财富管理

要点： 让你的金钱与你的价值观保持一致，可以帮助你减少整体的财务焦虑和压力，并可以在一生中带来更高的满足感。 建立衡量良好财务健康状况的系统可以改变游戏规则，即使您正在努力的目标随着时间的推移而发生变化。 预先明确您的目标可以帮助您持续努力实现目标。缓慢而稳定往往会赢得比赛，而你的财务生活是一场马拉松，而不是短跑 对于大多数有色人种女性来说，性别工资差距要大…

财务安全，对自己的财务计划和赚取足够的钱来照顾家人的能力充满信心，是您可以实现的最有价值的财务目标之一。财务安全意味着您可以支付意想不到的费用，慢慢地做出重大决定，并扩大您的慷慨程度。 简而言之，财务安全为您提供了选择。您可以专注于对您来说最重要的活动、人和经历，而不是靠薪水过日子。 想增加您的财务安全吗？从这 5 个策略开始 实现财务安全是一个充满挑战的过…

1. 对自己、孩子和预算诚实 父母总是想帮助他们的孩子，这可能会让你觉得有义务在有资源的情况下提供经济援助。 然而，当谈到支付研究生费用时，没有什么是必须的、应该的或必须的。研究生教育可能是您孩子热衷的事业，但这并不意味着您应该牺牲自己的经济未来来建设他们的未来。 如果你已经存了多年钱来支付本科费用，那么你的财务计划中可能没有足够的空间来资助另一个学位——但…

为什么要协商薪资？ 薪资谈判的做法变得越来越普遍，但这并不会让你自己感觉更容易。在其年度调查中，ZipRecruiter 发现 64% 的上一份工作申请人接受了第一次提供的薪资——即使他们对薪资不满意。 但薪资谈判不仅仅适合新人。经验丰富的专业人士应定期评估他们的收入，以确保他们的技能、知识、可交付成果以及他们每天为工作带来的价值得到适当的补偿。 同一项 Z…

市场波动不可避免，但无法可靠预测。即使对于经验丰富的投资者来说，这些时期也可能会引起不受欢迎的焦虑。 然而，在熊市中有时很难听到安慰。恐惧会占据上风，引发几乎压倒性的抛售冲动。遗憾的是，其结果很少是有益的，而且常常是相当有害的。 因此，我们的目标是让您的投资组合的波动性不会首先引发恐慌。最终，克服投资道路上的坎坷可以帮助您的计划从更积极的投资组合的更高预期回…

在一个充满不确定性的不断变化的世界中，保险是一个重要的安全工具，为个人和家庭提供财务保护和安心。不同类型的保单可满足特定需求并为各种生活事件提供承保。本综合指南旨在更深入地探讨四种基本保险类型的复杂性：人寿保险、健康保险、残疾保险和长期护理保险。 ‍ 1. 人寿保险 ‍ 什么是人寿保险？ ‍ 人寿保险是个人与保险提供者之间签订的合同，保证在被保险人死亡时向受…

在迈向财务成功的旅程中，设定清晰有效的目标至关重要。SMART 框架是“具体”、“可衡量”、“可实现”、“相关”和“有时限”的缩写，它提供了一种结构化的目标设定方法，可以显著增强您的财务规划工作。我们将深入研究 SMART 框架的每个要素，并探讨它如何帮助您做出明智的决策、保持专注并实现您期望的财务里程碑。 ‍ ‍ 1. 具体目标：清晰是关键 ‍ 创建 SM…

生活方式的转变及其对财务成功的影响： ‍ 生活方式蠕变，也称为生活方式通货膨胀，是指随着收入的增加，我们的支出逐渐增加。这是一种常见的现象，当我们赚得更多时，我们往往会花更多的钱，甚至常常没有意识到。我们开始将新的奢侈品和便利融入我们的生活，例如升级我们的住房、购买更高档的汽车或经常外出就餐。虽然这些变化乍一看似乎无害，但随着时间的推移，它们可能会对我们的财…

‍ 结婚是一个欢乐的时刻，充满兴奋和对共同未来的期待。您可能已经选好了婚礼场地、礼服，甚至蜜月目的地。但您考虑过婚前协议（prenup）吗？在这本综合指南中，我们将探讨您需要了解的有关婚前协议的所有信息、其好处、法律要求、常见挑战以及如何与您的伴侣讨论它们。 ‍ 了解婚前协议 ‍ 婚姻是两个人共同踏上的美好旅程，但考虑结合的实际问题也很重要。其中一个方面是分…

伊森·克罗斯 (Ethan Cross) 写道：“在一项大规模实验中，一组科学家给人们一个选择：什么都不做，就有 10% 的几率死于癌症，或者接受一种新的治疗方法，有 5% 的几率杀死你”。 显然第二种选择更好——10%的死亡几率比5%还要糟糕；然而，当科学家在实验中对一大群人进行民意调查时，40% 的参与者选择了第一个选项*。 造成这种令人头疼的结果的可能…

