养老

4% 规则是个人理财领域最著名的经验法则之一。前提很简单：退休人员每年可以提取起始退休投资组合的 4%，加上通货膨胀，30 年内他们很可能不会耗尽资金。不幸的是，在实践中，这种提款策略对于许多退休人员来说并不理想或不准确。以下是 4% 规则对于退休收入的错误之处。 4%规则 以下是该规则如何发挥作用的示例。假设一个人退休时拥有 100 万美元的投资组合。他们…

60岁退休需要多少钱？这完全取决于您计划在退休时花多少钱。如果没有大量养老金或其他收入来源，随着您的开支增加，您的退休储蓄也必须增加。虽然 60 岁退休并不是太早，但这是在社会保障和医疗保险资格开始之前。 推动您在 60 岁时退休的 4 个因素 支持退休后生活方式的收入要求 在社会保障资格开始之前，退休开始时（无论如何支出通常是最高的）额外投资组合提款水平为…

退休后靠股息过活的想法听起来不错，但它具有挑战性。投资者并不总是意识到他们需要投入多少钱才能从股息中产生足够的收入。例如，在过去 25 年中，标准普尔 500 指数的平均股息收益率为 2.01%。 1 如果您拥有 100 万美元的投资组合，则估算的股息收入平均每年为 20,100 美元。当您考虑创造被动投资组合收入的各种方法时，请注意不太明显的风险。 靠股票…

施罗德最近对美国家庭进行的一项调查显示，当被问及对退休计划的看法时，只有 27% 仍在工作的受访者表示“非常好”和“完全步入正轨”。更令人担忧的是，60 至 67 岁之间的工人中只有 18% 持相同观点。但是，您如何判断自己是否满意自己的退休计划，如果没有，该怎么办？ 我即将退休吗？ 这是一个价值数百万美元的问题。无论您处于退休之旅的哪个阶段，您都可以采取一…

如果您最近退休或计划退休，您可能会对如何定位未来的投资有疑问。传统观点认为，投资者应该在退休时改变资产配置，使其更加保守。然而，根据您退休前的资产配置、收入来源/需求和长期目标，这可能并不可取。当您考虑如何让您的投资组合为退休做好准备时，需要考虑以下几点。 退休后该如何调整资产配置？ 虽然没有适合所有情况的灵丹妙药，但在考虑您的退休投资组合时，有几件事需要牢…

谁不喜欢提前退休的声音？对于许多忙碌的高管和企业主来说，放慢脚步并在年轻时享受财务成功成为首要目标。但在仅仅关注您是否可以在经济上提前退休之前，还要考虑一下您提前退休后打算做什么。剧透警告：旅行、高尔夫和空虚的下意识反应最终会自行其事，有时甚至很快。退休是生活方式的重大改变。所有这些会议、电子邮件和行动项目可能都是一种压力，但对于许多以职业为导向的人来说，工…

随着时间的推移，有很多因素会推动金融市场的表现。 估值、经济增长、盈利和股息等基本面是长期回报的主要驱动力。另外，您还必须考虑人口统计、生产力和创新。最难量化的变量永远是心理学。没有人能够预测人们未来的感受。 我在财富管理行业工作的时间越长，另一个你在金融教科书中b找不到的因素就变得更加明显——进入壁垒。 过去投资股市要困难得多，所以投资的大多是富裕家庭。不…

概述 非传统工人——通常被称为临时工人、零工工人、替代工人或独立工人——通常无法享受雇主提供的福利，例如退休计划或健康保险。没有退休储蓄计划的工人面临着退休时没有足够储蓄的风险。许多人可能无法退休或可能面临贫困的退休生活；他们还可能比其他退休人员更有可能依赖医疗补助和补充保障收入等政府计划，这增加了对州和联邦预算的需求。是否有公共或私人的解决方案可以增加这部…

根据皮尤慈善信托基金会最近对 18 至 64 岁美国工人进行的调查，许多人不确定他们何时（甚至是否）完全退休。2,918 名受访者中近三分之二表示，他们可能会工作到 65 岁以上，这一发现在男性、低收入和全职工人中最为普遍。虽然有些人表示他们更愿意在 65 岁以上工作，但大多数人认为出于经济需要他们将被迫这样做。 许多工人对何时退休感到不确定，可能源于工资停…

概述 美国人的大部分退休储蓄都是在工作中进行的，尽管许多私营部门的工人缺乏工作场所计划。此外，雇主确实提供这些计划的许多工人面临参与障碍，例如更紧迫的财务需求、其他储蓄优先事项（例如儿童教育或房屋首付）或不符合资格。因此，2012 年（有详细数据的最近一年），美国只有不到一半的非政府工人参加了雇主资助的退休计划。1 为了帮助更多的人为晚年储蓄，国会和全国各地…

