来越接近你在所有空闲时间里能够做的事情：读一些书，享受一个下午的运动或旅行，与你的丈夫或妻子的二人世界。但随着您离退休聚会越来越近，停下来评估您和您的配偶是否为退休做好了准备，这一点很重要。我们总结了即将退休的人在金钱方面最常见的五个错误，因此您现在就可以做好准备，让您的退休过渡更加顺利。 错误#1：忽视制定退…

您已经退休并准备开始庆祝那些黄金岁月……或者您准备好了吗？许多退休的人可能会觉得自己的生活才刚刚开始。他们欢迎有机会做他们从未想过可以做的事情，或者从来没有时间做的事情，比如创业。这让他们有事可做，并让他们的生活目标不断实现。 据美国新闻报道，婴儿潮一代重新定义了退休，55 岁至 64 岁之间的美国老年人占 2014 年创办企业的 25.8%，而且这个数字还…

亨利·大卫·梭罗说过：“财富是充分体验生活的能力。” 虽然你的生活不仅仅是金钱，但有必要帮助创造你想要的生活。 那么，如何改善您的日常生活呢？它需要创造平衡和结构。您可以为您的长期目标（例如退休）进行计划和准备，同时享受现在的日常生活。明天是无法保证的，所以我们不妨充实地生活在今天，不要让当下的时刻与我们擦肩而过。 你希望你的生活是什么样的？ 金融对话通常是…

退休计划让人感觉不知所措，不是吗？当我的客户第一次来见我时，我看到他们脸上露出担忧和担忧的表情。您想要的只是确保您有一个计划，让您能够体验您为之努力工作并梦想已久的退休生活。但即使你已经存了足够的钱，可以在你想要的时间、以你想要的方式退休，仍然存在一个挥之不去的问题：“如果呢？” 如果我们遇到重大健康问题怎么办？如果当我们开始提款时市场立即跳水怎么办？如果我…

晚年离婚可能比您想象的更复杂。您是否考虑过如果您和您的配偶分居，您的退休计划将受到怎样的影响？ 规划此过渡可能很困难，但使用可用的资源可以使过程更加顺利。 您是经济配偶还是非经济配偶？ 确定您是经济配偶还是非经济配偶意味着了解您是否需要更多帮助来处理离婚的经济问题。 通常，配偶中的一位负责财务工作，而另一位则不太熟悉财务工作。当离婚时，情况会变得复杂，因为一…

退休可能会很可怕。 虽然我们通常会想象海滩上有一把阿迪朗达克椅子，为当地事业做志愿者，或者只是不必做晚上 9 点到 5 点的工作，但规划自己的退休生活可能会让人感到不知所措。 您如何知道何时可以在财务上做好准备？如果经济下滑，您如何知道自己是否会耗尽资金或必须重返工作岗位？ 由于可能需要考虑大量决策，因此将退休决策提炼为三个最重要的第一步可能会有所帮助。 如…

为什么？ 在处理我们的财务方面，这可能是最有力且未被充分利用的问题。 通常，我们会陷入以“什么、如何、何地、何时”开始的问题。 “我应该如何处理我的投资？” “怎样才能少交税呢？” “我的安全钱该放在哪里？” “我什么时候可以退休？” 问题很重要。毫无疑问，他们需要得到很好的回答。 然而，我们常常忽略了退后一步，从更大的角度来看待我们的生活。 在深入研究退休…

您是否曾经购买过大笔商品，却立即后悔的经历？大多数人都犯过这样的错误，但我们仍然一而再、再而三地犯这个错误。财务错误可能会阻止您实现目标或做您喜欢的事情。他们可以推迟梦想，例如拥有自己的房子或达到您想要的退休日期。或者它们可能会花费您无法承受损失的金钱。最糟糕的是，当你制作一个时，你甚至可能没有意识到！ 财务错误有各种形式和规模，而且它们不仅仅发生在意外的消…

长寿 女性比男性更长寿（男性为 81 岁，男性为 76 岁），这意味着她们必须计划储蓄足够的钱，以便在退休后维持更长的生活。 女性还必须提前计划比配偶长寿的可能性。 为了克服这一非常现实的挑战，请制定一些具有适当规划期限的财务预测，并对每个预测进行压力测试以获得更长的寿命。 如果您再多活两年、五年或十年，这些预测如何成立？评估您当前策略的优势，并确定您是否需…

如果您最近退休或计划退休，您可能会对如何定位未来的投资有疑问。传统观点认为，投资者应该在退休时改变资产配置，使其更加保守。然而，根据您退休前的资产配置、收入来源/需求和长期目标，这可能并不可取。当您考虑如何让您的投资组合为退休做好准备时，需要考虑以下几点。 退休后该如何调整资产配置？ 虽然没有适合所有情况的灵丹妙药，但在考虑您的退休投资组合时，有几件事需要牢…

根据皮尤慈善信托基金会最近对 18 至 64 岁美国工人进行的调查，许多人不确定他们何时（甚至是否）完全退休。2,918 名受访者中近三分之二表示，他们可能会工作到 65 岁以上，这一发现在男性、低收入和全职工人中最为普遍。虽然有些人表示他们更愿意在 65 岁以上工作，但大多数人认为出于经济需要他们将被迫这样做。 许多工人对何时退休感到不确定，可能源于工资停…