财务规划

有读者问： 我今年 38 岁了，成年后的大部分时间我都没有赚到多少钱。我赚的钱只够维持生计，没有什么可以投资的。几年前一切都变了。在大约 4 年内，我的年收入从 3.5 万美元增加到了 14 万美元左右。起初我花光了一切，但在过去的两年里我开始做相反的事情。我保存一切。我每月的开支（包括抵押贷款）不到 1,000 美元。我的税后储蓄率约为 80-90%。在过…

由两到三只低费用指数基金甚至一只核心基金组成的投资组合将为许多客户提供良好的服务。但我认识的只有一位顾问经常为他的客户推荐一个简单的投资组合。他的客户收到的月度报表中列出了一只基金。 就是这样。 当被问及他的客户有何反应时，他说：“他们喜欢它。他们说这是他们第一次了解自己拥有什么。” 他拥有数十亿美元的资产管理规模。 为什么没有更多的顾问推荐简单的投资组合？…

建立一个应急基金，当生活遇到困难时可以动用它，这样可以将原本感觉重大的打击变成相当轻微的不便。 我们都曾在某个时候经历过意想不到的财务紧急情况。无论您遇到了不可预见的收入损失、意外的医疗费用，还是您的炉子在隆冬时发生故障，计划外的支出都会对您的预算造成不幸的打击。而且，它们似乎是在最糟糕的时候出现的——当资金已经分配到其他地方时。这就是为什么拥有应急基金如此…

大多数父母都希望孩子得到最好的，无论他们的年龄如何。但一旦孩子成年，许多父母发现自己想知道是否应该切断财务绳索，以及在资金管理方面他们应该扮演什么角色。虽然您可能觉得有义务在成年子女需要时给他们钱，但您也希望他们为了自己的利益而在经济上独立。那么，父母什么时候应该停止支付费用？他们怎样才能让成年子女获得一生的成功呢？ 与他们的父母和祖父母相比，千禧一代和 Z…

对于许多年轻人来说，推迟任何投资决定似乎更容易，直到他们的财务状况至少在理论上变得更加稳定。然而，二十多岁的年轻人实际上处于进入投资界的最佳位置，即使他们背负着大学债务，工资也很低。 时间 虽然钱可能很紧张，但年轻人确实有一样东西适合他们：时间。阿尔伯特·爱因斯坦将复利（通过将收益再投资来增加投资的能力）称为“世界第八大奇迹”是有原因的。复利的魔力使投资者能…

财务纠纷可能源于多种原因，包括对目标和优先事项的分歧，以及对谁赚得更多的愤怒和怨恨。有时，共同做出明智的资金选择可能是一个挑战。 好消息是：为金钱而争吵不一定是你们关系中的常态。通过采取行动成为一对对未来充满信心和兴奋的财务精明夫妇，您可以减少对家庭财务的焦虑、恐惧和其他负面情绪。 最重要的是，您可以感觉到与伴侣在经济上协调一致，这样您的家里就不会发生金钱斗…

你有没有想过你是否在金钱方面走上正轨？几周前，我发表了一篇关于 30 岁时你的净资产应该是多少的帖子。事实上，40 岁的生活与 30 岁的生活截然不同，太疯狂了！就您的财务而言，十年可以发生很大变化。 到 40 多岁时，您可能会觉得自己的财务状况更加稳定。债务，如学生贷款或抵押贷款，可能仍然是您正在处理的事情 – 但它不像您 20 多岁或 30 多岁时那样迫…

财务规划工具在很大程度上假设退休支出相对可预测，无论投资组合的表现如何，退休支出都会随着通货膨胀而每年增加。实际上，退休人员通常有一定的能力来调整支出和调整投资组合提款以延长其投资组合的寿命，尤其是当这些投资组合处于下降趋势时。 我们对退休支出灵活性看法的最新研究提供了证据，表明家庭可以调整他们的支出，而且这种调整可能不如成功率和其他常见的财务规划结果指标所…