财务规划

幸福的财富：行为金融学的整体方法 几年前，我曾与财务顾问讨论过储蓄、消费、财务健康和生活幸福。我注意到，许多财务状况良好的人不愿意将他们丰厚的储蓄花在自己、家人和社区上，以改善他们的生活幸福，而不是牺牲财务幸福。 演讲结束后，顾问们找到我，告诉我削减开支、增加储蓄的迫切必要性、给成年子女钱而不要求他们偿还的危害，以及寡妇在丈夫死后不久不负责任地挥霍的鲁莽行为…

对于高收入者来说，4.5%的税后回报率相当于8%+的税前回报率。终身寿险可以提供与税前投资相同的税后回报，但投资风险却更高。 通常有两类人谈论终身寿险： 高级代理人试图向您推销保单；和 不了解其工作原理或过去曾被其困扰的顾问会阻止您尝试了解它。 我将利用我作为精算师的专业知识来解释如何使用终身人寿保险作为财务规划、投资和退休工具，以及为什么它具有许多其他地方…

如何在情况变得艰难之前促进财务健康 2022 年 9 月 19 日 无论一个人的生活在纸面上看起来多么完美，事实是我们都处于困境之中。在某个时刻，我们都会遇到人生的巨浪，比如健康挑战、离婚或失业。那么，在这些艰难时期，我们如何保持财务健康？我们如何确保金钱帮助我们，而不是阻碍我们？ 在此博客中，您将了解如何通过以下方式促进您的财务健康： 找到你的“锚点” 通…

当我们庆祝那些为集体做出贡献的女性时，每位女性领导者都必须记住：把杯子装满。没有人能从空杯子里倒出水来——即使是最坚韧的女性也不行。在这个国际妇女节，用一杯财务自由来滋养自己吧。 在这篇博客中，您将深入了解： 财务自由的含义 财务自由如何提升你的幸福感 财务自由的三个基本要素 什么是财务自由？ 财务自由是对自己财务状况感到满意的状态。当你实现财务自由时，金钱…

支付意外开支可能很困难，尤其是当您失业或手头拮据时。话虽如此，无论您在职还是失业，您都可以采取一些措施来帮助您应对这种困难且往往令人紧张的情况。请记住，这些一般概念可以帮助指导您在此过程中的思路，但在做出任何重大财务决策时，寻求财务专业人士的指导总是明智的。只有针对您的具体情况制定财务计划，您才能知道您的决定将如何影响您的个人财务状况。 储蓄 当您有收入并且…

参与你的财务事务 斯坦福长寿研究中心的一项研究发现，女性在制定日常财务决策时往往和男性一样自信，但在制定诸如退休储蓄或投资等重大财务决策时，女性的自信程度要低得多，而且通常参与度较低。 在许多情况下，经历离婚或丧偶的女性可能不了解其家庭的全部财务状况。如果您目前已婚，您应该积极参与重大财务决策并有权查看所有财务记录。 提前做好工作计划 当你对自己的财务状况有…

迈克·泰森有句名言：“每个人都有一个计划，直到他们的嘴被打了一拳。” 当然，许多人认为泰森的智慧仅限于拳击场。专家们现在开始意识到，泰森的言论更加广泛，解决了普通人的困境。事实上，“嘴里被打了一拳”比喻任何不可预见的困难，有可能破坏一个人的预期结果。 如果泰森对一群投资者讲话，他可能想说的是，每个人都有一个财务计划，直到生活受到“重击”。 问题是，“生活中哪…

假期是一年中美好的时光，但说实话，假期也可能相当昂贵。从购买礼物和装饰家居到招待客人和参加节日聚会，您的支出很容易失控。但别担心！只需进行一点计划和准备，您就可以享受所有假期，而无需花太多钱。以下是如何为假期做好财务准备： 第 1 步：设定支出界限 准备假期的第一步是建立健康的支出界限。坐下来算一下您实际上可以花多少钱购买礼物、装饰品、食物和娱乐。一旦你心中…

如果您最近一直关注新闻，您可能会听到一个词不断出现在财经头条中： 通货膨胀。  通货膨胀是影响大多数个人及其财务状况的重要经济因素。但它到底是什么？ 通货膨胀被定义为价格普遍上涨和货币购买价值下降。通货膨胀的发生有多种原因。生产成本增加、需求增加、全球事件以及政府层面不断变化的财政政策都可能是促成因素。 1960年至2022年的平均年通货膨胀率为3.8%。然…

退休是一个重要的里程碑，它带来放松、探索和摆脱日常琐事的自由。为了充分利用您的黄金岁月，避免常见错误至关重要，这些错误可能会破坏您所有的辛勤工作和多年的勤奋储蓄。在这篇文章中，我们将探讨一些最常见的退休错误，并提供如何避免这些错误的指导。 1. 忽视财务规划：最严重的错误之一是低估退休财务规划的重要性。未能充分储蓄或不了解您的退休账户和投资可能会导致财务压力…