对于大多数女性来说，工作是日常生活的重要组成部分。您接受教育是为了找到工作，这将为您提供一生所需的保障。尽管赚钱是拥有工作或职业的最重要原因之一，但这并不是唯一应该考虑的因素。您的工作不仅应该满足您的财务需求，还应该满足您的情感需求。 这意味着，职业生涯的成功不仅仅涉及经济回报，而且永远不应该优先于您的身体和情感健康。为了实现这一目标，您需要找到一种方法来平…

随着这一年即将结束，现在是反思您的财务状况和计划未来的最佳时机。进行年终财务检查可以帮助您评估财务健康状况、设定新目标并做出必要的调整。在这份综合指南中，我们将引导您完成对您的财务状况进行全面评估的基本步骤。 ‍ 为什么年终财务检查至关重要 ‍ 年终财务检查就像对您的财务状况进行健康检查。正如您每年去看医生进行体检一样，定期评估您的财务健康状况也很重要，以确…

离婚从来都不是一件容易的事，当涉及到你的财务时，这尤其具有挑战性。无论您是刚刚离婚还是正在完成分居，为您的财务未来制定一个游戏计划非常重要。通过积极主动地制定财务计划，您可以确保自己为新生活的成功做好准备。这是离婚后生活财务规划指南。 ‍ 了解离婚的财务影响 离婚可能是一个困难且情绪化的过程，但重要的是还要考虑它可能对您的生活产生的财务影响。您在这段时间做出…

人们很容易忘记，我们正在为长期目标进行投资，其中许多目标需要十年或更长时间才能实现。即使是年长的投资者也常常试图将部分财富留给下一代或可以从他们的慷慨中受益的组织或实体。 希望你看看下面的图表，观察美国股市投资历史的方式，并注意当你停止关注短期、一年回报并开始关注时，事情看起来有多么不同。 从左下到右上角，该图报告了从 1928 年到 2022 年每年美国股…

过去有很多值得我们学习的地方。无论是好还是坏，我们都可以回顾过去，从错误和胜利中吸取教训，并将这些教训应用于我们当前的情况。因此，当我们经历剧烈波动、创纪录的市场下跌以及许多人所说的下一次衰退的开始时，我们有机会吸取从 2007/2008 年市场崩盘中学到的教训并继续前进。以下是上次经济衰退给我们带来的 4 条金融教训。 1. 借钱有风险 许多人在上次经济衰…

2023 年全年，全球股市一直上下波动，但大部分都是下跌。这不是一个非典型市场，例如，2020 年的波动性要大得多，大多数股票资产类别当年的跌幅比迄今为止的跌幅要大得多。 但是，持续六个月（并且还在持续）的长期波动和净下降可能会给人们的心理带来负担。我记得 2018 年确实如此，当时我们看到几乎相同的回报模式最终在股票历史上最糟糕的圣诞夜达到顶峰。 在这样的…

在投资时，需要遵循许多重要步骤，以确保您的投资策略适合您和您的家人，创造您想要的生活方式。在发现阶段，我们阐明了一些重要的问题，这些问题可以确定从您理想的退休生活到您的风险承受能力的一切，特别是在选择与与您观点不同的合作伙伴进行投资时。 在下表中，您可以看到我们希望客户在成长型资产投资方面处于什么位置。这是因为您通过承担较高风险水平可以获得的收益水平。如果没…

‍ 结婚是人生中最重大的决定之一。您已经找到了灵魂伴侣，并期待着共同的美好未来。但在步入婚姻殿堂之前，您需要问自己一个问题：您应该签订婚前协议吗？ ‍ 了解婚前协议 ‍ 婚姻是两个相爱并希望共同度过余生的人之间的美好结合。然而，尽管我们多么希望从此过上幸福的生活，但有时事情并不会按计划进行。离婚率很高，最好为最坏的情况做好准备。这就是婚前协议的用武之地。 ‍…

如果说这场大流行教会了我们什么的话，那就是停下来评估我们的生活，弄清楚什么是重要的，并将我们的注意力转向重要的事情。您的财务安全很重要。你的错误会对你的家庭、你自己和你的未来产生深远的影响。调整心态并停止犯这些错误至关重要。 有预算 在工作和帮助孩子在线学习之间，您的日子甚至比大流行前还要忙碌。尽管如此，确保您的财务未来的第一步是评估您的状况并制定预算。  …

‍ 在离婚时分割财产时，区分个人财产和夫妻财产至关重要。对于那些拥有大量资产的人来说，追踪各自的财产变得更加重要。以下是您需要了解的信息，以确保您的婚前资产得到保护。 ‍ 了解单独财产和婚姻财产 ‍ 在深入探讨婚后追踪个人财产的细节之前，有必要了解个人财产和婚姻财产之间的区别。简而言之，单独财产是指婚前拥有或婚姻存续期间通过赠与或继承获得的资产。另一方面，婚…

