为什么养老金要入市?养老金替代率什么意思?

养老金是大家关注的重点，养老金进入市场的新闻也陆续出现，大家都期待养老金进入市场，但实际上很多人不知道养老金进入市场是什么意思，下面由小编介绍.

养老金进入市知冲场是指基本养老保险基金的个和败人账户基金进行证券投资.将养老金投入市场，既能实现养老保值增值，又能起到稳定市场的作用，但由于养老金属于社会保障范畴，投入市场不可避免地存在风险，养老金投入市场一直是中国专家、学者争论的问题，同时也受到人们的强烈关注.

按照这个计划，企业为员工设立专门的账户，员工每个月从工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户，企业一般也为员工支付一定比例的费用.员工主动选择证券组合投资，收益计搭棚歼入个人账户.员工离职时，可选择一次性领取、分期领取、转为定金等方式使用.

对于养老金，相信大多数退休人群有一定的了解，针对于养老金的替代率，相信大家还是较为陌生的，对于养老金的替代率是按照退休老人的养老金领取水平与工资收入水平之间的比率来计算的。

      养老金替代率是什么意思
      养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。
      养老金替代率的具体数值，通常是以“某年度新退休人员的闭薯平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。如知态茄:2002年某一城市新退休人员领取的平均养老金为650元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为1100元/月，则:2002年该市退休人员的养老金替代率为(650÷1100)×100%=59.09%。
      由于我国目前实行的城镇企业职工搭察基本养老保险制度，是一个以向城镇企业退休人员提供基本生活保障为目的的制度。因此，这个制度设计的基本养老金目标替代率为60%左右。为提高退休人员生活保障水平，弥补基本养老金替代率不足，我国城镇职工养老保险体系的总体方案还同时设计了补充养老保险(即企业年金)的替代率和个人储蓄性养老金的替代率

养老金替代率是什么意思

      养老金替代率养老金的替代率水平是否能够得到相应提高，同样成为社会关注的热点。
      所谓养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，是衡量劳动者退休前后生活保哗樱障水平差异的基本指标之一。
      社保专家表示，养老金替代率是一个国家或地区养老保险制度体系的重要组成部分，是反映退休人员生活水平的经济指标和社会指标。
      一个严峻的现实是，目前社保养老金替代率仅为40%左右，而企业年金大多公众基本很难享受，而老年生活的保障，个人自筹养老金也就成为了大多数人的主要出路。
      常用的替代率口径有四种:
      一是制度设计的目标替代率，指连续参保缴费的代表性个体职工退休时养老金相对于上年职工平均工资的比例。其中代表性个体职工是指，在劳动年龄阶段就业、连续参保缴费，工资与同期职工平均工资一致的职工。目标替代率反映制度设计，特别是基本养老金计发办法的目标保障水平。目前，我国城镇企业职工基本养老保险制度设计的目标替代率约为59.2%，是指以职工平均工资连续缴费35年(含视同缴费年限)的参保人员，60岁退休时养老金约为上年职工平均工资的59.2%。
      二是当年新增退休人员本人养老金实际替代率，指当年新增退休人员本人养老金与本人退休前一年工资的比例。它衡量个体退休前后收入差异。职工退休前一年工资如果是3000元，退休当年养老金领到1500元，其替代率就是50%。
      三是全部新增退休人员养老金平均替代率，指当年全部新增退休人员平均养老金与上年职工平均工资的比例，它衡量当年新增退休人员与在职人员收入差异，反映养老金计发办法的实际保障水平。由于人员结构原因，譬如一些人缴够15年就不再缴费，一些人缴费时未按实际工资水平为基数缴纳，缴费工资基数较低，这一比率低于59.2%的目标替代率。
      四是全部退休人员养老金平均替代率，指当年全部退休人员养老金与工资的模芦乱比例，它衡量退休人员与在职人员收入水平总体差异。社会保险和商业保险的一大区别就是，国家会根据经济发展、物价变动不断调整养旦档老金水平。迄今为止，我国已连续10年上调退休人员养老金，人均养老金由2000年的544元增加到2013年的1869元，13年增长了2.43倍。目前，人均养老金占上年城镇企业参保人员平均缴费工资65%。