制定长期投资预算 为什么预算在规划过程中有用？ 预算帮助个人和家庭就其财务做出明智的决定，跟踪支出和储蓄模式，设定财务目标，并监控实现这些目标的进展情况。 制定预算的最佳实践包括： 了解您的收入和支出 设定切合实际的财务目标 追踪您的进度 根据需要进行调整 在为退休等长期投资做准备时，制定预算尤其重要。预算可以帮助您留出必要的资金并跟踪您的进展情况。 如果没…

随着父母年龄的增长，角色的转变可能会带来回报和挑战。照顾那些曾经关心过我们的人的责任可能会带来各种情绪和决定。本文将探讨为年迈父母提供最佳护理的基本考虑因素和策略。 1. 尽早开始对话 尽早开始有关老龄化和护理偏好的对话有助于避免最后一刻的决定。讨论生活安排、财务计划和医疗保健愿望等话题。了解父母的愿望并确保他们的声音被听到至关重要。 2.评估他们的需求 评…

退休是一个人们常常充满期待的人生阶段，但当伴侣有不同的退休目标时，它可能会成为争论的根源。这些基于个人价值观、财务优先事项和生活经历的差异可能会带来挑战。然而，通过仔细的规划、明智的决策和坚定的妥协承诺，夫妇可以引导他们独特的退休雄心，制定一个和谐的退休策略，尊重双方。 了解不同的退休目标 公开和透明的对话：公开和诚实的沟通是解决不同退休目标的基石。根据《家…

要点： 让你的金钱与你的价值观保持一致，可以帮助你减少整体的财务焦虑和压力，并可以在一生中带来更高的满足感。 建立衡量良好财务健康状况的系统可以改变游戏规则，即使您正在努力的目标随着时间的推移而发生变化。 预先明确您的目标可以帮助您持续努力实现目标。缓慢而稳定往往会赢得比赛，而你的财务生活是一场马拉松，而不是短跑 对于大多数有色人种女性来说，性别工资差距要大…

了解您所支付的费用 如果不确切了解您所付出的代价，您就无法停止支持您的孩子。在您列出详细清单之前，您甚至可能不会意识到每月或每年要支付多少钱。 Creditcards.com 的一项民意调查发现 近一半的父母在疫情期间支持自己的孩子。在这样做的人中，79% 的人使用了本来可以用于偿还自己的债务、紧急储蓄、退休或其他长期目标的资金。 大部分财政支持 用于食品、…

在迈向财务成功的旅程中，设定清晰有效的目标至关重要。SMART 框架是“具体”、“可衡量”、“可实现”、“相关”和“有时限”的缩写，它提供了一种结构化的目标设定方法，可以显著增强您的财务规划工作。我们将深入研究 SMART 框架的每个要素，并探讨它如何帮助您做出明智的决策、保持专注并实现您期望的财务里程碑。 ‍ ‍ 1. 具体目标：清晰是关键 ‍ 创建 SM…

生活方式的转变及其对财务成功的影响： ‍ 生活方式蠕变，也称为生活方式通货膨胀，是指随着收入的增加，我们的支出逐渐增加。这是一种常见的现象，当我们赚得更多时，我们往往会花更多的钱，甚至常常没有意识到。我们开始将新的奢侈品和便利融入我们的生活，例如升级我们的住房、购买更高档的汽车或经常外出就餐。虽然这些变化乍一看似乎无害，但随着时间的推移，它们可能会对我们的财…

离婚从来都不是一件容易的事，当涉及到你的财务时，这尤其具有挑战性。无论您是刚刚离婚还是正在完成分居，为您的财务未来制定一个游戏计划非常重要。通过积极主动地制定财务计划，您可以确保自己为新生活的成功做好准备。这是离婚后生活财务规划指南。 ‍ 了解离婚的财务影响 离婚可能是一个困难且情绪化的过程，但重要的是还要考虑它可能对您的生活产生的财务影响。您在这段时间做出…

考虑到当前的市场波动和失业率上升，说现在是充满压力的时期是轻描淡写的。毫无疑问，您正在经历多种情绪，包括不确定性和恐惧。 有很多事情需要担心——考虑到目前的情况，这是可以预料的，但 关键是要担心正确的事情。 目前世界上发生的许多事情都是我们无法控制的，担心我们无法控制的事情对我们没有任何好处。相反，让我们关注我们可以控制的事情，比如我们的行为（和反应）。 以…

您是否曾经购买过大笔商品，却立即后悔的经历？大多数人都犯过这样的错误，但我们仍然一而再、再而三地犯这个错误。财务错误可能会阻止您实现目标或做您喜欢的事情。他们可以推迟梦想，例如拥有自己的房子或达到您想要的退休日期。或者它们可能会花费您无法承受损失的金钱。最糟糕的是，当你制作一个时，你甚至可能没有意识到！ 财务错误有各种形式和规模，而且它们不仅仅发生在意外的消…

