银行有什么产品?银行有什么区别?

银行业务可分为四类:资产业务、负债业务、中间业务和表外业务。
1.负债业务是指商业银行筹集资金并形成资金来源的业务。它是商业银行资产业务和其他业务的基础。包括主要的存款业务。
二。资产业务是指商业银行通过各种方式运用资金获取利润的业务。包括现金业务、贷款业务和投资业务。
三。中间业务:是指商业银行不直接承接或形成债权债务，不使用自有资金为客户办理支付等委托事项，并向其收取手续费的业务。商业银行的中间业务主要包括:结算业务、代理业务、咨询业务、托管业务等。
4.表外业务:商业银行从事的不包括在资产负债表内且不影响银行总资产和总负债的业务。包括:担保、金融衍生品业务(如远期外汇合约、货币互换、货币期货、货币期权、利率期权、股指、期货和期权等。).

中行是中央管理的大型国有商业银行，是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地和60余个国家和地区设有机构，拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技等多个领域的综合服务平台，为客户提供全面的金融服务。
中国人民银行是国务院领导下制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定的中央银行。
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目前中行销售的理财产品主要分为预期收益型产品和净值型产品两大类，预期收益型理财产品主要包括类活期的日积月累系列（含人民币、外币）和类定期的平稳智荟系列、基智通系列产品和外币理财汇增系列产品。净值型产品包括各种开放形态的净值型理财产品，主要有现金管理类的“中银理财-乐享天天”产品、每周开放的“中银理财-乐享七天”、固定收益类的“中银理财-稳富系列”和混合类的“中银理财-智富系列”等。每款理财产品均有其对应的风险级别及适合购买的投资者类型，您可根据个人风险测评结果、投资期限、预期收益等购买相应的理财产品，如需进一步了解，请您详询中行当地网点。
请您在购买理财产品前仔细阅读理财产品说明书，并知晓投资风险。
理财非存款、产品有风险、投资需谨慎，理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资需谨慎。
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中国银行是商业银行，中国人民银行是央行。
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1.建设银行快贷 　　
建行的个人信用贷款产品主要是“快贷”。建设银行快贷可以为大家提供最高500万元的授信,主要是网上申请,适用范围涵盖提现、购物等。 　　
2.工商银行融e借 　　
在最新的十大银行信用贷款排行榜中,中国工商银行排名第二。工行可提供低至600元、高至80万元的贷款,使用年限长达5年。 　　
3.招商银行e招贷 　　
招商银行电子贷款是专门为招商银行信用卡用户提供的银行信用贷款产品。贷款金额可达30万元,随借随还。贷款速度也很快。 　　
4.中国银行中银E贷 　　
中国银行电子贷款是中国银行的一种网上贷款产品,可以全流程在线申请。贷款金额可达30万元,服务期为12个月。
拓展资料
一、银行信贷的资金来源
1、主要来源：
1）各项存款企业存款：城镇居民储蓄存款、农业存款、信托存款、其他存款（不包括以上内容的）
2、债券筹资:发行金融债券、国家投资债券、卖出回购债券
3、向中央银行借款
4、同业拆借和同业存放
5、代理性存款：代理财政性存款、委托存款及委托投资基金、代理金融机构委托贷款基金
6、所有者权益：即出资人投资于商业银行的资金。
二、种类
1、按币种分为人民币贷款和外汇贷款。
按用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。前者包括周转贷款、临时贷款和票据贴现等，后者则包括技术发行贷款、基本建设贷款、科技开发贷款等。
2、按期限分为短期贷款和中长期贷款。短期贷款期限为1年以内，中期贷款期限为1年以上（不含1年）、5年以下（含5年），长期贷款则为5年以上（不含5年）。
3、按经济部门分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、外贸贷款等。
4、按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现，担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款3种。
5、按贷款对象分为批发贷款和零售贷款
6、按贷款用途性质分外贸贷款、房地产贷款、委托贷款??
7、按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支
8、按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

