财富管理

你一天只有这么多小时。你打算怎么花它们？ 以下是一些可能有助于您做出决定的事实： 下面显示的是过去 25 年截至 2023 年 6 月 30 日的不同时期内标准普尔 500 指数的回报率。同时显示了累积回报率和年化回报率。 注意到任何趋势或模式吗？随着时间的推移，市场先生为那些有耐心的人提供了健康的回报，这个显而易见的事实怎么样？而且他不需要你的任何帮助。 …

由于每个人都可以使用交易所交易基金的数量和种类，投资者比以往任何时候都拥有更多的投资选择。想想一种投资策略，它可能可以在 ETF 中找到。但更多选择也意味着更复杂，庞大的 ETF 格局邀请投资者筛选近 3,300 只美国基金来构建投资组合。 这是一个很大的问题，也是一些投资者向投资顾问寻求帮助的原因之一。然而，对于顾问来说，这并不容易，这就是为什么所谓的模型…

计划退休的投资者面临七大挑战：股票估值处于历史高位；债券收益率处于历史低位；寿命延长以及对昂贵的长期护理的潜在需求；政府未能为社会保障和医疗保险计划提供全额资金；由于债务占国内生产总值的比率上升，经济增长可能放缓；对企业利润有利的有利因素（利率下降、利润增长快于 GDP 以及税率下降）的结束（甚至可能逆转）。 股票估值处于历史高位 从 1926 年到 202…

一些 40 多岁和 50 多岁的成年人被称为“三明治一代”，他们发现自己需要承担成人或未成年子女以及年迈父母的医疗保健和房租等费用。这一挑战可能会导致财务压力。如果您发现自己属于这一类，请考虑制定多代财富计划，以帮助确保每个人在今天和未来都得到照顾。 三明治一代：他们是谁？ 大约四分之一的美国成年人（23%）属于三明治一代。1此外，27% 的富人发现自己夹在…

如果不彻底改革尽职调查流程，分配者和管理者之间永远不会有真正的信任。 分配者希望与他们信任的资产管理公司进行投资，这些管理公司始终会以他们的最佳利益行事。但充其量，他们得到的只是信任的幻觉。 分配者为确定管理人是否确实值得信赖而进行的尽职调查流程，首先要评估管理人是否拥有合法业务：是否拥有持续行动所必需的员工、运营、治理结构、报告和控制、监管地位以及价值观作…

以下内容改编自Barbara Stewart、CFA 和 Duncan Stewart CFA 的《女性与金融：2022 年 Rich Thinking 定量调查结果》报告。 鉴于我在过去几年进行采访时看到的投资行为的所有变化，我想问六个问题并衡量自 2020 年 3 月 COVID-19 大流行全球以来女性行为发生的变化。 有多少女性投资于自己房屋以外的资…

为了找到未被发现的投资策略，财务顾问必须进行超越以往记录的尽职调查。 在未被发现的投资策略（无论是共同基金、ETF 还是 SMA）因产生阿尔法而广为人知之前找到它们是投资顾问的圣杯。当你成功时，你就能为你的客户带来良好投资的好处，而且你看起来很聪明。更重要的是，你显得很有先见之明——每个人都会赢。 选择最佳资产管理公司需要考虑很多因素，我将阐述我的偏见：精品…

“定义一种风格并为其匹配策略，为确保个人及其退休收入策略保持一致迈出了重要的一步。构建适当的策略是一个过程，没有单一的正确答案。没有一种方法或退休收入产品最适合每个人。” —亚历杭德罗·穆尔吉亚 (Alejandro Murguia) 和韦德·D·普福 (Wade D. Pfau) 我妻子的餐饮生意最让我惊讶的是通常有多少食物剩余。我经常问：“有没有更好的方…

施瓦布“免费”咨询服务的威胁 这个消息令人震惊。 在2023 年 7 月 10 日的新闻稿中，嘉信理财宣布“嘉信理财资产超过 100 万美元的零售客户将自动加入嘉信理财私人客户服务……” 在嘉信理财持有超过 1000 万美元资产的零售客户将加入嘉信理财私人财富服务。 发布中描述的好处如下： 作为这些新体验的一部分，所有高净值和超高净值客户都可以聘请专门的嘉信…

许多投资者认为，一旦你积累了巨额财富，你就会受到某个秘密俱乐部的欢迎，从而解锁投资机会的圣杯。 当然，有很多真正的富人投资于排除的、昂贵的、复杂的策略，但大多数富人阶层的大部分资金都投资于股票和债券等普通资产类别。 1989年，美国最富有的1%家庭控制着这个国家略低于23%的财富。目前这一数字已达到近 32%。相比之下，底层 90% 的人的财富份额从 198…