Rodeo 项目管理软件 Unsplash 概述 金融知识和金融教育可以为工人提供做出明智的投资选择和最大化回报所需的资源，从而有助于提高退休保障。1但对于非传统工人（有时称为临时工人、零工或独立工人）（与传统工人相比，退休储蓄较低的群体）来说，人们对金融知识与退休保障之间的关系知之甚少。2 非传统工人不属于简单的类别。他们可以作为独资经营者、自由职业者或季…

盖蒂图片社 美国政府通过购买军事装备、军人和平民的工资、养老金、医疗保健服务以及向各州拨款等方式在每个州花费国防资金。2020 财年（有数据的最近一年），联邦政府在各州和哥伦比亚特区的国防支出为 6,780 亿美元，人均 2,058 美元。 从各州来看，人均国防开支从俄勒冈州的 549 美元到弗吉尼亚州的 8,358 美元不等。哥伦比亚特区的人均领取金额为全…

由于退休储蓄不足，各州在 20 年内面临 3343 亿美元的缺口 弗拉德·伊斯帕斯 盖蒂 图片社 尽管大多数美国人通过雇主提供的计划为退休储蓄，但5600 万私营部门工人缺乏在工作中储蓄的机会。许多雇主，特别是小企业，发现自己无法提供退休福利，因为启动成本高且管理能力有限。这让各州政府面临一个关键问题：当居民没有足够的钱退休时会发生什么？ 皮尤慈善信托基金与…

我们这些研究退休政策的人有时会忽视退休储蓄如何融入个人更大的财务状况，特别是这些储蓄如何与债务相互作用。 有两个问题凸显了储蓄与债务之间的联系：债务是否会抑制人们为退休储蓄？为退休储蓄是否会导致更大的债务？ 第一个问题的答案似乎是，当人们有个人债务时，他们不太可能为退休储蓄。 皮尤慈善信托基金对小企业工人进行的一项调查发现，在没有为工作计划缴款的人中，75%…

概述 近年来，在线平台（“零工”）工作者受到了研究人员、政策制定者和媒体的广泛关注。但独立劳动力长期以来一直包括自营职业者、独立承包商、待命和临时工、代理工人等。 一些劳工分析师担心，对独立工作的日益依赖可能会给工人带来长期的经济后果。例如，独立工作者比传统工作者制定工作场所退休计划的可能性要小得多。因此，他们无法从雇主的储蓄匹配或雇主已经学会将其纳入工作场…

绝大多数美国人通过雇主提供的计划（通常是 401(k)）为退休储蓄。但我们的雇主赞助系统在支持安全退休方面可能已经达到了极限。如今，只有大约一半的私营企业提供退休福利。尽管大约有 1.4 亿人参加了退休计划，但这些计划覆盖的就业劳动力比例从未超过 70%。 国会可以增加激励措施，鼓励更多雇主赞助计划；但提供退休福利是雇主的自愿决定，他们要兼顾许多优先事项和要…

美国的固定缴款（DC）行业在帮助解决许多美国人未来面临的众多退休挑战方面可以发挥重要作用。然而，记录保存业务对许多提供商的吸引力正在减弱：管理费持续下降，而且随着被动产品的兴起，曾经在基金咨询中获得的价值在很大程度上被侵蚀。此外，许多记录管理人因其专有的违约基金配置而面临审查，特别是在大型计划市场。 过去十年中，我们目睹了退休记录保存者的迅速整合，这并不奇怪…

以低收入退休似乎具有挑战性，但通过正确的策略、资源和投资选择，您可以在退休期间过上安全的生活。首先，您应该计算您的潜在退休收入可能是多少，以便您可以提前计划到达那里后该做什么。本指南旨在帮助您应对低收入退休计划的复杂性，尽管这些是一般性提示，应根据个人情况进行调整。您可能希望与财务顾问合作，为您提供改善低收入退休生活并帮助您实现目标的最佳机会。 如何计算您的…

《午夜巴黎》中有一个关于怀旧的精彩场景，让我想起了很多： 有些人总是因为这种黄金时代的思路而认为过去比现在更好。 我总是在 Twitter 上看到这样的表情包： 如果这是真的，生活会更好。不幸的是，事实并非如此。 如今，另一个社交媒体比喻是展示一座古老城堡或教堂的照片，并询问我们为什么不再建造这样的东西。尽管一些古老的建筑很漂亮，但我更喜欢有电力、室内管道、…

波士顿学院退休研究中心的一项新研究显示，年轻的婴儿潮一代在退休储蓄方面明显落后于年长的婴儿潮一代，平均多出 5 万美元。该研究将储蓄滞后归因于长达 18 个月的大衰退，并在较小程度上归因于年轻婴儿潮一代的人口结构变化。 婴儿潮一代的不同退休储蓄 该研究重点关注 1946 年至 1964 年出生的人的退休储蓄。研究发现，这一代人中最年轻的一代（大约出生于 19…