从银行产品的性能和表现形式看，银行产品主要分为核心产品、基本产品和外延产品三大类：
一、核心产品方面，包括了汽车贷款、教育储蓄等等。
二、基本产品方面，包括了存款、贷款等等。
三、外延产品方面，也叫做扩展产品，是指银行产品中为客户提供功能扩展或超值服务的那一部分产品，属金融产品的系列化业务，是银行产品的延伸，用以配套解决客户的全部问题。
而银行业务指的就是银行办理的业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
【拓展资料】
银行主要有哪些产品从广义上理解，商业银行提供给客户的所有金融服务，都可以称为银行产品。近几年来，银行产品随着资本市场的发展，证券、保险、信托等非银行业务在金融市场上的地位日益提高，传统的银行业务受到很大冲击，加上全球范圈的金融滋业经营趋势推动，银行产品的内涵也在发生变化。尤其在个人理财产品领域，由于银行具有传统的销售渠道、客户资源和信贷服务等优势，正在成为一个最重要的服务平台和营销机构。目前，国内外商业银行都非常重视个人理财业务，相关的产品开发、市场营梢和业务培训十分活跃。
银行产品种类繁多，既有存款、贷款类传统产品，也有银行卡、咨询服务等新型产品，而每一类产品中，又有很多具体产品。银行产品每一个具体产品下，还会有众多的子产品，不同产品又可以和其他非银行产品连接，成为富有营销色彩的各种组合产品，这些产品名目繁多，功能各异。不断翻新。
因此，银行产品可以从很多不同的角度进行划分。比如从银行产品和主要业务的关系度和表现来划分，可以分为核心产品、基本产品和外延产品。按资产性质进行划分。可以分为存款类产品、贷献类产品和其他产品；按产品期限划分，可以分为短期产品、中期产品和长期产品。银行产品从银行产品的服务对象划分，可以分为企业产品(。单位产品)和个人产品；从银行产品的币种划分，可以分为人民币产品和外币产品。此外。根据监管部门的统计和管理需耍，银行产品也有各种不同的划分。在商业银行内部。还可以根据业务部门或工作流程等进行各种不同的分类。
特别需要指出的是，目前商业银行本身对个人理财产品的定义不尽一致，我们从金融理财专业角度的理解可能也有所不同。比如，银行产品有的银行特别是机构众多的大型商业银行，会将所有个人业务视为个人理财产品。而那些成立了专门的个人理财工作室的银行，通常只将由该工作室负责推广的各种创新型和投资型为主的产品作为个人理财产品。
在外资银行。其个人理财产品往往受混业经营的形响很大，设计更加复杂，并习惯按照产品投资或连接的篆础资产将银行理财产品分为股蔡、信用、利率、汇率、商品、保险、混合等多个种类。此外，银行产品按照产品是否嵌人了衍生品，还可以将银行理财产品分为普通产品和结构产品两大类，其中，结构产品又可以有很多种。

1、营业区域不同：四大行的营业区域为全国范围内，依照相关的规定，设立营业网点。而其他一些银行营业区域非常有限。
2、股东不同：四大行的股东，直接国资控股。其它银行大多由工商企业，自然人或地方政府等入股，且国资不一定占直接控股地位。
3、功能不同：四大行往往承担一些政策性功能。

拓展资料：
银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。它是商品货币经济发展到一定阶段的产物。

银行按类型分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。

基本解释
银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。

中央银行：即中国人民银行是我国的中央银行。职责：执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。

政策性银行：包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。职责：参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。职责：通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。商业银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，商业它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

投资银行：包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、法国兴业银行等。职责：从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。