了解金钱问题和管理现金流是任何健全的财务管理策略不可或缺的一部分。有效管理您的现金流可以释放资本来储蓄和投资（您可以投入使用的资产），帮助您实现财务目标。 它由简单的亚麻布和棉纸制成，重量不大，也不占空间，但印制的钱是我们生活的重要组成部分。 2019年，印钞局印制了约70亿张纸币，面值2069亿美元。这笔钱中有多少用于您的储蓄和投资？金钱是我们每天都会思考…

1.投资环境从男性中心转向女性中心 据英国《金融时报》报道，“在全球范围内，到 2030 年，全球几乎所有地区的富人可投资资产预计都会增加一倍。” 我们知道，财富转移可能是历史上金融和投资领域最重要的人口趋势。至关重要的是，这种财富转移的大部分流向了女性。 April Rudin：女性超过男性，占总人口的 51%。寡妇和其他女性群体将成为寻求新资产的公司和基…

什么是FIRE运动？ 财务独立提前退休 (FIRE) 是一项生活方式运动，优先考虑极端储蓄和投资，以便能够比传统方法允许的更早退休。FIRE 的目标是实现财务自由，以便投资者可以选择如何度过自己的时间。 “基本上，拥有财务灵活性才能获得最终的生活灵活性，”位于加利福尼亚州福尔瑟姆的 True Worth Financial Planning 的认证财务规划师…

性、谎言和财经媒体 受到去年年底市场小幅波动的启发，我忍不住尝试撰写每日财经专栏。只是更改了名字以保护无知的人。 这个市场无处可藏 海曼·Q·黑客作家 似乎一切都不起作用了。根据研究公司 Coinflip Analytics 的数据，标准普尔 500 指数今年下跌超过 15%；广受关注的 Blimber 综合债券市场指数下跌了 14%，而投资者此前认为最安全…

“人类的负担能力就像竹子一样——比你乍一看想象的要灵活得多。” ——乔迪·皮考特 生活是不可预测的，常常会给我们带来许多曲线球。有时我们知道如何处理它们并快速恢复，但有时我们却不知道。培养个人韧性是一种以不同的观点走出逆境的方法，很多时候，还能获得更多的机会和成功。 相信你自己 大多数时候，你与外界打交道的方式会受到你如何看待自己的影响。如果您有积极的自尊，…

如果您想充满信心地退休，请制定一个计划。 《安心投资》一书的作者、CFP® 拉里·斯坦 (Larry Stein) 表示：“当您接近退休年龄，甚至在十年左右的时间里，是时候开始认真进行一些财务规划了。充满信心地退休就是制定一个有意义的计划，执行它，并至少每五年审查一次，以确保你走上正轨。” 好建议。 当谈到退休计划时，我们需要考虑许多风险——我们知道可能发生…

我们一天中的24小时都是一样的，那段时间是我们最宝贵的资产和宝贵的资源。但如果你曾经想知道为什么有些人似乎完成了这么多事情，而你却在努力适应一切，那么你可以放心，他们没有你永远无法获得的特殊超能力。他们只是磨练了有效时间管理的技能，好消息是您也可以学习如何更有效地管理时间。 如果你不能很好地管理你的时间，它可能会影响你的职业、人际关系和整体生活质量。不断地感…

建立一个应急基金，当生活遇到困难时可以动用它，这样可以将原本感觉重大的打击变成相当轻微的不便。 我们都曾在某个时候经历过意想不到的财务紧急情况。无论您遇到了不可预见的收入损失、意外的医疗费用，还是您的炉子在隆冬时发生故障，计划外的支出都会对您的预算造成不幸的打击。而且，它们似乎是在最糟糕的时候出现的——当资金已经分配到其他地方时。这就是为什么拥有应急基金如此…

如果你问人们生活中是什么造成了压力，金钱往往位居榜首。也许你能体会到。 美国心理学会进行的一项题为“美国的压力：用健康买单”的研究发现，金钱是 64% 美国人生活压力的重要来源，其中主要是父母、年轻一代、女性和低收入家庭。根据研究： “美国人报告的与金钱相关的压力的重要来源包括支付意外开支（54% 表示非常或有些严重）、支付必需品费用（44% 表示非常或有些…

回忆过去的夏天 去年，有太多重大事件争夺我们的注意力……几乎每个投资者、几乎每年都这么说。 我们不会忽视今年的不确定性。通货膨胀是真实存在的，需要加以控制；我们也不能排除仍然会出现滞胀和/或衰退的可能性（尽管这两种情况都还没有发生）。股票和债券市场的市场波动加剧可能会让您再次怀疑这次是否有所不同。 但同样重要的是要记住，我们本质上倾向于更多地关注最近的警报而…

