财富管理

伊丽莎白·沃伦 (Elizabeth Warren) 在她的著作《你的全部价值：终极终身理财计划》中推广了 50/20/30 的预算规则。规则是将您的税后收入分为三类支出：50% 用于需求，30% 用于计划，20% 用于储蓄。 这个直观且直接的规则可以帮助您制定合理的预算，您可以长期坚持该预算，以实现您的财务目标。 要点 该规则规定，您应该将最多 50% 的…

假期是与朋友和家人一起放松、放松和享受乐趣的时间。这是一个由来已久的传统，每个人都收拾好行李前往完美的目的地，留下美好回忆，家人关系更加亲密，世界也变得更小。无论是坚持去熟悉的老地方还是去你的愿望清单上的新站点，美好时光肯定会被列入议程。但如果有一个场合预算可能会花光，那就是在度假的时候。 你为钱而努力工作，所以你和你的家人有时应该挥霍一下。然而，如果您想避…

您如何管理信用可以决定您的个人财务状况。信贷可以是获得您需要和想要的东西的有用工具，但如果您不小心，它也可能导致您的财务崩溃。 明智地使用信贷可以为您提供一生的机会，但滥用信贷或积累您无法偿还的债务可能会损害您的经济利益，并关闭您可能没有考虑过的大门。无论是由于年轻、经验不足、缺乏知识还是个人财务危机，许多人随着时间的推移犯下了令人遗憾的财务失误，并发现自己…

假期即将来临，这意味着节日庆祝活动带来的额外费用将在您意识到之前开始增加。想善待自己和所爱的人是很自然的，但你仍然需要在经济上负责，这样你就不会超出预算并在新的一年里付出代价。 请记住，在假期和全年中牢记更大的财务状况对于您的财务稳定和成功至关重要。财务独立和信心比奢侈的假期消费更令人向往。因此，如果您想享受今年的假期，同时仍能管理来年的财务目标，则需要制定…

在这里，我们将看看一些最常见的财务错误，这些错误往往会导致人们陷入严重的经济困难。即使您已经面临财务困难，避免这些错误也可能是生存的关键。 1. 过度挥霍 巨大的财富常常一次损失一美元。当你拿起一杯双份摩卡卡布奇诺、出去吃晚饭或订购按次付费电影时，这似乎不是什么大不了的事，但每一件小事都会积少成多。 每周仅花费 25 美元外出就餐，每年就花费 1,300 美…

许多人只是梦想没有债务，因为他们甚至不知道没有债务是什么感觉，也不知道如何负责任地使用债务。无论他们是带着学生贷款的负担进入成年，还是发现自己被向没有信用记录的人兜售的高息信用卡所欺骗，或者需要为他们的第一辆车融资才能找到第一份工作，债务都成为现实他们从来没有真正生活过没有。 对于其他人来说，随着生活成本超过他们的工资，消费者债务随着时间的推移逐渐增加——这…

如今，世界触手可及。从我们开展业务和银行业务的方式到我们的娱乐和家庭需求，我们只需快速点击几下即可访问我们使用的信息和服务。但现代便利带来了现代问题，因为我们的个人账户和我们信任的保护我们私人数据的公司不断受到威胁。 对于那些寻找个人信息的犯罪分子来说，数据是一种宝贵的商品，这些信息可用于窃取金钱、在暗网上出售或通过勒索或勒索利用受损的身份。黑客不仅利用这些…

随着大学学位的平均成本逐年上升，选择专业的经济影响对未来的影响更大。即使大学投资获得良好的经济回报并不是您选择课程的唯一因素，但它肯定应该成为考虑因素的一部分。 那么学生如何知道哪些大学学位毕业后薪资最高呢？我们使用 Payscale 大学薪资报告中的数据编制了一份起薪最高的学士学位列表，该报告每年对早期职业薪资进行排名，包括那些刚刚进入各自领域的人。受访者…

在传统金融世界中，假设每个投资者都是客观的并做出理性的决策，从而使市场变得有效。但历史表明，投资者往往会因为各种不同的偏见和倾向而做出非理性决策，进而导致市场效率低下。这是行为金融学的关键概念之一，在这篇博客中，我们将讨论我们今天看到的一些最普遍的偏见。 您的顾问可能熟悉行为金融学，但作为投资者，了解影响您投资决策的潜在偏见会很有帮助。 行为金融学考虑影响投…

遗产规划是一个多方面的过程，涉及在您丧失行为能力或死亡时安排管理和处置您拥有的一切和所有事务。想想这并不有趣，但它的必要性是生活的一个基本事实。遗产计划需要涵盖很多内容，其中一个日益增长但经常被忽视的考虑因素是数字资产。 如果您是拥有在线业务的企业主，您可能已经认识到您的数字财产很有价值，需要受到保护，并且应该包含在您的遗产计划中。然而，大多数人可能没有考虑…

