财富管理

如果亚伯拉罕·马斯洛教授个人理财课程，他会把收入和储蓄描述为任何个人财务成功计划的基础。收入满足我们的生理需求——食物、住所、衣服——而储蓄是安全的基石。收入和储蓄将是他著名的金字塔的最底层两层。 正如我们的幸福不仅仅取决于满足生理需求和安全感一样，我们的财务成功也不仅仅取决于赚钱和储蓄。 两者（我们的福祉和我们的财务成功）紧密相连。投资是达到个人财务较高水…

打开电视或滚动浏览您最喜欢的社交媒体，您会发现自己被各种故事和广告轰炸，其中包括您必须购买的最新商品、您必须进行的旅行、您必须采用的信念。名人——甚至你的朋友——展示最新的小玩意或投资趋势的所有笑脸都助长了一种错觉，即赚钱来积累财富是通往成功和有意义的生活的道路。 但如果你足够仔细地观察，你会发现讲述对比鲜明且更持久的故事的故事。匿名捐助者支付孩子们的学校午…

‍ ‍ 找到最好的信用卡一半是艺术，一半是科学。⁣⁣⁣.. ‍ 选择适合您需求的信用卡可能很困难。如今，有众多银行和信贷机构提供广泛的可能性，因此很难选择哪张信用卡最适合您的具体情况。此外，许多此类金融工具的条款和条件都很复杂且难以掌握，使许多消费者陷入了繁琐的细则之中。 ‍ 购买信用卡时，重要的是要关注几个关键方面。 ‍ 如果您了解基础知识，您可以节省 1…

‍ 在金融稳定至关重要的世界中，建立强大的财务基础对于确保您的未来和实现长期目标至关重要。无论您是刚刚开始财务之旅还是希望改善当前状况，遵循这五个基本步骤都可以让您走上财务成功之路。在本指南中，我们将详细探讨每个步骤并提供可行的见解，以帮助您建立和维持坚实的财务基础。 ‍ ‍ 第 1 步：设定明确的财务目标 ‍ 建立坚实的财务基础的第一步是确定您的财务目标。…

晚年离婚可能比您想象的更复杂。您是否考虑过如果您和您的配偶分居，您的退休计划将受到怎样的影响？ 规划此过渡可能很困难，但使用可用的资源可以使过程更加顺利。 您是经济配偶还是非经济配偶？ 确定您是经济配偶还是非经济配偶意味着了解您是否需要更多帮助来处理离婚的经济问题。 通常，配偶中的一位负责财务工作，而另一位则不太熟悉财务工作。当离婚时，情况会变得复杂，因为一…

无论是在职业上还是在经济上，改变职业都是一项艰巨的任务。当你做出转变时，会有很多未知因素 – 我会喜欢新领域吗？我会擅长吗？需要多长时间才能找到工作？- 这些未知因素可能会让你很难知道如何最好地分配你的资源。如果您正在职业转型，请记住以下一些财务提示。 做一下研究 当您考虑重大职业转变时，进行研究很重要。您需要考虑职业转变的许多要素来支持规划过程…

为什么？ 在处理我们的财务方面，这可能是最有力且未被充分利用的问题。 通常，我们会陷入以“什么、如何、何地、何时”开始的问题。 “我应该如何处理我的投资？” “怎样才能少交税呢？” “我的安全钱该放在哪里？” “我什么时候可以退休？” 问题很重要。毫无疑问，他们需要得到很好的回答。 然而，我们常常忽略了退后一步，从更大的角度来看待我们的生活。 在深入研究退休…

您是否曾经购买过大笔商品，却立即后悔的经历？大多数人都犯过这样的错误，但我们仍然一而再、再而三地犯这个错误。财务错误可能会阻止您实现目标或做您喜欢的事情。他们可以推迟梦想，例如拥有自己的房子或达到您想要的退休日期。或者它们可能会花费您无法承受损失的金钱。最糟糕的是，当你制作一个时，你甚至可能没有意识到！ 财务错误有各种形式和规模，而且它们不仅仅发生在意外的消…

古罗马流传下来的朗朗上口的短语之一是“Cui bono？” – 从字面上看，谁受益？与任何其他商业交易一样，在购买金融服务时，这是一个很好的问题。 当一方至少部分地为自己的利益而不是完全为客户的利益而工作时，客户和服务提供商之间就会出现利益冲突。例如，在大多数汽车经销商中，帮助汽车购买者完成整个过程的销售人员都有强烈的动机引导购买者购买更昂贵的汽车和昂贵的附…

作者：艾琳·洛瑞 (Erin Lowry) 咨询公司安永最近的一项研究显示，不到三分之一的 Z 世代感到财务安全，而只有一半以上的人感到“非常或极其担心没有足够的钱”。“欢迎光临，水是温的！” 每个美国千禧一代都会这么说。 多年来，人们一直被告知条件会改善并成长起来，但千禧一代作为一个集体，充其量只是原地踏步。事实上，根据 LendingClub 的一份报告…