世界银行：用于资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

银行将银行理财产品按照风险的等级会进行划分，主要分为低中高风险的理财产品或者是基本无风险的理财产品，主要分为以下几个类：
1. 基本无风险银行理财产品。简单来说就是多多少少还是会有一点风险，但是相比于其他的几类是风险最小的。银行的存款或是国债是由银行的信用和国家的信用来支撑的，所以保障了最低的风险水平。我们通常知道，一个理财产品风险和收益率是成正比的，所以收益也会比较的低。就拿投资人来看，按照一定的比例的银行存款是为了保持适度的流动的性，同时满足生活的日常需要。还可以方便投资人等待时机的购买更高收益的理财产品。
2. 较低风险银行理财产品，比基本无风险的理财产品的风险稍微大点。主要构成是市场基金和偏债型基金，这类理财产品会投资于同业的拆借市场，和一些债券市场，对于这两个市场来说，两个市场拥有低风险和低收益的特点，同时基金公司加上专业化、分散性的投资，让风险又得到了更低。
3. 中等风险银行理财产品。
4. 高风险的银行理财产品。QDII等相关理财产品就是高风险的，因为风险十分的高同时收益率也是很高的，同时还要求投资人有很专业的知识，这样才不会对国内外的资本市场有比较深的见解。否则会有很大的经济流失。
拓展资料：
中等风险的理财产品主要有三类：
（1）、信托类理财产品。是信托公司面对投资人募集或是积累资金，由专家理财和独立管理相结合，也是投资的人自己承担相关的理财产品。如果有伙伴要投资时要注意资金投的方向，还款的来源是不是能够信任等；
（2）、外款结构性的存款。金融的新产品，是几个的金融理财类产品的融合，像外汇存款加上期权的合体，这一类的银行理财产品是有一个收益率的区间，也就是说投资人要承担收益率的浮动带来的风险。；
（3）、结构型的理财产品。这一类的产品通常是一些股票的指数和某几个股票产生关系的，银行有相关的保本的条例，同时也可能会获得高于定期存款的收益。

1、个人外汇投资理财产品，比如汇得利，它将金融衍生工具与传统金融产品进行相结合，是具有一定投资风险的理财产品。
2、债券类理财产品，比如利得盈，它是属于具有明确投资方向的信托资产债券类理财产品。
3、建行的高端投资项目，有IPO新股申购类产品以及封闭式基金产品，还有PE股权投资和精选股票投资。这类的投资产品具有多种投资类型，对于投资人的资金要求是比较高的。
4、当然还有建行新推出的其他理财产品，有需要的话可以具体咨询银行，选择最适合自己的产品进行投资。
拓展资料：
预期年化收益率并非承诺收益率，客户获得的最终收益以中国建设银行实际支付的为准。最常见的理财产品风险主要包括政策风险、市场风险、流动性风险等，其他还有一些诸如管理风险、操作风险、不可抗力等风险。
1、政策风险指由于国家各种货币政策、财政政策、产业政策的变化而导致的风险。比如说如果证监会对新股发行机制进行改革、新股发行的套利空间不再，现在很多银行发行的打新股理财产品就会受到影响。
2、市场风险指当市场价格出现不利的变化而导致的风险，这也是理财产品面临的最常见的风险。比如说2007年初很多银行推出了挂钩海外市场绩优股票的看涨期权结构性理财产品，随着美国次贷危机的爆发和持续恶化，全球资本市场遭受重创，导致这些结构性理财产品收益不佳。
3、利率风险指因利率的波动而带来的损失风险。2007年3月18日开始，短短9个月的时间里，央行破天荒地先后6次加息，加息后基准利率可能比投资者首次加息之前购买的固定收益理财产品收益更高。因此在快速加息周期里，投资者更宜选择一些期限较短的理财产品。
4、汇率风险指汇率波动会给投资者带来巨大的风险。2007年QDII系列产品火爆发行后整体表现却令人大跌眼镜，这当中除了市场风险外被大多数投资者所忽视的正是汇率风险。
5、流动性风险，同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些。投资者在选择的时候，不能仅看预期收益，而要结合家庭的财务支出计划来统筹考虑。
6、违约风险和信用风险。例如信托类的固定收益理财产品受到很多低风险投资者的青睐，但是如果所投向的信托计划发生违约事件的时候，将会导致投资者的理财资金发生损失。
7、销售风险，不实或夸大宣传、以模拟收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。
8、操作风险，在办理理财业务的过程中所发生的不当操作也有可能会导致损失。

一、中央银行与商业银行有3点不同：
1.两者的实质不同：
（1）中央银行的实质：简称央行，是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。
（2）商业银行的实质：是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
2.两者的职能不同：
（1）中央银行的职能：拟订金融业改革、开放和发展规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任。牵头国家金融安全工作协调机制，维护国家金融安全。
牵头建立宏观审慎管理框架，拟订金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案，制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度。制定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理。
牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管，视情责成有关监管部门采取相应监管措施，并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督，牵头组织制定实施系统重要性金融机构恢复和处置计划。
（2）商业银行的职能：调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。
商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款。在支票流通和转账结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。
信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。
3.两者的主要业务不同：
（1）中央银行的主要业务：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
（2）商业银行的主要业务：吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