金钱的最大问题之一是我们对金钱的感受总是相对的。 许多人认为，一旦他们的收入或净资产达到一定水平，他们所有的问题都会神奇地消失。 不幸的是，当你赚更多钱并存更多钱时，通常会发生的情况是你开始将自己与比你拥有更多钱的人进行比较，而不是与你之前的财富水平进行比较。 生活方式的改变会导致你花越来越多的钱来跟上，而且因为总会有人比你更富有，所以即使你很富有，也很难感…

活得足够长，你的退休年龄几乎可以和你的工作寿命一样长。当谈到退休计划时，您如何知道您是否有足够的积蓄来舒适地度过余生？找出答案的一种方法是在仍在工作的时候练习你的退休支出。将其视为退休预演。 大多数人需要当前收入的 55% 到 80% 才能过上美好的退休生活。实际百分比 取决于多种因素，包括您的生活方式、具体退休计划（如旅行）、健康状况以及您是否打算完全退休…

本文摘自孙博近期在中国CFA协会的演讲，并由CFA张克、CFA张晓、CFA李娜翻译改编。 我国社会保障制度改革已进入系统集成、协同高效的新阶段。 考虑到这一点，我们可以从国际同行的经验中学到什么？通过探索全球其他养老金制度，我们可以在顶层设计和治理方面吸取哪些经验教训？如何把握新发展阶段的要求，为14亿多人口的养老贡献中国智慧和中国方案？ 现状及影响 企业年…

对于许多年轻人来说，推迟任何投资决定似乎更容易，直到他们的财务状况至少在理论上变得更加稳定。然而，二十多岁的年轻人实际上处于进入投资界的最佳位置，即使他们背负着大学债务，工资也很低。 时间 虽然钱可能很紧张，但年轻人确实有一样东西适合他们：时间。阿尔伯特·爱因斯坦将复利（通过将收益再投资来增加投资的能力）称为“世界第八大奇迹”是有原因的。复利的魔力使投资者能…

除了少数例外，我们都希望有一天退休，所以我们大多数人都在朝着一个共同的目标努力。每个人都梦想并计划有一天不再需要为生计而工作，因此您会发现许多关于退休意味着什么以及如何做好最佳准备的过于笼统的建议和相互矛盾的想法也就不足为奇了。这常常会导致误解。 让我们来看看一些最常见的退休神话，以澄清混乱并消除潜在有害的误解。 1.现在开始为退休做计划和储蓄为时已晚 确实…

为退休投资的勤奋工作者如果不对自己的健康进行投资，实际上将失去他们储蓄的价值。 想象一下，您在工作期间计划退休，其中包括在世界各地徒步旅行。假期并不便宜，因此您可以存钱并进行投资，以支付在小木屋住宿和用餐、航班和一双新登山靴的费用。 在高海拔地区徒步登山需要最低限度的体能。徒步旅行者需要至少约 30 的最大摄氧量（处理氧气的能力）才能舒适地维持徒步旅行，对于…

除了与你的另一半敞开心扉并一起完成一些艰难的金钱对话之外，你还需要能够与你生活中的另外两个重要的人就财务问题进行沟通： 你的父母。 是的，向父母询问钱的问题可能会很尴尬——尤其是他们的钱。（你能相信54% 的成年人宁愿与自己的孩子谈论性也不愿与年迈的父母谈论金钱吗？！） 但是，在他们即将退休时，就他们的财务状况保持开放的沟通渠道对于您和他们的利益都很重要。 …

很容易超越自己。发现问题时，您可能会想都没想就进入解决问题的模式。假设某人正在翻新一座旧房子，并决定第一步是粉刷前门。这个计划没有意义，也不明智，因为在不首先解决更大的结构性问题的情况下进行收尾工作是不明智的。 您可以将相同的想法应用到您的财务上。 你可能想用你的钱做出很多改变。也许您想投资更多，或者将您的退休储蓄加倍，或者确保明年您能享受梦想中的假期。 但…

财务规划工具在很大程度上假设退休支出相对可预测，无论投资组合的表现如何，退休支出都会随着通货膨胀而每年增加。实际上，退休人员通常有一定的能力来调整支出和调整投资组合提款以延长其投资组合的寿命，尤其是当这些投资组合处于下降趋势时。 我们对退休支出灵活性看法的最新研究提供了证据，表明家庭可以调整他们的支出，而且这种调整可能不如成功率和其他常见的财务规划结果指标所…

2022年11月5日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发《个人养老金实施办法》。比起在业界朋友圈的沸腾来说，普通投资者的层面似乎没有什么声音。 券商说，个人养老金入市能够带来长期资金，让股市变成慢牛。 银行等机构说，个人养老金是个蓝海大市场，终于有的放矢可以大展拳脚了，要占据多少多少的份额。 基金公司说，又来了新的活水，赶紧申…