保险是干什么的?

你好，很高兴为你解答:

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

《保险法》

第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

一直以来，保险就饱受争议，其实保险的初衷是好的，只是由于早年的行业制度不够规范，保险代理人也不够专业，强买强卖，使得很多人都对保险有了偏见。
话说回来，保险到底是什么呢?
保险，是帮助人们分摊意外事故损失时的一种财务安排，其实就是提前购买一份保障，用来减少或规避自己的将来可能遇到的财产损失。保险同时也是一种财富风险管控方法，兼具有理财功能。
那么问题来了?是不是买一份保险就能高枕无忧了?
错!并不是一份保险就能保所有，也并不是每份保险都能赔付高额的理赔金。
保险主要分为社会保险和商业保险。
社保是国家的一种社会保障制度，具有强制性，由用人单位和劳动者本人共同缴纳。在符合法定条件的情况下，对劳动者在发生特定风险时给予必要的物质帮助，如：失业、疾病、工伤、生育、养老…不过社保只提供基本的生活保障，如果要想拥有更高的生活品质，那就得用上商业保险了。
商业保险是对社保的一种补充，是由专业保险公司经营，也有专人为你一对一服务，简单点说就是：你自愿交钱给保险公司，与其签订合同，在发生合同条款载明的风险的时候它就会给你一笔可观的保障金。你可能只缴纳了大概几百块几千块的保险费，就能拿到几十万甚至上百万的保险赔付金。
商业保险又分为人身保险和财产保险，一种保人，一种保物。人身保险以人的寿命和身体为保障对象的保险，意外、疾病、教育、养老、身体发肤…等等这些都是人身保险的保障范围。财产保险是对个人财产的一种保障，比如说：买车的时候一定会立马置办的车险;房屋遭遇起火、台风或者洪水时赔付的家财险;网上买买买的时候退货补贴邮费的运费险;坐飞机时买的航班延误险等等…
商业保险的保障范围非常广，费用也会比社保高一些，其保障额度也会相对应的高很多。
但如今仍然有很大一部分人认为有社保就可以了，商业保险都是骗人骗钱的。其实商业保险的相关制度和法律现在已经发展的相当健全了，每一家保险公司也都是经过保监会(保险监督管理委员会)审批才能注册成立的。
如果单靠社保的话，只能解决最基础的温饱问题，尽早购置商保才是提高生活品质的有效途径。
总而言之，保险就是对未来的规划，一种未雨绸缪的规避风险的专业手段。提前做好预防措施，才不会在真正发生风险时措手不及。

保险是指投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保人的死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
通俗地来说，就是我们花钱买未知的风险保障，等真的发生事故了，到时候保险公司赔一笔钱给我们，就可以轻松应对事故带来的经济损失了。
对于保险小白来说，如果没有人指导，是很容易踩坑的，这里我总结了几个怎么避坑的方法，感兴趣的看一下：买保险，需要注意哪些坑？这5大坑，一定要注意！
对于我们普通人来说，买保险其实只要四种就够了，意外险、医疗险、重疾险和定期寿险，先把这四种保障类的保险配齐后，还有钱的，再去考虑理财险。
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您想买保险吗？那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？
买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。

保险分为：社会保险和商业保险。
社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。
个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。如果想了解的更多，可以登录当地社保局的网站进行相关问题和知识的了解与咨询。
社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康……等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远……等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。三、对于未成年人的赔付金额不超过十万元。
买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
正确的投保做法应该是：
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；
2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
4、选择适合自己需要的险种组合；
5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
至于哪家保险公司的产品和服务更好，更符合你的需求，可以根据你了解的情况和判断来进行选择。

个人观点，仅供参考。
祝你好运！

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些”坑”

一、什么是保险？

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

买保险之前一定要学习这些知识：买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！

 二、 保险的起源是什么？

保险最先起源于古罗马,在公元前260年-前146年间,布匿战争期间,古罗马人为了解决军事运输问题,收取商人24-36%的费用作为后备基金,以补偿船货损失,这就是海上保险的起源。

其实，保险起源于一种互帮互助、分摊风险的思想，我们把一点保费交给保险公司，一旦发生疾病或者意外，就能获得一份保障。

保险，起源于我们对家庭的责任! 