在您的一生中，您会产生数量惊人的文书工作。有些部件很重要，应该相应地存储和保护。但其余的呢？您如何在保护您的个人信息的同时安全地处置它？虽然处理大部分文书工作就像将其扔进垃圾桶或回收站一样简单，但某些类型的文书工作应该被粉碎，以防止您的信息落入那些可能通过以下方式对您造成伤害的人手中：身份盗窃。一些碎纸机装订的文书工作包括： 1. 任何带有您ID号码的信息 …

您是否想聘请财务顾问，但不确定在面试中要问财务顾问哪些问题，或者他们的答案的真正含义是什么？找到一位您可以信任并与之建立联系的财务顾问至关重要。我建议询问以下财务顾问面试问题并仔细聆听答案。 1. 你如何获得报酬？ 财务顾问的报酬可以通过多种方式获得，了解顾问的报酬方式非常重要。有些顾问按佣金支付，有些按小时收费，有些按其管理资产的百分比收费，有些则按固定费…

实现财务自由通常需要对一些关键的财务事实有深入的了解。然而，尽管金融知识很重要，但许多美国人缺乏用钱做出明智决策所需的知识和技能。 事实上，国家金融教育委员会的一份报告显示，2022 年，美国人因金融知识而平均损失 1,819 美元。与此同时，15% 的受访者表示，他们缺乏财务知识，因此损失了至少 10,000 美元。 不幸的是，我们大多数人在学校都没有学到…

上周是我儿子亚瑟的第一个万圣节。我和我的妻子把他打扮成《塞尔达传说：旷野之息》中的科洛克人，这是我们最喜欢的游戏之一（别担心，文章底部有一张图片）。考虑到他的年龄、他对服装的普遍厌恶以及恶劣的天气，我们没有接受他的“不给糖就捣蛋”。不过，他的表兄弟们确实玩过“不给糖就捣蛋”的游戏，他们带回家的赏金非常可观。看着他们整理自己的收获，让我想起了我在投资和经济学方…

在本文中，我们将分享在熊市中生存的五个技巧。 作者：理查德·W·斯托特三世和托马斯·布里特 事实上，随着投资者越来越担心美联储实现软着陆的能力，对经济衰退的担忧正在加剧。然而，美国经济的命运最终可能取决于美联储无法控制的变量，例如俄罗斯正在进行的乌克兰战争和全球供应链中断。 没有人能够准确预测今年剩余时间将如何发展。然而，自二战以来，美国大约每5.4年就会经…

在这篇博客文章中，我们将探讨保险如何增强您的财务计划并帮助您实现目标，特别是当您的净资产增加时。 当谈到实现长期财务目标时，人们的注意力往往集中在资产的积累和增长上。然而，积累财富只是硬币的一方面。财务规划过程中同样重要的一个方面是财富的保存。 事实上，将保险等风险管理机制纳入您的财务计划可以增加稳定性，提供额外的安全保障，有助于保护您辛苦赚来的资产免受不可…

在一系列IPO中，许多员工正在经历股票期权带来的第一次重大流动性事件。不幸的是，对于股票期权新手和老手来说，当你的公司上市时，你需要避免很多坑洼。问题的症结在于规划或缺乏规划。以下是私营公司员工在雇主通过 IPO、SPAC 或直接上市方式上市时最常犯的五个错误。 员工在首次公开募股期间在股票期权方面常犯的 5 个常见错误 如果您的雇主（或前雇主）要上市，您可…

专注于您可以控制的事情是管理资金的最佳方法之一。投资者常常无法认识到他们的财务状况中哪些方面是在他们的控制范围内的。例如，如果被问到为什么你每年没有更多的额外现金剩余，你会怎么说？许多人可能会说他们的工资过低，而不考虑他们的消费习惯。 确实如此：在我们的财务生活中，有很多事情是我们无法控制的。但是，您可以通过减少不可控事件对您的利润的影响来更好地管理您的资金…

作者：德里克·哈特 (Derek Hart) 执行摘要： 大多数投资者都知道其投资需要缴纳某些税，例如股息、利息和资本收益。但这些只是冰山一角。 与投资策略相关的活动，例如资产配置的变化，也会引发税收 我们提供了一些策略，可以帮助减轻这些“隐性税收”的影响。 我们都知道泰坦尼克号沉没的原因，对吧？除了设计失误和人为失误之外，导致这艘“不沉”船沉入海底的还有著…

成为一名成功的投资者需要什么？技术技能、情商和有意识的习惯之间的健康平衡会有所帮助。这个三足凳要求我们从知识和分析中获得精确性，从好奇心和纪律中获得视角，同时制定流程以推动我们充分发挥潜力。 投资界正在不断寻找新的工具来促进这一关键过程。但随着近年来金融界的技术呈指数级发展，最有价值的投资工具之一已经存在了数千年：写作。 清晰的写作和清晰的思维是相辅相成的。…

