财富管理

同理心是强大的。但如果你不了解客户的根本担忧，就很难产生同理心——尤其是当这些担忧根深蒂固并属于财务恐惧症时。 许多顾问不熟悉金融恐惧症。它们很常见并且可能使人衰弱。 什么是金融恐惧症？ 金融恐惧症是与金钱相关的非理性和极端恐惧。它们通常表现为回避行为，例如不检查您的银行帐户、不打开装有账单的信封以及忽视您的财务状况。 金融恐惧症的症状 剑桥大学的研究人员列…

美联储追踪的家庭资产负债表数据可追溯到 1952 年。 他们每个季度都会提供家庭和非营利组织的金融资产和负债总额的详细信息。 这些数据并不能告诉我们经济的走向，但它可以帮助我们了解美国人对接下来发生的情况的总体定位。 截至今年 6 月 30 日，美国家庭的资产、负债和净资产达到历史最高水平： 资产总额为 174.4 万亿美元，负债总额为 20.1 万亿美元，…

大家都知道投资产品的成本会降低净回报，并将成本视为选择投资构成客户投资组合的重要标准。但是顾问如何定义成本，以及与其他投资组合目标相比，降低成本有多重要？ 在实践中，很少有顾问真正了解客户支付的全部费用，以及他们和客户因不必要的开支而损失了多少，通常每年损失 100 个基点或更多。最便宜的基金的表现始终优于昂贵的同类基金，为投资者创造更多财富，并为其顾问创造…

纽约联邦储备银行一份题为“资本管理与财富不平等”的工作人员报告得出了一些引人注目的马克思主义结论。在詹姆斯·贝斯特（James Best）和凯沙夫·多格拉（Keshav Dogra）的模型中，越来越小的资本家群体积累了所有财富，而越来越大的无产阶级却靠越来越少的资源生存。反映作者个人观点而不一定是美联储立场的最佳解决方案是中央计划者控制所有资本，并将利润分配…

作者：Jared Dillian 过去100年来，美国股市的年回报率约为9%。未来100年它将变成什么？ 好吧，指数基金发起人说历史会重演，未来 100 年将会像过去 100 年一样，所以你应该访问 Vanguard.com，将所有资金投入 Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTI) 。 我不相信这是真的。 股票…

是什么造就了成功的 RIA？归根结底，还是人民。我们知道，财富管理是一项以人为本的业务，而关系是强大企业的基础。但 RIA 可以采取哪些措施来保持作为雇主和金融服务提供商的竞争力呢？一个关键组成部分在于您的公司文化及其与公司愿景和价值观的一致性。 商业成功意味着吸引和留住最优秀的人才。它意味着创新、合作并致力于公司对客户服务和增长的信念。为了实现伟大的目标，…

营销专家会告诉您，电子邮件策略对于推动新客户获取至关重要。 我们的假设是，新客户机会存在于未转化的潜在客户中，如果您随着时间的推移通过电子邮件“滴注”他们，他们会在未来的某个时刻重新与您互动。 这个想法来自于互联网时代之前的信息营销，当时提供免费信息是一种有效的销售技巧。 但时代已经变了。 过去人们阅读电子邮件是因为信息很有价值。 现在，电子邮件被忽视，甚至…

新的研究表明，从历史上看，股票对冲通胀的效果很差，但从长远来看，投资者担心保护其收入和资产的实际价值，应该为更广泛的经济结果做好准备。 传统观点认为，由于股票代表了实物资产的所有权，因此它们应该是对抗通胀的良好对冲工具。不幸的是，关于股票的传统观点常常是错误的。股票回报率的波动性大约是通货膨胀率的 10 倍（分别为 19% 和 1.8%），这使得它们成为除了…

在不可预测的经济形势下，确保财富的保值成为每个个人和家庭最关心的问题。财富保值涉及一种随着时间的推移保护和增长资产的战略方法，保护资产免受市场波动和不可预见事件的侵蚀。 什么是财富保值？ 财富保值是指旨在保护和维持现金、投资、房地产和企业等资产价值，同时最大限度降低风险的一系列策略和技术。主要目标是长期维持您财富的购买力，并确保子孙后代可以使用它。 财富保值…

在最昂贵的地方抚养一个孩子每年的费用可能高达 35,000 美元。即使平均而言，第一个孩子在其早年每年花费父母的费用也超过 20,000 美元。对于想要生第二个或第三个孩子的父母来说，这些费用可能会更高。 为了衡量在美国各地扩大家庭的基准成本，调查了 381 个都市区的住房、食品、儿童保育、医疗保健和其他必需品的成本，当一个有两名工作成年人的家庭在预算中增加…