储蓄产品有：
1.活期存款：存取金额不限的一种储蓄方式，客户可以随时存入随时取出，方式比较灵活。
2.定期存款：定期存款就是整存整取，用户需要本金一次存入，由储蓄机构发给存单，到期凭存单支取本息，三个月起存，未到期取款按活期存款计息。
除此之外，还有零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、定期两便储蓄存款等。
【拓展资料】
现在银行存款有哪些分类：
银行存款可分为定期和活期两种，但是呢，很多人不知道银行存款不仅有定期和活期，还有介于定期和活期之间的类型，就是定期存款也分多种类别，还有不是定期也不是活期的类型。
1.活期存款：
活期存款可以随存随取，但利率低，目前央行基准利率只有0.35%，各大银行根据央行的基准利率进行调整，有的银行活期存款利率甚至只有0.3%。
2.定期存款：
（1）整存整取：一般定期存款不指明类别，基本都是整存整取，整存整取的存款期限很多种，主要有三个月存款期限、半年存款期限、一年存款期限、两年存款期限、三年存款期限和五年存款期限之分，一般情况下，定期存款的时候，期限越长利率越高。
目前，央行的定期存款利率如下：
三个月定期存款利率1.1%；半年期定期存款利率：1.3%；一年期定期存款利率：1.5%；两年期定期存款利率：2.1%；三年期定期存款利率：2.75%；五年期定期存款利率：2.75%。
现在银行的分类有很多，不同分类的银行存款利率也不同，我国银行有国有银行、商业银行和地方银行、民营银行等种类，国有行利率一般高出0.25、0.15个百分点。一些中小银行利率更高，三年期存款利率可以给到4%以上。
（2）非整存整取：主要分为零存整取、整存零取、存本取息。
零存整取就是自己不是一次性存入，但是取出的时候整笔取出；整存零取就是在存款的时候一次性存入，取出的时候不是一次性取出；存本取息是自己存入了本金之后，直接取出利息。
3. 定活两便存款：
定活两便存款介于定期和活期之间，这种存款既像活期随存随取，存款利息又比活期存款更高的利息。
4.通知存款：
通知存款一般分为1天和7天通知存款两种类别。
5.大额存单：
大额存单有一定起存门槛，一般最低是20万，但利率较高。大额存单利率最高可在基准利率上上浮55%。
6.结构性存款：
结构性存款，主要分为两个部分，一部分钱存款，一部分是金融衍生品，博取高收益。结构性存款的存款部分享受存款保险条例的保护。目前，结构存款收益率在3.5%—6%之间。但是呢，收益没有保障的，有可能达不成。
每个银行的存款利率都是不同的，而且不同的存款产品利率也有大的区别，具体哪家银行利率高，还是需要我们到银行具体柜台查询之后才能获知。

·商业银行的性质、主要构成、各自的职能、银行利润、利率.中国人民银行的性质、职能、地位。中央银行，政策性银行，大型商业银行，股份制商业银行，城市商业银行，农村商业银行，外资银行。
【拓展资料】一、中央银行即中国人民银行，是在所有银行里占主导地位的金融机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。
二、政策性银行，政策性银行是以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。目前政策性银行有三家，分别是国家开发银行、中国进出口银行、
三、中国农业发展银行。，大型商业银行大型商业银行主要是中农工建四大行，是很多国有企业的融资来源。
四、股份制商业银行，股份制商业银行包括交通、招商、中信、光大、浦发、民生、广发、华夏、兴业等股份制银行，股份制银行也是银行业及国民经济发展不可或缺的一部分。城市商业银行由城市信用社演变而来，包括北京银行、上海银行、江苏银行等100多家城市商业银行。
五、农村商业银行，农村商业银行简称农商行，由农村合作银行演变而来，很多的地级市都有农村商业银行。
六、外资银行，外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行，包括汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行等。
七、银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。英语转化为Bank，意为存钱的柜子。在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。
八、在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁玕所著的《资政新篇》。
起源
九、一般认为最早的银行是意大利1407年在威尼斯成立的银行。其后，荷兰在阿姆斯特丹、德国在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银行。18世纪末至19世纪初，银行得到了普遍发展。在17世纪，一些平民通过经商致富，成了有钱的商人。他们为了安全，都把钱存放在国王的金库里。这里要注意，那个时候还没有纸币，所谓存钱就是指存放黄金。因为那时实行“自由铸币”（Freecoinage）制度，任何人都可以把金块拿到铸币厂里，铸造成金币，所以铸币厂允许顾客存放黄金。但是很不幸，这些商人没意识到，铸币厂是属于国王的，如果国王想动用铸币厂里的黄金，根本无法阻止。