“如果我中了彩票我会做什么”游戏是一个有趣的游戏。你会创造出一个小梦境，在那里你会突然被难以想象的财富所淹没。你最大的问题是弄清楚在哪里购买你的第二座豪宅，挑选你的游艇，最后切断一个真正的水蛭家庭成员的联系。这是一个非常精彩的幻想，甚至可能会让你买票。 这项练习也可以是一种迷幻的练习。你知道你不会赢。真的。但也许你还抱有一线希望。我的意思是，总得有人赢，对吧…

您知道美国有数十亿美元的无人认领的财产吗？ 多达十分之一的人拥有已被遗弃的金融资产，这意味着他们忘记领取该资产，不知道该资产的存在，或者没有意识到自己是合法的所有者。 通常无人认领的财产的例子包括银行账户、保险箱内的物品、工资、养老金、股息、股票和债券、共同基金账户、人寿保险收益、信托基金、托管账户、保险费、租金押金、超额付款、联邦和州法院、退税等等。 由于…

大多数父母都希望孩子得到最好的，无论他们的年龄如何。但一旦孩子成年，许多父母发现自己想知道是否应该切断财务绳索，以及在资金管理方面他们应该扮演什么角色。虽然您可能觉得有义务在成年子女需要时给他们钱，但您也希望他们为了自己的利益而在经济上独立。那么，父母什么时候应该停止支付费用？他们怎样才能让成年子女获得一生的成功呢？ 与他们的父母和祖父母相比，千禧一代和 Z…

成功的金融职业生涯的关键是什么？ Eric Sim，CFA，对这个问题思考了很多。作为一名大学讲师和作家，他必须给他的学生和读者一个可以遵循的逻辑框架，20多个互不相关的技巧是做不到的。于是，他回顾了自己的职业生涯：从新加坡一个在父亲的虾面摊洗碗的少年，到担任瑞银投资银行董事总经理并实现财务独立，他是如何做到的？将看似随机的曲折、意想不到的挫折和同样意想不到…

您是否曾经查看过您的银行账户余额并想知道您的钱都去了哪里？你的收入可能没有你想要的那么多，但你的收入相当不错，生活方式也相对朴素。看起来你应该做得比你的平衡所反映的要好得多。那么什么给出呢？ 您浪费的钱很可能比您意识到的要多得多。事实上，如果你在 30 年的职业生涯中每天只浪费 10 美元，那么你就已经将超过 10 万美元冲进了下水道，甚至没有考虑到如果明智…

我们中的许多人并没有解决退休计划的现实问题。人们往往认为退休是一个抽象的概念，距离退休还很遥远，以至于他们很难想象退休的到来——直到时间悄悄降临到他们身上。 大多数人要么推迟为退休储蓄，直到为时已晚，以至于他们不得不追赶，要么他们只是尽可能多地存钱而没有进一步的计划。但现实是，如果不考虑退休路上可能遇到的陷阱和机会，您可能会发现自己面临一些重大遗憾。 这就是…

任何人都可能随时陷入金融欺诈。无论您多么小心，犯罪分子都会夜以继日地寻找和创造新的方法来从诚实、勤奋的人们那里窃取金钱。 从数据泄露和在线诈骗到阴暗的诈骗和非法计划，欺诈者瞄准毫无戒心的受害者，甚至欺骗最警惕的怀疑论者。随着技术越来越成为我们联系、开展业务和管理财务的方式不可或缺的一部分，诈骗者也变得越来越狡猾。 从高科技黑客到冷酷无情的欺骗，犯罪分子每年都…

随着老年人经济虐待现象不断增加，重要的是要记住，我们都在无情地走向老年。到 2030 年，7200 万美国人将年满 65 岁或以上。(1) 好消息是寿命不断延长，人们在老年时仍保持健康和活力。 坏消息是，“老人”的文化观念并没有跟上。世界卫生组织 2016 年的一项分析发现，年龄歧视现象十分普遍，许多人完全没有意识到自己对老年人的偏见。(2) 《今日心理学》…

如果您曾经害怕与配偶谈论金钱问题，或者家庭中有关金钱的谈话让您感到沮丧，那么您并不孤单。当谈到金钱和婚姻时，在恋爱关系中谈论财务可能会带来压力。对于很多人来说，这是一个令人不舒服的话题，但事实并非一定如此。 太多的夫妇认为金钱是一个禁忌话题，但在这个问题上小心翼翼地回避可能弊大于利，常常会导致冲突和不诚实。这里有五个步骤，可以让你与配偶进行金钱对话，让你们走…

在处理金钱方面，我们都有不同的倾向、习惯和行为方式。心理治疗师、金钱教练和金钱心理学领域的开创者奥利维亚·梅兰 (Olivia Mellan) 将我们处理金钱的方式称为我们的“金钱性格”。虽然这种性格并不是一成不变的，也不总是能归入一个明确的类别，但了解你的金钱性格类型可以在很大程度上帮助你深入了解你对金钱的感受和行为。 认为你具有金钱特有的个性似乎很奇怪，…