您听说过 FIRE 运动吗？ 不，这与FYRE 运动（风靡 Netflix 和 Hulu 的纪录片系列）不是一回事。 FIRE – 或财务独立，提前退休 – 就是增加您的财富并实施明智的债务偿还和储蓄策略，以（您猜对了！）实现财务独立并提前退休。 许多人正在从事副业以增加收入并实现财务独立，许多人想知道 FIRE 运动是否适合他们。让我们来分析一下这一运动的…

想象一下：你和你的伴侣或配偶站在厨房里，避免目光接触，同时空气中弥漫着一种无声而缓慢的紧张感。邮件打开放在你们之间的厨房桌子上。它盯着你们俩，考验着你们，但你们谁都不想第一个承认它。被动地，你们中的一个屈服于不适并拿起放在一堆顶部的信用卡账单。它开始了…… “我们的信用卡账单怎么又这么高了？” “你为什么不告诉我你要收费？” “你答应过这个月你会减少外出吃午…

财务纠纷可能源于多种原因，包括对目标和优先事项的分歧，以及对谁赚得更多的愤怒和怨恨。有时，共同做出明智的资金选择可能是一个挑战。 好消息是：为金钱而争吵不一定是你们关系中的常态。通过采取行动成为一对对未来充满信心和兴奋的财务精明夫妇，您可以减少对家庭财务的焦虑、恐惧和其他负面情绪。 最重要的是，您可以感觉到与伴侣在经济上协调一致，这样您的家里就不会发生金钱斗…

在当今世界，女性在工作场所和家庭中都面临着巨大的成功压力。然而，当人们想到双职工家庭时，人们通常会想到恋爱中的男人是家庭的主要养家糊口者。一个养家糊口的女人有各种不同的财务压力和随之而来的好处。 这是一个老派的想法，但谁可以在婚姻中取得经济成功（以及谁留在家里）的过时观念在我们的社会中仍然普遍存在。然而，这个想法并不总是现实。 事实是，截至 2016 年，在…

对于许多人，尤其是那些拥有年轻家庭的人来说，他们最大的资产可能是他们未来赚取收入的能力。这使得人寿保险成为他们财务计划中最重要的部分之一。我们为我们的房屋投保火灾和洪水保险，为我们的汽车投保防撞保险，那么我们为什么不为我们最大的资产投保呢？通常是因为需要做出太多决策，而能够提供免佣金建议的客观合作伙伴却很少。因此，如果您无法确定需要多少人寿保险、类型和期限，…

你有没有想过你是否在金钱方面走上正轨？几周前，我发表了一篇关于 30 岁时你的净资产应该是多少的帖子。事实上，40 岁的生活与 30 岁的生活截然不同，太疯狂了！就您的财务而言，十年可以发生很大变化。 到 40 多岁时，您可能会觉得自己的财务状况更加稳定。债务，如学生贷款或抵押贷款，可能仍然是您正在处理的事情 – 但它不像您 20 多岁或 30 多岁时那样迫…

复利听起来很奇特。在财务规划领域，我们经常谈论如何通过高收益储蓄账户或投资来赚取利息，从而在您尝试增加财富时改变游戏规则。尽管复利可能看起来很复杂或难以实现，但事实是，如果您现在开始储蓄，任何人都可以利用它的好处。 复利如何运作？ 复利实际上比大多数人意识到的更简单。我听过的最好的比喻是这样的： 想象一下，您站在山顶上，并且刚刚堆了一个雪球。雪球一开始非常小…

“最终，有一项投资可以取代所有其他投资：投资自己。没有人可以夺走你所拥有的一切，每个人都有尚未发挥出来的潜力。” —沃伦·巴菲特 作者：Barbara Stewart 去年，我为我的研究论文“聪明的女性和男性：他们如何投资自己”采访了 52 位杰出人士，该论文于 2023 年 3 月 8 日发布。以下是来自不同地点和文化的人们针对该问题讲述的 10 个故事:…

您将读到的有关退休计划的大部分内容往往包含有关退休人员家庭情况的一些常见假设。但并不是每个人都在为与配偶、伴侣或孩子一起退休做准备。无论是由于丧偶、离婚、从未结婚，还是偶然或选择没有孩子，越来越多的人在临近退休时单身且没有孩子。 根据皮尤研究中心的单身美国人概况，50-64 岁的成年人中有 28% 是单身，65 岁及以上的成年人中有 36% 是单身。(1) …

设定界限是过上幸福、健康生活的关键部分。边界可以帮助您建立更牢固和更充实的关系，在您需要时找到休息，在情感和精神上保护自己，并提高您的自我意识。 在我们的生活中，我们并不总是擅长设定界限的一个领域是我们的财务状况。允许他人越过财务界限很容易，因为谈论金钱（或对提出要求的人说不）会让人不舒服。忽视我们自己的财务界限也很容易，我们最终会在金钱上犯错误，从长远来看…