中国人民银行也就是银行的老大，把原来工商业部分分出来就是工行，建设部分分出来就是建行，农业部分分出来就是农行。
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行的区别与作用：
中国五大行都是综合性大型商业银行，业务涵盖面广泛且多元，代表着中国金融界最雄厚的资本和实力。区别肯定是有的，而且区别还很大。

首先是性质不同，中国人民银行负责在国务院的领导下独立的发行货币，执行中央的金融政策，防范金融风险，不受地方政府和个人的影响。

“五大国有银行”是商业银行，主要有贷款、存蓄、基金、保险等业务，以获得利润为目的，服务商业，服务市场。换句话说中国人民银行它的身份属于一个政府部门、行政单位。五大银行则是一个以赚钱为目的的企业。此外，还是一种上下位阶的关系。

只要中国人民银行制定出一系列的金融政策以后，五大银行必须在人民银行政策范围内开展它的商业活动，同时五大银行不仅要受到银监会的管理监督，还要受中国人民银行的监督管理。

我国的五大行无论从资产规模、经营规模、经营业务范畴等，没有特别大的区分，我认为最大的区分来源于服务。

我国的5大国有银行指的是工商银行、农业银行、建设银行、中国银行和交通银行。近些年我国的5大行均出现了良好的规模增长的势头，而且五大行的资产规模占整个银行资产规模的半壁江山。因此，从资产规模上来讲，五大行是在国内是无出其右的。

据2017年的数据统计来看，从资产规模来看，五大行继续保持了稳健增长势头。其中，无论体量还是增速，工行都排第一。截至2017年末，工行资产规模达26.09万亿元。我国的五大行的业务均包括存款、贷款、基金、保险等金融属性的业务。每家银行的业务大同小异，对于我们老百姓来讲，选择哪家银行主要取决于生活习惯，以及对每个银行服务体验的差异。

比如我们用的比较早的建设银行、工商银行，我们日常都会去这些银行去办理业务、存款、贷款、买保险、买基金等等，那么我们对这些银行产生了品牌的信任度以及依赖性，那么如果我们将资产进行转移，则会出现较大的转移成本，那么这就意味着如何能够获得新客户成为每个银行的关键所在。

综上，我们了解到，我国的五大行从经营的业务范围没有特别大的区别，安全角度更是一家比一家的风控严格，都是安全等级最高的银行。因此，在我们使用过程中，从服务方面可以进行区别对待，我们认为哪家的服务更好，哪家的产品服务更好，则是我们选择的重点考虑范围。

拓展资料：
下面我们也可以从四个方面细致分析主要银行的区别特点：
（1）网上银行服务功能（业务功能）：
中国银行：账户服务，投资服务，网上支付，信用卡服务，咨询服务等；
中国工商银行：处理网上支付，网上查询所有银行服务以及一些外汇和股票市场报价，证书申请等。
建设银行：除了个人网上银行和简化的公司银行业务外，它还开设了网上支付业务银行。
农业银行：交易查询，密码修改，银行卡临时挂失报告。在线注册申请等功能。

（2）网上银行业务流程：
中国银行：信贷产品业务，为客户提供个性化和创新的金融服务；此外，零售业务是个人投资；当然，金融机构的业务；同时，它还充当其他金融机构的代理人。

中国工商银行：是国内银行资产最大，业务范围广，业务量大，业务品种丰富的商业银行；工商银行的业务包括三维电子银行服务，包括自助银行，电话银行，手机银行和在线银行。
建设银行：中国建设银行正在设立贷款，流动资金贷款，房地产融资，贸易融资，投资咨询，财务咨询等；它还开放并领导，担保，咨询和基金托管中间业务。