所以选择一个好的保险是对家庭的一种负责。想要了解哪个保险好，可以点击查看：

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑  

三、保险的功用与意义是什么？

保险的意义和功用在于为了转移我们身边的风险,一旦发生意外就会造成巨额的损失。保险就是减少这种损失的。保险的功用能抵御疾病、意外、医疗还有养老风险。 保险具有分配事故损失的财务安排;从法律的角度看,保险是一种契约行为,是一方当事人同意赔偿另一方当事人损失的契约安排。

四、保险的分类是什么？

保险种类是根据保险经营的性质、目的、对象和保险法规要求以及历史习惯等划分的保险类别。国际上对保险业务的分类没有固定的原则和统一的标准，各国通常根据各自需要采取不同的划分方法。划分方法首先按保险标的是人还是物分为人身保险和损害保险两大类。

被保险人因病或意外事故伤残、死亡或丧失工作能力，年老退休或保险合同期满而给付保险金，是人身保险，包括死亡保险、生存保险、年金保险、养老金保险等；财产或利益受到灾害事故损害，给予经济补偿,是损害保险,包括财产保险、责任保险、保证保险和信用保险等。

人身为四大险种：重疾险、医疗险、意外险和寿险。保险种类这么多，我应该先买哪种呢？

望采纳！

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资料来源：学霸说保险官网

什么叫保险？
什么叫保险？
　　保险是由面临同样风险的众多个人的单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。保险公司就是办理各种保险业务的专业公司。参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补偿。
　　今天做明天的准备，生时做死时的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备，年轻时做年老的准备，有钱时做没钱时的准备。今天预备明天是真稳健，生时预备死时是真旷达，儿女幼小时预备儿女长大是真慈爱，年轻时预备年老是真远见，有钱预备没钱是真睿智。
什么是人身保险？
　　如果把保险分为两大类的话，一类是财产保险，另一类是人身保险。他们之间的主要区别在于保险标的不同，即一个是以财产及其有关利益为保险标的，一个是以人寿命和身体为保险标的。
　　人身保险按保障范围可分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。
什么是人寿保险？
　　人寿保险是人身保险的一种，是以人的寿命为保险标的的保险。它又可以分为生存保险、死亡保险、生死“两全”保险。
　　生存保险是以被保险人在保险期满时仍然生存为给付条件的人寿保险。
　　死亡保险是以被保险人死亡为保险事故的人寿保险，其又分为定期寿险和终身保险，前者保险期限是某一特定的期间，后者的保险期限是被保险人的一生。
　　生死“两全”保险的两全是指当被保险人在保险期内死亡，或在保险期满时仍生存，保险人均负有理赔或支付保险金的义务。
什么是健康保险？
　　健康保险是人身保险的一种，包括疾病保险，医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。其中，疾病保险是指以约定疾病的发生为给付保险金条件的保险；医疗保险是指以约定医疗行为的发生为给付保险金条件的保险；失能收入损失保险是指因疾病或意外伤害导致工作能力丧失并发生收入损失为给付保险金条件的保险；护理保险是指以约定的日常生活能力障碍而需要护理行为给付保险金条件的保险。
具体一点说，保险公司一般针对被保险人发生以下情况承担给付责任：患病发生医疗费用支出、患病不能工作而减少收、疾病死亡、疾病残废。
　　比如说大家都很熟悉的康宁终身保险、住院费用补偿医疗保险A、B
型条款就属于健康保险。
什么是意外伤害保险？
　　意外伤害保险是人身保险的一种，是指投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。
　　具体一点说，保险公司一般针对被保险人发生以下两种情况承担给付责任：因意外伤害导致身、因意外导致残疾。
　　比如说大家都很熟悉的学生平安保险、人寿卡就属于意外伤害保险。

1.集中分散的社会资金,补偿因自然灾害、意外事故或人身伤亡而造成的损失的方法。参加保险的人或单位，向保险机构按期缴纳一定数量的费用，保险机构按期缴纳一定数量的费用，保险机构对在保险责任范围内所受的损失负赔偿责任。2.稳妥可靠：这样做可不保险。3.担保：你按我说的办，保险不会出错。

保险既是保障，也是投资，更是一项重要的人生规划。

丘吉尔说：“保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔可知的钱。”保险二字看似简单，实则是一个庞大复杂的体系，简单地说，保险可以从五个方面来认识。

