财富管理

两件重大事件正在震动资产管理界。 Blackstone Inc. 为其首支零售私募股权基金筹集了 13 亿美元，目标投资对象为至少 500 万美元的投资对象。另外，贝莱德公司 (BlackRock Inc.) 正斥资 125 亿美元收购 Global Infrastructure Partners，这是另类投资领域的一次重大尝试。此次收购将使其成为第二大私人…

作者：，2024 年 1 月 22 日 关于费用或佣金是否能为退休储蓄者带来更好的结果存在争议。但尚未得到充分讨论的一个方面是，支出不足造成的福利损失可能远高于选择一种或另一种收费方式造成的福利损失。 未动用的储蓄是一个被忽视的信托问题。 比尔·夏普（Bill Sharpe）在他关于退休收入分析的精彩著作中，使用饼图评估了退休支出策略，该饼图显示了支出、遗赠…

上周，美国证券交易委员会批准了比特币 ETF 现货交易。此后，包括富达和贝莱德在内的 11 只基金开始交易。我向我们的作者和客座贡献者提出了以下问题： 鉴于现货比特币 ETF 的可用性，您会向您的客户推荐它们（或任何其他加密货币配置）吗？ 以下是按字母顺序排列的回复： Jon Adams， Calamos 财富管理公司 CFA 高级副总裁兼首席投资官 现货比…

作者：泰勒·考恩 (Tyler Cowen) 世界什么时候会出现第一个万亿富翁？国际乐施会最近的一份报告预测，十年内就会出现这种情况，并指出，当今世界上最富有的五位男性的财富比 2020 年增加了 114%。 我觉得这个时间表不切实际。出于个人和宏观经济原因，成为万亿富翁的道路非常困难。除非出现一波恶性通货膨胀，否则任何人想要达到万亿美元净财富都会遇到重大障…

认为投资者应该进入或退出股市的钟声响起的想法根本不可信。在这个行业工作了近五十年，我不知道有谁能够成功且始终如一地做到[市场时机]。我什至不知道有谁能够成功且始终如一地做到这一点。 —John Bogle，共同基金常识，Wiley（1998 年 3 月） 根据《牛津英语词典》，“a傻瓜差事”一词被认为起源于 1500 年代初期。该短语的首次使用记录出现在 A…

去年3月以来，货币政策史无前例地紧缩，市场持续不稳定，经济衰退风险加大。您可能想知道如何保护自己免受经济衰退的影响。 什么是经济衰退？我们会经历经济衰退吗？ 衰退是经济活动持续下降的时期。没有确切的原因——许多经济变量都可能导致经济衰退。自2022年3月以来，美联储在短时间内从激进的刺激政策转向紧缩政策。货币政策的实施有大约一年的滞后期，因此我们现在已经感受…

迈克·泰森有句名言：“每个人都有一个计划，直到他们的嘴被打了一拳。” 当然，许多人认为泰森的智慧仅限于拳击场。专家们现在开始意识到，泰森的言论更加广泛，解决了普通人的困境。事实上，“嘴里被打了一拳”比喻任何不可预见的困难，有可能破坏一个人的预期结果。 如果泰森对一群投资者讲话，他可能想说的是，每个人都有一个财务计划，直到生活受到“重击”。 问题是，“生活中哪…

另一种选择是购买长期护理保险。如果您需要的话，这可以帮助支付长期护理的费用。当然，长期护理保险也不便宜，但如果您担心长期护理的高昂费用，那么它可能是值得投资的。 如何准备长期设施的成本 虽然长期护理的费用可能令人望而生畏，但有多种方法可以帮助抵消费用。一种方法是购买长期护理保险。保险单将涵盖与长期护理服务相关的部分或全部费用。当然，与任何保险单一样，必须支付…

无论您是房主、投资者、企业主，还是以上所有身份，鉴于最近的经济形势，利率对个人财务状况的显着影响程度已变得显而易见。在这篇博文中，我们将探讨利率上升的影响，并提供一些见解来帮助您应对。 了解利率上升 在深入探讨策略之前，让我们先简要了解一下利率上升意味着什么。简而言之，当利率上升时，借钱就会变得更加昂贵。中央银行（例如美国的美联储）提高利率以对抗通货膨胀或支…

假期是一年中美好的时光，但说实话，假期也可能相当昂贵。从购买礼物和装饰家居到招待客人和参加节日聚会，您的支出很容易失控。但别担心！只需进行一点计划和准备，您就可以享受所有假期，而无需花太多钱。以下是如何为假期做好财务准备： 第 1 步：设定支出界限 准备假期的第一步是建立健康的支出界限。坐下来算一下您实际上可以花多少钱购买礼物、装饰品、食物和娱乐。一旦你心中…