农业银行：农村信用和清算业务业务量大，业务覆盖面广，已发展成为本外币的结合体，可以处理人民币和外汇业务的各种国际和国内通讯金融服务。商业。

（3）四大银行的性质：
中国银行：中国领先的国际银行，全面发展包括商业银行，投资银行和保险业务在内的金融服务。

中国工商银行：在银行业中，喜欢金融的水平处于领先地位。Likes的网点和覆盖面广泛，年度结算业务占国内金融业的一半。
建设银行：是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，在中国和主要国际金融中心开展业务。

农业银行：在线银行客户信息，操作界面，业务功能和电子数据的集中存储和统一管理。同一客户在不同地区开设的账户可以在同一客户编号下进行管理。
（4）四大主线的其他不同特征：
中国银行：进入时设置开户地点，方便用户快速进行交易；

中国工商银行：安全性能较高。用户输入个人帐户时，必须首先安装补丁并了解安全知识。它还提供了动态演示，使人们感到安全。

建设银行：中国建设银行在个人存款和个人财务管理方面取得了非常高的增长。该系统将分析和计算用户的投资风格，并提供相对先进的投资组合建议。
农业银行：它的针对性强，可以为不同的客户提供全面的服务。

银行产品主要分为核心产品、基本产品和外延产品三大类：1、核心产品：是银行向客户提供的能够满足客户具体金融需求和投资收益的产品。如汽车贷款、教育储蓄等。它满足客户基本的服务需求，并让客户获得利益。核心产品一般都是为解决某一特定问题而设计的具有特殊意义的产品。由于银行产品的专业化较强，银行客户经理在营销过程中要向客户揭示隐含在每一产品的各种客户需要和能满足客户需要的某种形式。2、基本产品：是银行产品构成的基本部分，是银行某一产品赖以依托的基础。如存款、贷款等，是某一产品的基本业务形式。如按揭贷款的基本产品是“贷款”，储蓄存款的基本产品是“存款”。3、外延产品：也叫做扩展产品，是指银行产品中为客户提供功能扩展或超值服务的那一部分产品，属金融产品的系列化业务，是银行产品的延伸，用以配套解决客户的全部问题。

银行产品的服务属性决定了银行的市场营销方案必然与有形产品的营销有重大的区别。研究银行服务的特性，有助于我们理解银行营销的特殊性。银行产品一般来讲有下述这四个性质：
1、无形性银行服务是无形的，既看不见也摸不着，只能凭客户的感觉去体验，他们将根据自己观察到的银行营业场所、工作人员、各种设备以及银行的传播资料等有形的表征，作为服务质量的判断。银行营销管理的目的是化无形的服务为有形的品质证据，消除购买者的不确定性感觉。例如，一家银行将自己定位于”服务快速”的银行，该银行可以通过简洁明快的办公场所、忙碌的银行工作人员和体现效率的传播材料等营销工具来体现。
2、关联性一般而言，银行产品与销售它的工作人员是不能分开的。客户个人与银行销售人员的互动关系，是银行产品分销的重要渠道。客户要开设支票账户，只能通过与银行出纳员的直接联系方能实现。银行产品的关联性，决定了人员推销在银行营销传播组合占有突出地位。随着技术进步，一些新的方法例如邮寄、电话营销以及网上银行突破了这种关联性的局限。但是人员推销仍然在银行业务拓展中特别是批发业务市场处于主导地位。
3、多变性银行产品的提供取决于由谁提供及在何时何地提供，从而具有极大的可变性。为消除这种可变性，一些声誉卓著的银行纷纷引入全面质量管理的方案。一般来讲，银行质量控制有三个步骤：挑选优秀人才并且对他们进行培训；在组织内部将银行业务流程标准化，并为关键流程规定了超越竞争对手的更高质量标准；通过顾客建议和投诉系统，调查顾客满意度情况。