保险是一种“大数法则”的应用。所谓大数法则，是指随机现象的大量重复中出现的必然规律。举个例子，抛硬币时，抛出正面和反面的机率各是50%，可实际上，如果你抛两次，却很难得到正、反面各一次的结果，那么连续抛上千次、万次呢？很有趣，你会发现：抛得正面和反面的次数越来越趋向一致，也就是说，概率无限接近50%。大数法则是近代保险业赖以建立的数理基础。以交通事故为例，对某一天的某个人来说，可能发生，也可能不发生，但扩大到全国范围，数据显示，每五分钟就有一个中国人死于车祸，每年丧生车轮下的人口有10万之多。那么大数法则是如何应用到保险中的呢？假设以总数十亿人口计算，车祸死亡概率为万分之一，即假设有1万人投保，每人交费100元，建立总额为100万元的基金，如其中1人死于交通事故，就可以用100万元资金（此处忽略运营费用）来赔偿、救助死者的家人。保险公司各险种的费率——即保额（赔多少钱）与保费（交多少钱）之比——基本上就是按照这个原则来确定的。

保险的基本精神是互助。有一个说法，世界上的人分两种：没保险的和有保险的，前者相当于以1：1的比例向自己投保，出了事只能靠自己这点钱硬扛；后者则相当于加入了一个团体，大家把钱汇在一处，一个有难大家帮，解决问题的能力自然强得多。一旦团体中有人出事，保险就可以毫不犹豫地为其开出大额支票，而且不用还。

保险是一种特殊商品，“买时用不到，用时买不到”。有些人年轻的时候觉得身体倍儿棒，吃嘛嘛香，根本没必要买疾病保险，等到四五十岁，哪儿哪儿都出了毛病，想买点大病保险以防万一了，结果怎么着？一体检，高血压、脂肪肝都来了，人家保险公司拒保，不卖给你！保险的有趣之处就在于此：先埋单，后消费。周润发对此有一句精辟的话：一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。

保险为人的生命定价。都说生命无价，但实际上，如果人不在了，很多事情都要用钱来解决。有两件事情，是任何人都无法控制和预料的，一是意外，一是疾病。现代社会，英年早逝、白发人送黑发人的事儿比比皆是。年老的父母，脆弱的妻儿，感情上固然深受打击，经济上再没有保障的话，无异于雪上加霜。一次大的不幸来临，可以造成家庭财务计划延迟数十年，甚至立刻终止，它不但消耗家庭资产，更可怕的是，它还会带走家庭支柱未实现的价值。如果提前买了保险，能够给家人留下一笔可观的生存金，其实相当于将自己来不及实现的生命价值提前兑现。从这种意义上说，买保险是对亲人负起责任的一种行为。

保险是一种理财工具。银行、保险、证券是三种主要的理财工具。把钱存在银行里，风险小，当然收益也低；证券投资可能会获得很高的收益，但也有损失本金，甚至血本无归的风险；保险则比较特殊，投资养老型保险都至少保本，风险几乎为零，兼有投资和储蓄的作用。从储蓄方面来讲，每年都要定期交一笔保费，相当于强制储蓄，对自制力比较差的月光族相当实用，比起在银行存款，保险可以通过复利增值来抵御通胀，而且保险的所有收益都不需要纳税。一般而言，合理的家庭财产配置方式是这样的：现金作为生活储备，基金、债券作为中线投资，房产、保险作为长线投资，三者形成一个稳固的三角形结构，即可实现长期发展，持续增值。

来源：微一险

01

保险的本质是什么？是一人有难大家帮忙。最可贵的是它能让这种帮忙强大而及时，并让你没有丝毫感情负担。因为它不是来自什么人的恩赐，而是你自己的决策和眼光所赐。你多年前甚至只有几个月前、几天前的一个决定和投入，从某种意义上说，是你自己帮了自己。

02

出门有车、回家有房、办事有钱、衣食无忧！相信这是很多人的梦想生活，然而，再怎么精心制订的财务计划，都可能被突如其来的事故打乱，比如意外、失业、重大疾病，甚至更糟的情况。那时，别说买房、买车，就是其它的旅游、投资，都将不复存在！而假若你有保险，虽不能阻止不好的事情发生，却可以将灾难止在事情本身，免于其它家人、家庭根基受此波及。