作为一名专门从事 Medicare 的保险经纪人，我拥有超过 35 年的经验，我见过财务顾问对这个复杂计划所犯的所有误解和错误。在本文中，我阐述了 10 个常见陷阱，并提供了避免这些陷阱的策略，最终帮助您为客户关系增加更多价值。 不了解 Medicare 的基础知识 第一个错误是不了解医疗保险的基础知识。这不仅适合 65 岁以上的人；也适合 65 岁以上的人…

自从我在 2011 年首次撰写有关大学教育成本不断增加的文章以来，有什么变化吗？最简洁的答案是不。” 过去40年大学学费的累计涨幅远高于通货膨胀率。1980 年至 2020 年间，通货膨胀上升了 95%，而平均大学教育成本上升了 148%。1980 年四年制学位的费用为 50,000 美元，现在则为 124,000 美元。 显然，大学费用的上涨速度远远快于其…

股息再投资计划，通常称为 DRIP，是一种投资策略，允许投资者在股息支付日将其现金股息再投资为基础证券的额外股份或部分股份。用外行的话来解释这种“再投资机制”，它非常类似于滚雪球下山——雪球（你的投资）随着它不断滚动（再投资）而变得更大（增长）。您可能需要向专业财务顾问寻求建议，看看这对您来说是否是一个好的策略。 DRIP的主要吸引力在于股息的自动再投资。当…

市场的重大动荡和美联储行动的不确定性导致许多企业重新评估 2023 年的支出并削减某些成本。过去，我的公司看到公司削减预算的一个关键领域是技术支出。一些公司认为，他们会在经济低迷时期省钱，目标是在几年或几个月后市场反弹时迎头赶上。 但追赶是错误的。幸运的是，根据我公司今年收集的数据，一些公司开始改变策略，认识到在市场低迷时期削减技术支出并不是跟上创新和数字化…

Franklin J. Parker，CFA， 《基于目标的投资组合理论》一书的作者 ，由 Wiley出版。 去年夏天，我在意大利马焦雷湖畔与其他几位投资专业人士共进午餐，其中一位是我认识多年的人。作为一家家族办公室的前首席信息官，他离开了这份工作，开始了一些加密货币项目，包括一只基金和一两家不可替代代币（NFT）领域的企业。 “伙计，我很高兴能问你一些我一…

财务压力令人难以忍受，而且可能会损害您的生活质量。事实上，你遭受财务焦虑的时间越长，最终它就会损害你的健康，甚至导致你做出更糟糕的财务决策，这反过来只会造成更糟糕的财务健康状况，从而让你变得更加 紧张。但担心你的钱并不一定是你无限期背负的负担。以下是减轻财务压力的六种实用方法。 1. 分析你的财务状况 我们常常害怕未知的事物。您可能知道目前您的财务状况不佳，…

你有没有想过，为什么有些人尽管收入微薄，却似乎毫不费力地管理自己的钱？答案可能在于一种名为“量入为出”的财务策略。个人理财的重要组成部分一旦掌握，就可以实现长期的财务稳定。该策略主要涉及了解您的收入、制定预算以及实施战略性财务实践以减少支出。 量入为出意味着什么 量入为出是一项基本的财务原则，包括在收入和支出之间建立平衡，以便您在不承担债务的情况下履行自己的…

应对经济困难确实就像走钢丝一样。但好消息是：了解忍耐等工具可以为您提供安全网。忍耐就像一个暂停按钮，允许您暂时停止或减少某些债务支付，直到您重新站起来。 理解忍耐 宽容使借款人在面临财务挑战时能够推迟甚至减少贷款付款。抵押贷款和学生贷款是常见的宽恕领域。 宽容不是宽恕——而是战略性暂停或暂时减少付款。重要的是要记住，错过的付款并没有消除，而是推迟了。利息可能…

有读者问： 我今年 38 岁了，成年后的大部分时间我都没有赚到多少钱。我赚的钱只够维持生计，没有什么可以投资的。几年前一切都变了。在大约 4 年内，我的年收入从 3.5 万美元增加到了 14 万美元左右。起初我花光了一切，但在过去的两年里我开始做相反的事情。我保存一切。我每月的开支（包括抵押贷款）不到 1,000 美元。我的税后储蓄率约为 80-90%。在过…

尽管生活成本面临挑战，高收入美国家庭的数量仍在持续增长。2021 年，有 868 万份纳税申报表显示年收入超过 20 万美元，高于一年前的 857 万份纳税申报表。这些高收入家庭的迁移可能会对一个州的税基和财政产生重大影响。 着手确定高收入者移居最多的州。为此，我们研究了 2020 年至 2021 年间每个州收入至少 20 万美元的纳税人的流入和流出情况。 …