主要分为三大类：负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务、是商业银行中间业务资产的重要基础。资产业务是商业银行运用资金的业务其中包括贷款、证券投资业务、现金资产业务。中间业务是指不构成商业银行内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。
拓展资料
一：负债业务
负债业务是商业银行通过对外负债方式筹措日常工作所需资金的活动，是商业银行资产业务和中间业务的基础，主要由自有资本、存款和借款构成，其中存款和借款属于吸收的外来资金，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。 [3] 负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
二：自有资金
商业银行的自有资金是指其拥有所有权的资本金。主要包括股本金、储备资金以及未分配利润。其中，股本金是银行成立时发行股票所筹集的股份资本；储备资本即公积金，主要是税后利润提成而形成的，用于弥补经营亏损的准备金；未分配利润是指经营利润尚未按财务制度规定进行提取公积金或者分利处置的部分。
在商业银行的全部信贷资金来源中，自有资金所占小，一般为全部负债业务总额的10%左右，但是自有资金银行经营活动中发挥着十分重要的和不可替代的作用。它是商业银行开业并从事银行业务的前提；其次，它是银资产风险损失的物质基础，为银行债权人提供保障；再次成了提高银行竞争力的物质保证。
三：存款负债
存款是银行负债业务中最重要的业务，是商业银行资金的主要来源。吸收存款是商业银行赖以生存和发展的基础，占到负债总额的70%以上。“对银行来说，具有最重要意义的始终是存款”，马克思的这一论断清楚地揭示了存款业务的经济地位。
商业银行的存款种类可以按不同的标准来划分：按存质可划分为活期存款、定期存款、储蓄存款和通知存款等；按长短可划分为短期、中期、长期存款；按存款的经济来源可划分为工商业、农业、财政性、同业存款等。

安全性较高，但收益率不高。
一． 安全性
1.、从平台来看
中国银行理财产品都是属于中国银行代销或者自营的。中国银行自营的理财产品，一般都是指中国银行发售的理财，中国银行是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位，平台肯定是正规的、靠谱的、安全的，不会骗人的。
中国银行代销的理财产品，一般就是说，这个理财产品不是中国银行发售的，只是代为销售，但需要中国银行的审核，所以肯定也是正规的、靠谱的、安全的。
2、从理财产品本身来看
理财都是有风险的，是不保本、不保息的，银行理财也是一样，银行理财产品按照风险等级，可以划分为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)这五种，数字的增加代表风险的加大。
所以不管是中国银行自营的还是代为销售的，都是有风险的，并且风险程度都是不一样的，因此是不能保证本金的安全，这个不是说不靠谱，而是理财本身的风险性，所以投资者在理财的时候，需要看清楚风险等级。
二． 收益率
以中国银行日积月累-日计划理财产品为例，本产品是中银日积月累系列下的子产品，主要投资于固定收益市场，为投资者提供类似于活期存款的流动性，产品每工作日开放申购和赎回，资金实时到账，收益率每日报价，远远超过活期存款利率，没有申购和赎回费用，是一款现金管理产品。产品预期收益率超过活期存款利率，可获得最高年化收益率约为2.3%。其收益率在银行理财产品上还是比较可观的。
当然，中国银行所推出的理财产品较多，其收益率也不固定。从投资种类上看，中国银行产品一般分为两种，票据类理财产品和信托类理财产品。从投资期限上看，中国银行理财产品分为短期理财产品和长期理财产品，投资期限涉及到资金流动性的问题，也是投资者需要慎重考虑的，因为理财产品不同于定期储蓄，没有到期，是一定不能赎回的。在收益预期方面，中国银行理财产品分为保本和非保本，固定收益和浮动收益。一般来说，中国银行票据类理财产品说明书中的预期收益，实际收益都可以达到。收益到账后，按照预期收益计算实际收益，一分不差。

建设银行发行的理财产品还是比较多的，主要分为两种，一种是保本的理财产品，还有一种就是非保本的理财产品。

保本型理财产品

01、乾元众享保本型人民币理财产品

实际上这个系列的理财产品都是保本的，也就是说你投这个系列的产品是不会亏钱的，目前这个系列的回报率大概是在3%~4.6%之间，出件的期限最短是41天，最长的话大概是365天左右，购买的门槛是5万元。

02、乾元-周周利开放式保本理财产品 

这其实是建行唯一一个保本的活期理财产品，也就是说这个产品里面的资金是可以随时取出来用的，首次购买的金额是5万元起。不过这款产品的年回报率会低一些，大概只有1.9%，但优点就是非常的灵活，不过如果你持有的时间超过一年的话，那么该产品的年化率可以达到3.5%左右。