2015年8月17日，国务院印发了《基本养老保险基金投资管理办法》，管理办法自印发之日起施行。那么养老金入市了吗?下文我为大家整理了相关知识，欢迎阅读。
养老金入市了吗
      养老金已经通过投资等入市。
      《基本养老保险基金投资管理办法》
      第三条各省、自备尘治区、直辖市养老基金结余额，可按照本办法规定，预留一定支付费用后，确定具体投资额度，委托给国务院授权的机构进行投资运营。委托投资的资金额度、划出和划回等事项，要向人力资源社会保障部、财政部报告。
      第十二条国家对养老基金投资实行严格监管。养老基金投资应当严格遵守相关法律法规，严禁从事内幕交易、利用未公开信息交易、操纵市场等违法行为，严禁通过关联交易等损害养老基金及他人利益、获取不正当利益。任何组织和个人不旁滚戚运陵得贪污、侵占、挪用投资运营的养老基金。
      《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》
      (九)发挥银行保险机构在优化融资结构中的重要作用。银行保险机构要健全与直接融资发展相适应的服务体系，运用多种方式为直接融资提供配套支持，提高直接融资比重。有效发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能，培育价值投资和长期投资理念，改善资本市场投资者结构。大力发展企业年金、职业年金、各类健康和养老保险业务，多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。鼓励各类合格投资机构参与市场化法治化债转股。

      养老金入市相关知识:
      1、养老金入市是什么意思
      养老金入市是指把基本养老保险基金中的个人账户基金进行证券投资。将养老金投资于市场，可以实现养老金保值增值，也可以起到稳定市场的作用。
      2、养老金入市的好处
      养老金入市可以保证基金稳定增值保值，因为现收现支的资金不能用于入市的规定，不影响退休养老人员当期养老金按时发放，由此带来的资本收益远超预期
      养老金入市后，主要以固定收益类产品投资为重点，股市投资作为辅助，使投资风险降低，资本市场趋于稳定
      养老金入市后，管理上接受市场经济规则考验，有效归正当前养老保险体制存在的弊端，减少政府财政支付的压力，“阳光”下管理更能发挥政府公共事务管理的公开、透明度，拉近政群距离，提升政府形象。

养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退州衫休前工资收入水平之间的比率。

养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。养老金替代率的具体数值，通常是以“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。如：2002年某一城市新退休人员领取的平均养老金为650元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为1100元/月，则：2002年该市退休人员的养老金替代率为（650÷1100）×100%
= 59.09% 。决定替代率的基本条件：一是社会经济的发展水平，基金的承受能力；二是养老金的计发办法；三是养老金的增长机制。

替代率可以分不同层次计算，它包括：个人退休时的养老金与其在职时工资收入之比；企业退休人员平均养老金与其企业在职职工平均工资收入之比；行业退休人员平均养老金与其行业睁枯在职职工平均工资收入之比；地区退休人员平均养老金与其地区在职职工平均悉迹洞工资收入之比；全国退休人员平均退休金与全国在职职工平均工资收入之比五种。根据工作或研究需要，可采用不同的比值（比率）来说明个人、企业、行业、地区、全国养老金替代率状况、平均值、纵横向水平比较和变动趋势。

所谓养老金“入市”，并不单纯就是指养老金进入“股市”，相反，按照十八大报告中明确的，要确保“毁帆基金安全和保值增值”的要求，在较长的时期内，养老金是以投资农业、工业、交通通信业、商业服务业等在内的实体经济为主，而不会投向风险很高的股票、房地产等市场。

早在2010年，有关方面就开始联手制定养老纤岩雹金入市政策，直到2012年全国“两会”之前，完整的养老金投资运营方案才基本定稿，政策规定养老金投资股票的比例最高为40%，而该方案之所以没有出台主要原因是在征求意见过程中，有关方面对养老金投资股市的质疑声音很大。

新的养老金投资运营方案中，人社部等方面更加突出强调养老金投资的安全性，在选择市场化、多元化的投资渠道、投资方向上，主要是以基础产业和公共产业的实体经济为主，而不是风险很大的“股市”、“房市”。