03

懂保险，保险给你打工；不懂保险，你给医院打工！现在没保险，叫裸奔；未来没有保险，叫家中的负担！很多人会想，买保险就是以备不时之需，把钱存银行，有事了再取出来救急，不是一样的吗？但其实：假如未来某一天我们需要30万医疗费，有三种方式备钱，你选哪一种？A、一次在银行存够30万现金，准备健康基金。（定额存）B、每年存银行1.5万，必须坚持存够20年以后才可以生病。（分期存）C、每年强制储蓄1万元，连存20年，从第一年起就可享受30万高额保障，直到终身。中间万一得病还可以免交后面费用。（保险存）

04

十年前，去医院听到第一句话是“哪里不舒服？”，十年后，第一句是“你有保险吗？”；十年前，两车发生事故，当事人见面就是一句“你没长眼睛吗？”，十年后，第一句话是“打电话给保险公司！”；十年前身边有人发生不幸，首先一个念头“他真不幸”；十年后第一个念头“他买了保险吗？”这就是现实！保险已经和空气、食物一样成了生活中不可缺少的一部分，因为大家都知道：如果没保险，意外时，治疗费不够时，得自己掏！生病了，社保报不掉的部分就诊费，得自己掏！年老时，品质养老的成本，得自己掏！人走了，维持生活的费用，得自己掏！更不幸的是，如果有房贷债务的，也得自己掏！

05

请不要阻止您的朋友、亲人购买保险，除非当他们不幸时，您确定能够养活他们的父母、妻子、孩子，或者帮他们还清房贷、车贷等所有欠款。

06

保险不是没用，而是“暂时没用”。就像我现在给您一双筷子有没有用？没用，但不是真的没用，而是暂时没有用，当您吃饭的时候，您总会用到它。开车的路途中，可不可以没备胎？当然不可以。同样，人生路途中，也需要一个“备胎”。因为在这辆人生的车上，坐着的不单单是您自己，还有您的家人、您的产业，有了“备胎”就可以解决您的不时之需。

07

平时一把雨伞卖5元，人们嫌贵；大雨倾盆，同样的雨伞卖30元，立马出手！平时买份保险5千元，人们嫌贵；重疾来临，医院要价20万，卖房卖车都得花！买了保险就是用5千元解决20万的问题，没买保险，就得用20万解决20万的问题！

08

保险帮您做三件事：当您退休时，它可以照顾您终老；当您住进医院，它可以给您提供医药费和生活费；如果有一天您离开这个世界，它可以照顾您的家人。而这些，正好可以缓解人生三大尴尬：走晚了，自己没钱；住院了，四处借钱！走早了，家人没钱。

09

如果这5件事有一件您无法确定，还是买份保险吧：你能否保证在退休前不会生大病?你能否保证在退休前绝对不发生意外?你能否毫不犹豫拿出50万医疗费并且不影响生活?如果你没50万，能否保证有朋友借给你并且不用还？你能否保证，面对大病和意外，不得已离开时，有亲友像你一样照顾你的家人?

10

大多数人不买保险的原因就三条：不知道保险也是钱，没把保险当成钱！把钱当成命，不知保险是救命钱。把买保险当花钱，不知道是没事当存钱，有事变大钱。一个人，再有本事，也无法掌控意外和疾病，一旦躺在床上，送200的可能是朋友，送2000的可能是亲戚，送20000的可能是父母兄弟姐妹，送20万，甚至200万的一定是保险公司！要知道，让100变成103的叫银行，让100变成130的叫投资，让100变成10万的叫保险！

11

孩子的保险，你现在不给他买，将来他长大了也要自己买，只是保费贵了；自己的保险，现在不买，孩子长大了也会想办法给你买，因为上有两老下有两小的他们，需要保险公司替他们分担医疗费！只是保费更贵，甚至想买也买不上；爱人的保险，现在你不让他买，将来真用得上了，受埋怨、遭罪的可不是别人！结婚时的誓言可不是随便说说，患难与共，不论健康还是疾病，不论富有还是贫穷??

12

买保险，就是不连累生你的人，不拖累你生的人！买保险是为两种人：爱我的人，我爱的人。试想一下：出现了风险，真正感到难过的人是谁？被连累的人是谁？发生了不幸，最害怕拖累的人是谁？最担心ta过不好的是谁？没有重疾保障的父母，是在透支孩子的明天！没有意外保障的父母，是拿孩子幸福做赌注！没有养老保险的父母，是在??加孩子的负担??保险，是一种规划！一种提前的准备！因为现在不准备，将来会是你最爱的人的负担??