非保本型的靠谱理财产品

01、乾元余钱专享 

这个系列产品发行的时间不是很长，而且这个系列总共是有4款产品，起购地金额都是5万块钱。目前这个系列的理财产品年回报率大概是在4.68%左右，还算是可以的。

02、乾元代工专享 

这个产品应该算是所有理财产品当中的一个小系列了，这个系列的理财产品优点就是风险性比较低，不过缺点就是年回报率是比较小的，所以如果你想尝试一下这种非保本型的产品，但是胆子又比较小，那就可以尝试一下这个系列的产品了。

03、乾元新人专享 

实际上这个系列的产品主要还是针对第一次在建行出借理财产品的客户，风险比较低，5万元起购理财的期限是100天，虽然年化率不算特别的高，但同样风险也是很低的。

银行有很多的理财产品，主要包括了两大类，一类是由银行自己运营以及销售的理财产品，这些产品全程都是由银行操盘的；另一类是由其他机构负责运营，银行只负责销售的理财产品。两类产品各有各的优势和缺点。

一、银行自营产品

银行的部分理财产品是由银行自己开发和管理的，这些理财产品由银行专门的部门进行开发。根据银行的风控要求对底层资产进行风险控制，通过多年的发展，银行自营的理财产品已经非常成熟，管理团队非常成熟，风控经验也非常丰富，因此自营的理财产品安全性是比较高的。

从2018年开始，有部分银行开始成立理财子公司，主要从事理财产品的开发，开发后的理财产品由银行或者其他一些机构进行代销。已经设立理财子公司的银行，逐步将银行原先的理财部门转到了理财子公司，银行就只从事理财产品的销售，不再进行理财产品的运营和管理，这样操作的主要目的就是为了将理财产品的风险与银行进行隔断，避免理财产品出现的风险影响到银行的经营。

二、银行代销产品

银行自营产品由银行自己销售，同时还有一些理财产品是由外部机构进行开发和管理的，银行只是作为其中的一个销售渠道，银行代销的理财产品主要包括理财产品和信托产品。

1、理财产品

理财产品是由银行以外的金融机构开发和管理的，这些金融机构通过多种风控手段对理财的资产进行风险把控。但是想要成为银行代理的理财产品，并不是那么简单的，银行也会对代销的理财产品进行风控审核，风控要求会比自营产品的风控要求低一些。这些理财产品的收益可能会比银行自营理财产品高一些。

2、信托产品

还有一项是信托产品，信托产品是由信托公司发行的产品，这类产品的收益会高于理财产品，同时信托的风险会比较高。银行只是信托产品的一个代销渠道，信托产品还会通过信托公司、证券公司、其他代理机构来对外销售，信托产品的风险较高，使得有些银行不愿意去代销信托产品。

银行销售的理财产品还是很多的，如果我们对于这些理财产品没有一定的认识，那么在选择理财产品的时候会出现一些错误，如果想要更好选择适合自己的理财产品，那么要去熟悉一下理财产品背后的资产情况，有利于你对理财产品的选择。

大家好，我是老徐，一个在努力奋斗的金融民工，请大家关注我，共同探讨财经问题！

平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，按是否保本分为保本理财和非保本理财。您可以登录平安口袋银行APP-理财，搜索理财产品名称或代码查看详细的产品说明书进行了解及购买。

温馨提示：您在购买理财产品前，应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险， 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。

应答时间：2021-01-18，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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国有银行和商业银行的背景不同、抗风险能力不同、业务范围不同、实力不同、客户群体的定位不同。
1、背景不同
国有商业银行由国家直接控股。
2、抗风险能力不同
比起国有银行，地方商业银行的抗风险能力弱一些，地方性商业银行坑风险的能力主要取决于其管理水平、资产实力以及股东的实力。
3、业务范围的差别
国有银行业务范围覆盖全国范围，而地方商业银行一般主要服务于区域内的客户。
4、实力不同
商业银行一般是由地方政府支撑，而四大国有银行的控股人是更高层的国家机构。
5、客户群体的定位不同
商业银行一般都会受到地域的限制，客户群体一般都来自于一定区域，而中、农、工、建四大国有银行更为广泛，客户群体覆盖全国各地的各个行业和各个阶层。
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》