所谓实体经济、虚拟经济的涵盖面都很广，人社部专家给出的简要解释是，一般来说，像房地产市场、股票类金融市场之外的部分，就可以笼统地概枣让括为“实体经济”。

养老金入市是指把基本养老保险基金中的个人账户基金进行证券投资。把养老金投资于市场，可以实现养老金保值增值，也可以起到稳定市场的作用。2015年10月27日，人社部表示2016年拆握宽启动养老金入市，规模或超过2万亿。养老金入市于2016年5月旅亮1日施行，以目前中国养老金皮亏规模约2万亿人民币估算，如果投资额度达30%，最高将有6000亿人民币养老金入市。

　6月29日，人社部和财政部联合发布了《基本养老保险基金投资管理办法》（以下简称投资办法），并向社会公开征求意见。该投资办法中提到了养老金入市。养老金入市是指把基本养老保险基金中的个人账户基金进行证券投资。企业为员工设立专门的账户，员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户，而企业一般也为员工缴纳一定比例的费用。员工自主选择证券组合进行投资，收益计入个人账户。员工退休时，可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用。

养老金替代率，指的是劳动者在退休后的养老金领取水平与退休前工资收入水平的比率。
具体数值一般是“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资”来获得。
举例而言，假如今年某位老人退休，他的退休工资是4000，退休的当年，他的在职工资是5000，那么他的养老金替代率就是肢顷百分之80。
根据世界银行的建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需要不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。
在我国的养老保险制度设计中，企业人员缴费满35年的，退休后养老金目标替代率为59.2%。公务员和事业单位员工工作35年后，退休养老金目标替代率为百分之90。
扩展资料：
基本养老金也称退休费，是一种最主要的养老保险待遇。
2021年4月，印发《关于2021年调整退休人员基本养老金的通知》。总体调整水平为2020年退休人员月人均基本养老金的4.5%。
中国养老金主要分为两类：机关事业单位人员退休养老金和企业人员退休养老金。
二者实行的不同制度，被舆论广泛称为养老“双轨制”，两者待遇差距巨大，是一种雀陵歧视性的制度，在中国已经持续20年。
具体表现为三个不同：
一是统筹的办法不一样即企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位的则由财政统一筹资；
二是支付的渠道不一样即企业人员由自筹账户上支付，而机关事业单位则由财政统一支付；
三是享受的标准不一样即机关事业单位的养老金标准远远高于企业退休人员，差距大概是300%~500%。
企业与机关事业单位由于养老保障制度的不同而造成了两者之间待遇差异较大，且这种差异已引起群众的不满，要求缩小差距、统一制度的呼声日益高涨。
领取条件
达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，就可以按月领取基本养老金。
也就是说，参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件：
一是达到法定退休年龄；
二是累积缴纳养老保险费满15年。
所谓法定退休年龄，就是指职工退出工作岗位并有资格领取养老金的年龄。
按照相关规定，我国法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女顷饥戚工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作(以下称特殊工种)的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁；因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁。
查询方法
1、可以持本人身份证到当地社保局服务大厅打印缴费清单查询[9]。
2、可打当地社保局咨询电话查询个人养老保险金缴费情况。
3、可以进入当地社保局网站查询个人养老保险金缴费情况。
4、可以通过手机登陆社保查询网站查询个人养老金缴费情况。

养老金替代率指的是劳动者退休时，养老金领取水平与退休前工樱液资收入水平之间的比率。国际劳工组织《社会保障最低标准公约》规定，养老金的最铅颂搜低替代率为55%。按照国际经验，养老金替代率大于70%，就可以维持退休前现有的生活水平；如果达到60%至70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平对比退休前会有大幅下降。
《中华人民共和国社会保险法》
第十二条
用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。 职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。 无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户槐历。

养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。养老金替代率，是一个国家或地区养老保险制度体系的重要组成部分，是反映退休咐缺族人员生活水平的经济指标和社会指标。

在我国的养老保险制度设计中，企业人员缴费满35年的，退休后养老金目标替代率为59.2%。公务员和事业单位员工工作35年后，退休养老金目标替代率为百分之90。

 