13

正如一个普通人的心声：如果爷爷奶奶买过保险，爸爸妈妈就不会耗尽家财给他们治病；如果爸爸妈妈买过大病和养老，我们就不用为了他们的身体担惊受怕；如果我们买了保险，将来甚至现在的某一天，就不会给孩子增添负担；如果孩子买了保险，就不用担心未来上不起学，保证不了基本的生活……

14

这辈子，什么东西都有可能买错，唯独这三种保险怎么买都不会错：一、养老保险买了不会错，谁都会老！如果真有错就错在自己不爱身体，活得短；二、大病保险买了不会错，每个人都会得大病，假若没得，大多是因为意外先走了，没来及得；三、意外保险买了不会错，避免人财两空，没有意外险，人没了、钱也没了，有则留钱留爱不留债！

15

一个人买保险，至少说明三种情况：一、具有责任感（能为自己和家人的将来考虑）；二、有一定的经济能力（能交得起保费）；三、身体足够健康（保险公司核保很严格）！相反，当一个人知道了保险的好还不买，说明什么呢？

保险主要起保障作用。保险是一种风险对冲的工具，最大的作用是通过时间效应，运用相当的杠杆比例去规避风险。也就是牺牲一定的生活成本，来保障一些未知分险有可能给个人或家庭带来的突发经济损失，以保证出险人无论是自己在生活收入方面，还是在生活质量方面，都不会严重地下降。
保险的十大作用：
1、子女的教育作用；
2、退休养老的作用；
3、身故后，保障家人生活的基本资金；
4、个人、家庭医疗补助费用；
5、个人生命末期尊严的作用；
6、免除所得税、遗产税、财产转移；
7、结婚、购房基金；
8、保护女性；
9、投资理财；
10、延续生命。

保险顾名思义就是保风险，我们生活中有些开支是可控制和可预期的，如日常生活成本、子女教育费用等，但还有些支出是我们无法控制的，如疾病、意外医疗、对他人造成的责任赔偿（交通事故）等，这些支出我们不知道它会不会发生、何时会发生、造成的金钱损失额度可能很少也可能很多，我们可以通过小额确定的支出将这些不可预期的风险转移给保险公司，这就是保险。保险另外一个重要的功能就是利用我们现在手里的闲钱为将来的生活做好万全的准备，如准备好子女未来的教育金，为以后的养老做好补充。保险只是众多理财工具中的一种，但是保险能将生活中一些不可控的因素变为可控因素。

一、保险的职能
　　（一）保险的基本职能
　　保险的基本职能是保险原始与固有的职能。关于保险基本职能主要有两种观点，一种观点认为保险的基本职能是分摊损失和补偿损失或给付保险金；另一种观点认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。本课程持后一种观点。
　　经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能；
　　保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付，这是人身保险的职能。
　　• 人身保险为什么用给付，而不用赔偿？
　　a. 人的身体生命不能用货币来衡量其价值
　　b. 人身保险有的险种具有返还的储蓄性
　　（二）保险的派生职能
　　保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能。
　　1、保险的融资职能：是保险人参与社会资金融通的职能。保险人利用保费收取与赔款和给付保险金之间的时差性，将集中起来的保险基金中的暂时闲置部分用于融资或投资，使资金保值或增值，以弥补保险经营的亏损。
　　其体现在两方面：一方面具有筹资职能；另一方面通过购买有价证券、购买不动产等投资方式体现投资职能。
　　2、防灾防损职能：是风险管理的重要内容。保险防灾防损工作的最大特点就在于积极主动地参与、配合其他防灾防损主管部门扩展防灾防损工作。。保险过程的防灾防损 体现在三个环节：险前预防、险中抢救、险后赔偿。保险人为了稳定自己的经营，通过事先预防以减少损失发生，从而降低赔付率，增加保险经营的收益以及保障社会财富安全；促进投保人的风险管理意识，从而促使其加强防灾防损工作。
　　二、保险的意义
　　买保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。买保险也不是为了赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。保险费是生活费的缩影，便宜的保费代表贫穷的生活，您愿意未来的生活水准打折吗？所以贵的是生活费，不是保险费。
　　养儿防老是中国人传统的养老思想，但时代的变化了。1、子女大了当然会尽孝道，以奉养双亲为己任，但现代社会竞争激烈，稳定不易，我们是否也该替他们打算一下呢？2、现在房价高昂，人们为了偿还贷款和生活费已经焦头烂额了，何苦增加下一代的负担？3、人老要活得有尊严，保险最起码能保证给我们一笔基金，付保险费就象付小孩的抚养费，小孩长大后不一定保证个个都能回馈，可是保险费却是铁定能回收，这样的投资难道不值得吗？
　　一张保单拥有：1、政府监督保险公司运作的承诺；2、保险公司履行契约的承诺；3、所有保户互助共济的承诺；4、我对您终身专业服务的承诺！
　　保险的作用：生——有所准备，老——有所养，病——有所医，死——有所留，残——有所靠。
　　保险的意义：生活困难时雪中送碳，生活美满时锦上添花。