美国的财富越来越集中在经济阶梯的最顶端。根据美国国会预算办公室 2022 年的报告，最富有的 1% 的家庭拥有美国总财富的三分之一以上（高于 1989 年的 27%）。与此同时，所有最底层的一半家庭仅控制着 2% 的财富。 但这群超级富有的纳税人中有哪些人呢？在全国范围内，年收入 652,657 美元的家庭被视为收入最高的 1%。他们的收入是中位家庭（约 7…

每年加薪可以帮助工人跟上经济中不断上涨的商品和服务成本。但当物价上涨速度快于工资上涨速度时，加薪最终感觉更像是减薪。 过去几年，通货膨胀使工资增长相形见绌，许多工人就是这种情况。虽然平均收入在此期间增长了 5%，但通货膨胀率却超过了 8.58%。 考虑到这一点，通过分析美国劳工统计局 751 个职业的工资数据，着手了解哪些职业在这 12 个月期间工资增幅最高…

本出版物的读者知道投资产品的成本会降低净回报，并将成本视为选择投资构成客户投资组合的重要标准。但是顾问如何定义成本，以及与其他投资组合目标相比，降低成本有多重要？ 在实践中，很少有顾问真正了解客户支付的全部费用，以及他们和客户因不必要的开支而损失了多少，通常每年损失 100 个基点或更多。最便宜的基金的表现始终优于昂贵的同类基金，为投资者创造更多财富，并为其…

无论您年龄多大，开始为退休储蓄永远不会太早。我很清楚地知道，当你停止工作时，担心你的财务状况在此时似乎不是首要任务。毕竟，您可能还需要几十年才能退休，而且您可能还有学生贷款或其他债务需要偿还。然而，尽管这并不总是那么容易，但现在严格遵守储蓄将使您能够在以后获得经济回报。 以下是五个令人信服的理由，说明为什么提前为退休储蓄是确保您的黄金岁月有利可图且无压力的最…

20世纪初及之前人们最流行的退休计划很简单——死了。 没有必要挽救你的整个职业生涯并搬到佛罗里达州或亚利桑那州在接下来的 2-3 十年里打高尔夫球。当你把它挂在办公室时，没有金表仪式。 大多数人只是工作到去世，因为退休后的悠闲生活对大多数人来说并不重要。 1900 年，75 岁或以上的男性中有 75% 仍在劳动力队伍中。从 1920 年到 1960 年，劳动…

当谈到退休计划时，了解您当前的债务很重要。并非所有债务都是平等的。如果您锁定了低息固定利率抵押贷款，那么比计划更快地还清这笔金额通常没有好处。另一方面，如果您的高息信用卡有余额，那么该债务就更迫切需要解决。 偿还债务没有一种正确的方法，但重要的是要了解您偿还债务的动机并制定一个您会坚持的计划。您越早还清债务，您的钱就能越早用于储蓄，建立应急基金，用于即将到来…

目前，近十分之三的美国成年人家中有 18 岁以下的孩子，12% 的人还为年迈的老人提供无偿护理。多代护理人员被称为“三层三明治”，平均每天提供超过 2.5 小时的无薪护理。这些护理人员中近四分之三的年龄在 40 岁至 59 岁之间，这个时期他们需要增加个人财富来为退休提供资金。 由于大学学费和长期护理设施拉扯着他们的钱包，他们很容易感到陷入困境。为亲人做出决…

我的猜测是，您正在阅读这篇文章，因为您需要尽快用钱，并且您不想为现金支付大笔费用。我对吗？ 在这篇文章中，我将为您提供一些关于快速且廉价资金的潜在来​​源的良好线索。 最佳借钱地点： 1.你自己 这可能会让你感到惊讶，但我遇到过很多情况，人们已经拥有（部分或全部）他们需要的钱，但没有看到它。 你已经有你需要的钱了吗？您的储蓄或紧急账户中是否有大量现金？ 正如…

由两到三只低费用指数基金甚至一只核心基金组成的投资组合将为许多客户提供良好的服务。但我认识的只有一位顾问经常为他的客户推荐一个简单的投资组合。他的客户收到的月度报表中列出了一只基金。 就是这样。 当被问及他的客户有何反应时，他说：“他们喜欢它。他们说这是他们第一次了解自己拥有什么。” 他拥有数十亿美元的资产管理规模。 为什么没有更多的顾问推荐简单的投资组合？…

A股的箱体震荡格局依然没有改变，有点像是摇煤球，把大家都晃晕了。刚刚燃起的希望的希望，又很快的落下去了。下一次再反弹的时候，相信那些砖家的打脸言论会少很多，因为他们的脸已经肿了。 最近的震荡其实也有一些趋势，振幅越来越窄，从拉升到回归的时间越来越短。这样给之前通过期权来操作的人也带来了一些难度。 这样的行情特别考验一个投资者的心态，其实到了这样的行情反而大家…