考虑到当前的市场波动和失业率上升，说现在是充满压力的时期是轻描淡写的。毫无疑问，您正在经历多种情绪，包括不确定性和恐惧。 有很多事情需要担心——考虑到目前的情况，这是可以预料的，但 关键是要担心正确的事情。 目前世界上发生的许多事情都是我们无法控制的，担心我们无法控制的事情对我们没有任何好处。相反，让我们关注我们可以控制的事情，比如我们的行为（和反应）。 以…

“投资”意味着你投入一些东西以获得一些东西。可能是您在健身房付出了努力，以便提高您的健康水平。或者，您和您的伴侣可能会花时间与心理医生一起，这样你们就可以更好地沟通并享受改善的关系。这些都是投资。 在个人理财中，我们具体讨论的是金融投资——投入资金，期望将来能得到相同或更多的钱。 如果您留出钱用于短期或中期支出，那就是储蓄。我们喜欢节约。我们认为它对于所有良…

退休计划让人感觉不知所措，不是吗？当我的客户第一次来见我时，我看到他们脸上露出担忧和担忧的表情。您想要的只是确保您有一个计划，让您能够体验您为之努力工作并梦想已久的退休生活。但即使你已经存了足够的钱，可以在你想要的时间、以你想要的方式退休，仍然存在一个挥之不去的问题：“如果呢？” 如果我们遇到重大健康问题怎么办？如果当我们开始提款时市场立即跳水怎么办？如果我…

从历史上看，利用股票市场一直是增加财富的好方法。早在 1952 年，一位名叫哈里·马科维茨 (Harry Markowitz) 的人提出了我们今天使用的所有投资理论和科学，即现代投资组合理论。总之，马科维茨发现，利用充分多元化的投资组合，考虑既安全又具有风险的投资，随着时间的推移，将为您提供增加财富的机会，并在动荡时期提供保护。 通货膨胀、利率、政府干预等宏…

如果亚伯拉罕·马斯洛教授个人理财课程，他会把收入和储蓄描述为任何个人财务成功计划的基础。收入满足我们的生理需求——食物、住所、衣服——而储蓄是安全的基石。收入和储蓄将是他著名的金字塔的最底层两层。 正如我们的幸福不仅仅取决于满足生理需求和安全感一样，我们的财务成功也不仅仅取决于赚钱和储蓄。 两者（我们的福祉和我们的财务成功）紧密相连。投资是达到个人财务较高水…

打开电视或滚动浏览您最喜欢的社交媒体，您会发现自己被各种故事和广告轰炸，其中包括您必须购买的最新商品、您必须进行的旅行、您必须采用的信念。名人——甚至你的朋友——展示最新的小玩意或投资趋势的所有笑脸都助长了一种错觉，即赚钱来积累财富是通往成功和有意义的生活的道路。 但如果你足够仔细地观察，你会发现讲述对比鲜明且更持久的故事的故事。匿名捐助者支付孩子们的学校午…

‍ ‍ 找到最好的信用卡一半是艺术，一半是科学。⁣⁣⁣.. ‍ 选择适合您需求的信用卡可能很困难。如今，有众多银行和信贷机构提供广泛的可能性，因此很难选择哪张信用卡最适合您的具体情况。此外，许多此类金融工具的条款和条件都很复杂且难以掌握，使许多消费者陷入了繁琐的细则之中。 ‍ 购买信用卡时，重要的是要关注几个关键方面。 ‍ 如果您了解基础知识，您可以节省 1…

‍ 在金融稳定至关重要的世界中，建立强大的财务基础对于确保您的未来和实现长期目标至关重要。无论您是刚刚开始财务之旅还是希望改善当前状况，遵循这五个基本步骤都可以让您走上财务成功之路。在本指南中，我们将详细探讨每个步骤并提供可行的见解，以帮助您建立和维持坚实的财务基础。 ‍ ‍ 第 1 步：设定明确的财务目标 ‍ 建立坚实的财务基础的第一步是确定您的财务目标。…

晚年离婚可能比您想象的更复杂。您是否考虑过如果您和您的配偶分居，您的退休计划将受到怎样的影响？ 规划此过渡可能很困难，但使用可用的资源可以使过程更加顺利。 您是经济配偶还是非经济配偶？ 确定您是经济配偶还是非经济配偶意味着了解您是否需要更多帮助来处理离婚的经济问题。 通常，配偶中的一位负责财务工作，而另一位则不太熟悉财务工作。当离婚时，情况会变得复杂，因为一…

无论是在职业上还是在经济上，改变职业都是一项艰巨的任务。当你做出转变时，会有很多未知因素 – 我会喜欢新领域吗？我会擅长吗？需要多长时间才能找到工作？- 这些未知因素可能会让你很难知道如何最好地分配你的资源。如果您正在职业转型，请记住以下一些财务提示。 做一下研究 当您考虑重大职业转变时，进行研究很重要。您需要考虑职业转变的许多要素来支持规划过程…