如果您最近一直关注新闻，您可能会听到一个词不断出现在财经头条中： 通货膨胀。  通货膨胀是影响大多数个人及其财务状况的重要经济因素。但它到底是什么？ 通货膨胀被定义为价格普遍上涨和货币购买价值下降。通货膨胀的发生有多种原因。生产成本增加、需求增加、全球事件以及政府层面不断变化的财政政策都可能是促成因素。 1960年至2022年的平均年通货膨胀率为3.8%。然…

相信你的直觉：识别警告信号 首先，您对金融诈骗的了解可能比您意识到的还要多。表明潜在诈骗的常见危险信号可能包括未经请求的电话或电子邮件，或者有人在没有亲自见面的情况下要求您汇款。 有时，这些骗局发生在进行大额购买时，例如为居住空间存入保证金，或购买船只或汽车。在这些情况下，如果您对虚拟购物或在线市场购物感到不舒服，您可能会重新审视自己，并说服自己认为“这只是…

深思熟虑地探索您的金钱价值观可以帮助您注意如何消费和投资，使您的财务生活与对您最重要的事情保持一致。 当您的财务状况与您的价值观一致时，您在投资短期、中期和长期目标时通常会更加清晰和坚定。以下五个关键步骤可以帮助您确定和磨练您的金钱价值观： 了解你的财务原型 做一个列表 确定优先顺序 知道你为什么 反思并采取行动 我们每天的每一分钟都在实践我们的价值观，即使…

1.建立应急基金 在开始之前，我们建议采用老方法——拿出你最喜欢的笔和纸，准备写下你的目标。 毕竟，写下你的目标有巨大的好处 – Gail Matthews 博士的研究发现，当你写下你的目标时，您完成这些任务的可能性高出 42%。我们喜欢这样的赔率！ 那么你应该从哪里开始呢？这是另一个建议：意想不到的事情。 生活不可避免地会给我们带来意外的开支，…

制定长期投资预算 为什么预算在规划过程中有用？ 预算帮助个人和家庭就其财务做出明智的决定，跟踪支出和储蓄模式，设定财务目标，并监控实现这些目标的进展情况。 制定预算的最佳实践包括： 了解您的收入和支出 设定切合实际的财务目标 追踪您的进度 根据需要进行调整 在为退休等长期投资做准备时，制定预算尤其重要。预算可以帮助您留出必要的资金并跟踪您的进展情况。 如果没…

2030 年的世界似乎还很遥远，但作为投资者，花一些时间思考遥远的未来很重要。 想象 2030 年的生活并不是一个假设。在我们管理的投资组合中，平均持有期约为八年，因此我们正在采用这种投资方法。因此，预测未来十年生活可能发生的变化是明智之举。 以下是七位投资组合经理对 2030 年世界的看法，以及这些变化趋势如何影响他们的投资决策。 新冠疫情可能成为这一代人…

假期旅行正在增加，但旅行费用也在增加。不断增长的需求正在推高汽油价格、酒店和航空成本，使得规划完美的假期对大多数人来说都是一项挑战。然而，通过使用这些节省成本的技巧进行一些深思熟虑的计划，您可以在一个难忘的假期中进一步节省旅行费用。 制定严格的预算 在确定自己能承担多少假期费用之前，不要开始预订旅行。为住宿、交通、食物、活动和纪念品分配具体金额。它有助于对与…

这些小事情往往是“无声杀手”——目前看来很小的费用和开支，但随着时间的推移可能会导致这种不必要的浪费。这些成本与预算大小无关——如果您正在阅读本文，那么您很可能至少要为其中一项付出代价。 以下是我的（完全主观的）前 5 名支出，按严重程度排序： 1. 信用卡利息 收取超过 20% 的年利息通常会使信用卡利息成为浪费资金的最大罪魁祸首。 如果您的余额为 6,1…

随着父母年龄的增长，角色的转变可能会带来回报和挑战。照顾那些曾经关心过我们的人的责任可能会带来各种情绪和决定。本文将探讨为年迈父母提供最佳护理的基本考虑因素和策略。 1. 尽早开始对话 尽早开始有关老龄化和护理偏好的对话有助于避免最后一刻的决定。讨论生活安排、财务计划和医疗保健愿望等话题。了解父母的愿望并确保他们的声音被听到至关重要。 2.评估他们的需求 评…

心理健康压力和金钱之间的联系 虽然我们不能简单地“希望”消除我们的金钱挑战或神奇地让钱出现在我们的银行账户中，如何我们思考金钱问题会对我们的日常生活经历产生巨大影响。 我们怎么知道呢？认知行为疗法的研究早已证实，我们的思想会变成感觉，而我们的感觉最终会变成行为。如果你消极地思考，你的情绪和行为就会反映出来。 简而言之，你就是你所想的那样。 从广义上讲，只需将…