　　保险的作用：首先，用保险建立收入保障账户。也就是家庭第一份保单应当给经济主要收入来源者，万一收入来源者因人生风险问题（比如意外、疾病等）失去了收入来源，家人不会因此而陷入万劫不复，还能继续保持现有生活。这样保险的保额如何设计呢？很简单，就是年收入乘以工作年限，假如年收入10万元，准备工作30年退休，那么保额就是300万元。这种保险也最能体现保险的功用，起到四两拨千斤的杠杆作用，所以投入的保费是非常低廉的，它是性价比最高的保险。如果建立长期的收入保障账户（保费具有储蓄功能），一般投入的保费是家庭年收入的5%左右就足够了；如果建立短期的收入保障账户（纯消费型），费用则更低廉。举例：200元的保费能有10万元的全年意外伤残保障，就属于这种保险。
　　其次，用保险建立健康保障账户。因健康问题不分男女老幼，特别是现在社会环境污染、食品安全及工作压力等问题，据卫生部门统计，在我们一生当中，罹患重大疾病的概率是80%左右，所以，健康保险全家要人人都备一份。健康保险主要分为重大疾病保险和普通住院医疗保险，前者是赔付型的，后者是报销型的，所以有社会医疗保险的人，在选择报销型的商业医疗保险时需注意不要重复办理。而对于赔付型的重大疾病保险则可视经济情况合理选择，因为它不是社会医疗保险的补充，而是一个完整健康保障的重要组成。拿多少钱呢？也不需要太多，如果家庭年收入比较高，比如说年收入100万元的家庭，5%左右就够了，如果家庭年收入相对弱一点，比如说二三十万元的这样一个家庭，大概是10%这样的年收入也是可以的。
　　第三，用保险建立养老储蓄账户。人的一辈子不一定生病，但一定会变老，所以养老金的准备是一个人迟早的事情。什么时候准备养老金呢？就像爬山一样，肯定是越早准备越轻松。不过，家庭里面夫妻双方的养老问题远比孩子的养老问题更严峻更迫切，而夫妻双方又往往是优先准备女方的养老问题，因为很多家庭是女方的年龄比男方小几岁，而女士的寿命一般又比男士长几年。所以，把养老金优先安排在女士身上，对夫妻未来养老生活更安全。当然，有很多人会选择各种各样的养老金准备方式，比如股票、基金、黄金、收藏、房产等等，市场上供选择的工具非常多，但是不管选哪种方式，作为养老金的资金一定要具备安全、持续、稳定、增长和不可挪用的特点。
　　最后，用保险建立长期投资账户。这应该是家庭保险理财最后才考虑的，是解决家庭闲置资金长期保值和增值的问题，它是你准备好了前三个账户还有闲余资金的情况下，可以考虑的保险账户。
　　?很多人把保险作为一种挣钱手段，看重短期利益，这是一种误区，用户要记住一点保险不管在什么情况下，它都不是挣钱的工具，风险防范和资金安全功能始终摆在第一位，所以想通过保险来投资的人，一定要做好长期的理财准备。

28、我们的工作就是专注于我们所了解的事情，这一点非常非常重要。

29、我们从未想到要预估股市未来的走势。

30、我们不会因为想要将企业的获利数字增加一个百分点，便结束比较不赚钱的事业，但同时我们也觉得只因公司非常赚钱便无条件去支持一项完全不具前景的投资的做 法不太妥当，亚当?史密斯一定不赞同我第一项的看法，而卡尔?马克斯却又会反对我第二项见解，而采行中庸之道是惟一能让我感到安心的做法。

31、我对总体经济一窍不通，汇率与利率根本无法预测，好在我在做分析与选择投资标时根本不去理会它。