婚姻是一段令人兴奋和欢乐的旅程，但重要的是要记住，这不仅仅是爱情和浪漫。财务考虑是成功婚姻的重要组成部分。对于夫妻来说，在结婚之前就金钱问题进行开诚布公的讨论至关重要。本文将探讨夫妻在结婚前应考虑的主要财务考虑因素。 ‍ 1、了解财务讨论的重要性 ‍ 在深入了解细节之前，重要的是要了解为什么讨论财务问题对于成功的婚姻如此重要。金钱是人际关系中压力和冲突的主要…

布莱恩特·亨德森 财富顾问 通常，当人们想到财务规划时，他们会认为它只与那些接近退休或拥有大量资产的人相关——而且很容易理解为什么存在这种看法。 但是，年轻人呢？20多岁、30多岁、40多岁的你们？ 由于您距离退休还有很长的路要走，或者尚未积累大量资产和投资，因此您可能会基于这些看法而不愿进行财务规划；事实上，他们离事实太远了！ 与选择等待相比，尽早开始财务…

在本文中，我们将分享在熊市中生存的五个技巧。 作者：理查德·W·斯托特三世和托马斯·布里特 事实上，随着投资者越来越担心美联储实现软着陆的能力，对经济衰退的担忧正在加剧。然而，美国经济的命运最终可能取决于美联储无法控制的变量，例如俄罗斯正在进行的乌克兰战争和全球供应链中断。 没有人能够准确预测今年剩余时间将如何发展。然而，自二战以来，美国大约每5.4年就会经…

在一系列IPO中，许多员工正在经历股票期权带来的第一次重大流动性事件。不幸的是，对于股票期权新手和老手来说，当你的公司上市时，你需要避免很多坑洼。问题的症结在于规划或缺乏规划。以下是私营公司员工在雇主通过 IPO、SPAC 或直接上市方式上市时最常犯的五个错误。 员工在首次公开募股期间在股票期权方面常犯的 5 个常见错误 如果您的雇主（或前雇主）要上市，您可…

在最近的一次会议上，我的公司使用了“猜测罐子里软糖的数量”的技巧来增加流量。比赛结果发人深省。 既然你们现在都想知道罐子里到底有多少颗糖豆，那我就解开悬念告诉你们。共有 3,745 个。 但人们的猜测却五花八门。它们的范围从最低的 274 到最高的 9,779。获胜的猜测是 4,000 颗豆子——比实际数字少了大约 7%。 所有猜测的平均值是 3,208。因…

正如我在本文中所示，选择在退休时使用顾问将使客户及其受益人花费数百万美元的费用和机会成本。如果顾问仅将客户分配给传统的股票债券投资模式，而不实施任何实际的退休、投资规划或遗产规划解决方案，那么客户将永远无法收回这笔费用。基于资产管理规模的顾问经常使用“信托”一词，他们声称自己的行为符合客户的最佳利益，因为他们的收费模式使激励措施与客户的激励措施保持一致。这个…

Rodeo 项目管理软件 Unsplash 概述 金融知识和金融教育可以为工人提供做出明智的投资选择和最大化回报所需的资源，从而有助于提高退休保障。1但对于非传统工人（有时称为临时工人、零工或独立工人）（与传统工人相比，退休储蓄较低的群体）来说，人们对金融知识与退休保障之间的关系知之甚少。2 非传统工人不属于简单的类别。他们可以作为独资经营者、自由职业者或季…

在不可预测的经济形势下，确保财富的保值成为每个个人和家庭最关心的问题。财富保值涉及一种随着时间的推移保护和增长资产的战略方法，保护资产免受市场波动和不可预见事件的侵蚀。 什么是财富保值？ 财富保值是指旨在保护和维持现金、投资、房地产和企业等资产价值，同时最大限度降低风险的一系列策略和技术。主要目标是长期维持您财富的购买力，并确保子孙后代可以使用它。 财富保值…

财务压力令人难以忍受，而且可能会损害您的生活质量。事实上，你遭受财务焦虑的时间越长，最终它就会损害你的健康，甚至导致你做出更糟糕的财务决策，这反过来只会造成更糟糕的财务健康状况，从而让你变得更加 紧张。但担心你的钱并不一定是你无限期背负的负担。以下是减轻财务压力的六种实用方法。 1. 分析你的财务状况 我们常常害怕未知的事物。您可能知道目前您的财务状况不佳，…

你有没有想过，为什么有些人尽管收入微薄，却似乎毫不费力地管理自己的钱？答案可能在于一种名为“量入为出”的财务策略。个人理财的重要组成部分一旦掌握，就可以实现长期的财务稳定。该策略主要涉及了解您的收入、制定预算以及实施战略性财务实践以减少支出。 量入为出意味着什么 量入为出是一项基本的财务原则，包括在收入和支出之间建立平衡，以便您在不承担债务的情况下履行自己的…