美国的金融素养 那么金融素养是什么意思呢？ 金融素养是指将投资、预算、债务和个人财务管理等基本金融概念和原则有效应用到生活中的能力。从历史上看，金融知识并不是很多人都能茁壮成长的领域。 事实上，全世界只有三分之一的成年人了解基本的金融概念。同一份报告指出，在美国，七分之四的人（约 57%）是财务文盲。作为一个国家，美国在基本金融知识方面排名第 14 位。 这…

1981 年至 1996 年出生的千禧一代正在改变他们对金钱和财富的看法。作为美国历史上最多元化的一代，他们已成为经济中的一股强大力量，将在 2020 年超越婴儿潮一代，成为美国人数最多的一代。凭借其独特的特征和视角，千禧一代正在重塑传统的金融概念并探索创造财富的新途径。 在金钱方面，优先考虑价值观和生活方式对于千禧一代来说非常重要。他们经常寻求通过财富来表…

女性是聪明、有意识、深思熟虑的投资者，但许多女性一直在努力在以男性为中心的金融世界中找到自己的位置。是时候重新利用陈旧的叙述并赋予女性掌控自己财务的能力了，而这首先要依靠她们扎实的投资本能。 是什么让女性成为明星投资者？让我们来看看吧。 1. 储蓄倾向 根据富达投资 (Fidelity Investments) 的数据数据，女性往往比男性获得更高的回报并储蓄…

你总是听到这样的话——租房只是浪费钱，而拥有住房就是一切：股权、没有房东、税收减免、以 x 的价格购买并以 y 的价格出售，因为这将是你最好的投资永远都会做。但如果事实证明买房并不总是更好呢？ 在评估购买与租赁时，很容易仅将抵押贷款付款与租金进行比较。但这忽略了许多其他拥有房屋的成本。真实的成本比较如下： 这甚至还没有开始涵盖您想要在新家中进行的厨房或浴室改…

对于我们许多人来说，互联网是我们生活中不可或缺的一部分。 这是我们工作和与同事联系、与朋友和家人联系、获取新闻、购物、办理银行业务以及度过空闲时间的方式。 虽然数字革命有其好处——更广泛的访问、更快的沟通、灵活的工作选择——但它也带来了一个新的担忧：网络犯罪的兴起。 网络安全威胁在 2019 年和 2020 年合计激增 400% ，而且这一趋势可能才刚刚开始…

毫无疑问，你是你最大的资产。在考虑您的职业或财务计划时，将自己视为您最大的资产与选择正确的投资同样重要。持续、有意识地对自己进行投资可以帮助提高您的收入潜力，并陪伴您度过一生和职业生涯。您的“人力资本”可能包括您的： 教育 经验 训练 独特的技能 健康 激情 人格特质 还有更多。出于多种原因，投资自己可以真正有助于您在工作和生活中取得成功。一个例子可能是回到…

随着灰色离婚（和再婚）的增加，婚前协议（或更通常称为“婚前协议”）如今正在更广泛的范围内被考虑、提议和执行。大多数晚年结婚的人在一生中都积累和/或继承了资产，并且有兴趣获得这些资产，以供自己日后生活、为他们的近亲或他们最喜欢的慈善实体提供支持。另外，无债务的个人对于是否通过婚姻将未偿还债务纳入考虑范围犹豫不决，因为这可能会危及他们原本财务稳定的生活方式的稳定…

在当今快速发展的世界中，女性不断打破障碍并挑战社会规范，但我们仍然面临许多艰苦的战斗和系统性挑战，特别是在投资方面。尽管已经取得了重大进展，但必须认识到影响女性财务旅程的历史背景和持续存在的差异。 不到 50 年前，美国女性根据《平等信贷机会法案》被授予自行开设银行账户的权利。这一关键时刻标志着财务独立之旅的开始，但前方的道路仍然充满障碍。 女性持续面临的最…

‍ ‍ 什么是个人理财？ ‍ 个人理财这个词涵盖了管理资金的各个方面。它可以适用于像跟踪支出和存钱这样简单的事情，也可以适用于像税收和遗产准备这样复杂的事情。 ‍ 资金管理可能会带来压力。事实上，64%的美国人表示他们对自己的财务状况感到焦虑。近三分之一 ( 31% ) 的受访者表示 2022 年的财务焦虑比 2021 年更严重。但请分别考虑每个组成部分。在…

‍‍ 收支平衡只是优秀资金管理的一方面。如果你数学不是最好的也没关系；您真正需要了解的只是基础知识。 ‍ 说实话。当你精通财务时，生活就会简单得多。您的信用评分和最终的债务总额取决于您管理资金的方式。如果您正在努力应对资金管理挑战，例如尽管赚了足够多的钱，但仍过着薪水过日子，这里有一些建议可以帮助您改善财务习惯。 ‍ 当做出财务决策时，永远不要认为自己能买得…