通过市场波动进行投资可能具有挑战性。你应该去持有现金吗？在市场抛售期间哪些投资表现最好？现在是考虑减税还是逢低买入的好时机吗？通常，评估或更改投资组合的最佳时机是在波动性到来之前，而不是之后。如果您不确定是否应该采取任何行动，那么您可能不应该采取行动。在市场波动中坚持到底通常会给耐心的投资者带来回报。以下是投资者在市场“崩盘”期间犯下的三个最大错误。 出售换…

在最近的一次会议上，我的公司使用了“猜测罐子里软糖的数量”的技巧来增加流量。比赛结果发人深省。 既然你们现在都想知道罐子里到底有多少颗糖豆，那我就解开悬念告诉你们。共有 3,745 个。 但人们的猜测却五花八门。它们的范围从最低的 274 到最高的 9,779。获胜的猜测是 4,000 颗豆子——比实际数字少了大约 7%。 所有猜测的平均值是 3,208。因…

“准备调整或试图预测调整的投资者损失的资金远多于调整本身造成的损失。” ——彼得·林奇 媒体上的名嘴和永久熊喜欢世界末日的场景。他们的天总是要塌下来的。有时他们是对的，但大多数时候他们是错的。毕竟，即使是坏了的钟，一天也能报时两次。在讨论应对经济衰退或市场低迷的方法之前，有必要澄清一个要点。尝试预测并随后为下一次市场调整/衰退等做好准备。这是一场傻瓜游戏。采…

没有人知道美国何时会再次陷入衰退。这正是为什么重要的是要始终为经济或市场低迷做好准备，而不是试图预测它。投资者可能会惊讶地发现，在过去 69 年里，平均而言，经济衰退开始前一年的股市表现比经济衰退期间更差。以下是标准普尔 500 指数在过去的经济衰退之前、期间和之后的表现。 标准普尔 500 指数在经济衰退之前、期间和之后的表现 上图有几个关键要点（仅包括N…

在波动时期进行投资可能会很困难，尤其是当市场看起来很随意时。获得历史视角可以帮助投资者做出预期，并将事件重新构建到更合适的背景中。无论您是试图了解市场走势的长期投资者，还是考虑到经济低迷而担心您的投资组合，这里有每个投资者都应该看到的九张图表。 预计股市短期波动 1980 年至 2021 年间，标准普尔 500 指数每日 交易时段收盘时只有 54% 的时间出…

美国目前占全球股票市场的 60%。1 这意味着极端本土偏好的投资者会忽略 40% 的股票市场。事实上，在过去 14.5 年里这样做对你来说应该是有效的，但市场是周期性的，所以这种情况不太可能永远持续下去。美国股票和国际股票之间的王位互换也由来已久（见图表）。特别是在当今充满挑战的市场环境下，投资者在冷落美国以外的资产之前应该三思而后行。 美国股市并不总是占据…

在公司上市之前行使股票期权是一个好主意吗？拥有首次公开募股前激励或不合格股票期权的员工经常想知道他们是否应该在公司上市之前（可能在最后的开放窗口期间）行使或等到首次公开募股之后行使。假设你手头有现金来资助它（稍后会详细介绍），这可能是一个很难回答的问题，因为我们只有在事后才知道（在看到股票的表现之后）在首次公开募股之前行使是否是一个好主意或不。因此，最终的选…

分享五个最常见的客户问题以及我如何解决这些问题，希望读者能找到一些价值。 可以肯定的是，我的答案并不是确定的，所以我很高兴听到您关于如何改进我的回答的反馈。 1.“恐慌性抛售”的魅力 “我知道我现在不应该对我的投资发生的情况感到恐慌。我告诉我的顾问，我将投资十多年来不会碰的指数基金。但这一次与乌克兰战争造成如此多的不确定性不一样吗？” 股票市场往往会随着时间…

今年股市几乎全面下跌。不幸的是，有些公司无法在经济低迷时期幸存下来。即使对于那些这样做的人来说，回到新冠时代的历史高点也远未确定。对于拥有股票期权或自有股票的员工来说，可能是时候重新评估您的销售策略和期望了。特别是对于去年上市公司的员工来说，估值已经大幅下降。尽管股价下跌，但现在可能仍然是考虑多元化的好时机。 在低迷的市场中出售股票期权：将预期锚定在过去的业…

这些天似乎坏消息是不可避免的。去年的大部分时间里，即使是有关经济的好消息对市场来说也是坏消息。是的，2022 年对于金融市场来说是糟糕的一年。事实上，这是债券有史以来表现最差的一年（大幅下滑），也是美国股市（标准普尔 500 指数）有记录以来第七差的一年。尽管我们仍未摆脱通货膨胀或美联储历史性加息的困境，但长期投资者有几个理由对市场前景感到乐观。 应始终预期…