当与潜在客户进行初步咨询以及与客户进行第一次会面时，我往往会被问到“我们与您的其他客户相比如何？” 大多数人对自己的财务状况都有一个清晰的印象。它要么很糟糕，要么真的很糟糕，要么很好，要么很好，要么很棒。但归根结底，如果不先弄清楚自己所处的位置，就很难对自己的立场有信心。常设。我希望我能告诉你，它不会像你想象的那么糟糕，也不会像你想象的那么好，但说实话，我们…

您是否想过自己的财务状况是否“还好”？对您的财务状况进行健康检查的一个好方法是每隔一段时间检查一下您的净资产。尽管净资产绝对不是财务健康状况的最终指标，但它是了解您和您的家人状况的良好基准。 如何计算您的净资产 您的净资产比您想象的更容易计算。以下是计算您的净资产的分步过程： 1.合计您的所有资产。2.合计您的所有负债（或债务）。3.从你的资产中减去你的债务…

财富是一种相对的感觉。有些人将自己的财富水平与其他人进行比较。有些人将自己的财富水平与以前的财富水平进行比较。 有些人认为财富是指他们拥有的物质财富。 有些人以赚多少钱来看待财富。 有些人认为财富是通过交易得到的东西来衡量的。 有些人将自己的财富水平与他们认为 会让自己感到富有的数字或基准进行比较 。 关于金钱的奇怪之处在于，你认为自己需要多少才能感到富有，…

股票期权是组织补偿员工的一种流行方式。它们是为您所做的工作提供附加值的方便且经济高效的方式。股票期权还可以激励员工继续为公司提供高质量的工作，因为它们将您的部分薪酬与公司的成功挂钩。如果公司经营良好，股票价值上涨，那么你就处在一个好位置！ 不幸的是，股票期权不像其他类型的福利或员工薪酬那样简单明了。例如，您的 W2 收入按您的正常所得税税率征税。您为每笔薪水…

阿根廷总统大选可能决定该国是否采用美元作为本国货币。
但一位顶级分析师表示，由于围绕其货币的民族主义，这种情况不太可能发生。
其他几个国家，包括巴拿马和津巴布韦，都采用了美元。

辞去工作成为全职父母，陪伴成长中的家庭，这对您的财务状况既有积极影响，也有消极影响。如果您和您的配偶或伴侣正在考虑全职育儿作为您家庭的一种选择，那么很难知道您是否负担得起。让我们来看看如何确定留在家里对您的家庭来说在经济上是否可行。 了解您的一贯开支 了解让一个父母留在家里是否负担得起的第一步是列出您目前的一贯开支。这些应包括（但可能不限于）： 出租或抵押 …

你有没有发现自己陷入了从父母那里学到的消极财务习惯？事实上，您成年后用来做出财务决定的“金钱概念”几乎在 7 岁时就已经完全形成。因此，您发现自己成年后所养成的一些好习惯和不太好的习惯很可能是您从小就对金钱的看法的一部分。那么，如何培养有经济能力的孩子呢？ 尽管不可能回到过去并扭转您从父母和导师那里学到的财务习惯，但可以专注于培养您的女儿和儿子，使其在财务上…

新闻和评论节目被充斥着美国经济和美元即将崩溃的可怕警告的广告所淹没。 “你担心美元的价值吗？保护你的财富，保护你的财务未来。投资黄金！” “不要用你的财务去赌博——选择经过验证的黄金保障。” “美元的命运是不确定的。随着债务水平不断膨胀和经济陷入困境，专家警告说崩溃可能迫在眉睫。通过投资黄金来保护自己，这是对冲经济不稳定的最终手段。” 广告必须击中要害。我曾…

回顾2020年和疫情，你最想重置什么？ 或许需要更多时间与您所爱的人在一起，更好地平衡工作与生活，养成更健康的饮食习惯，睡得更多，或者明智地花钱。您可能想要改造生活的许多方面。2020 年的旋风给我们上了很多课——如何在大流行期间工作、维持人际关系和体验个人成长。 冠状病毒大流行迫使每个人改变他们的行为，尤其是在金钱方面。让 2023年成为您有意采取措施改善…

去年是金融市场有史以来最糟糕的一年。 称之为新近度或损失厌恶或其他一些丹尼尔卡尼曼偏见，但出于某种原因，我们的大脑天生就假设巨大的损失之后会有额外的损失（就像我们假设巨大的收益之后会有额外的收益一样）。 股市中的巨额亏损有时 伴随 着巨额亏损……但有时随之而来的是巨额收益。 只要看看标准普尔 500 指数自 1928 年以来每两位数下跌的年份以及随后一年的回…