扩展资料：

养老金替代率的合理范围

养老金替代率存在一个合理的范围。因为要保证退休后的基本生活，替代率不能过低，要保证工作期间正常的消费水衡弊平（缴费比例不能过高）和国家养老体系的负担（财政负担不能过高），替代率也不能过高。

世界银行认为“对于一个典型的全职工作者，在强制性缴费的系统中，税后收入的替代率应该在40％至60％，低于40％退休人员在无收入来源下无法维持基本生活水平，高于60％国家养老系统无法负担，很可能会在未来消减福利。Aaron George Grech（2013）研究发现，OECD国家中有部分国家低于40％，也有部分国家高于60％。国际劳工组织第238号公约认为替代率最低应为45％。

国内来看，我国部分文献使用两期跨期叠代模型（OLG）计算出了我国最优社会统筹养老金替代率，部分文献通过计算满足我国农扮碰村居民和城镇居民基本生活水平的消费支出，测算出了城乡各自的最低养老金替代率。

参考资料来源：百度百科-养老金替代率

　　养老保险替代率答缺氏是用来反映退休人员基本生活保障水平的重要指标。因此，确定合适的养老保险替代率目标成为我国养老保险制度设计的关键问题之一，同时也是完善我国社会保障制度的一项基础性工作。
　　影响因素：
　　影响养老保险替代率的主要因素有：缴费标准（包括缴费基数和缴费率）、缴费年限（取决于开始缴费时间与退休年龄）、领取年限（取决于退休年龄与寿命）、养老金投资收益率、退休前一年的工资、工资增长率等。
　　1、养老保险缴费标准。养老保险的缴费标准是影响养老保险替代率的重要因素，其中包括缴费基数和缴费率两个因素。缴费基数由缴费工资决定，而缴费工资则由初始缴费工资和每年的工资增长率决定。
　　基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合，费用由企业和职工个人共同负担。个人账户具体的社会保险月缴费基数一般是按照职工上年度全年工资的月平均值来确定的，每年确定一次，一旦确定以后，一年内不再变动。缴费来源按照《国务院关于完善企业职工基本养老保险清散制度的决定》规定，职工按本人上一年度月平均工资基数8%的比例缴费，企业原则上为本单位上一年度工资总额的20%。但在实际执行中，各地依据当地实际情桨叶均制订了本地区的缴费比例和缴费基数。
　　现行制度尤其是缴费基数上限的规定意味着养老保险缴费的增速会慢于工资增长速度，从而会降低养老保险替代率。缴费基数下限的规定则可能会影响低收入的当期消费，如果低收入行业的工资增长率长期低于全国平均水平，再按照现行缴费基数的下限进行缴费，意味着养老保险缴纳的速度会快于工资增长速度，进而提高养老保险替代率。
　　2、养老保险的缴费年限。缴费年限等于平均退休年龄减去开始工作年龄。从缴费年限看，由于职工平均受教育年限延长，平均缴费时间有缩短的趋势。统计数据显示 1990年中国人均受教育年限为 5.5年，2000年为 7.1年，2005年为 8.5年，预计到 2020年，中国人均受教育年限约为 11年。
　　随着平均缴费时间的缩短，中国养老保险替代率有下降压力。因此，要提高养老保险替代率，一方面可以给予职工退休年龄有限选择权，另一方面也可以考虑降低开始工作年龄。
　　3、养老保险的领取年限。领取年限等于平均寿命减去开始领取养老金的年龄（退休年龄）。随着经济的不断发展，中国人均寿命也在不断提高，从 1960年的 43.46岁，提高到2010年 73.5岁，预计到 2020年我国的人均寿命将达到 77岁。随着平均寿命的延长，如果退休年龄不变，则养老金的领取年扮岁限将增加。与之相应的则是中国养老保险替代率的降低。
　　4、养老保险的投资收益率。养老金的投资收益率与养老金的投资要求（安全性、流动性、收益性）、投资领域和投资水平有关。投资收益率越高，养老保险替代率也就越高。

　　一，养老金入市的原因：
　　1、按照以往的规定，养老金只能够买国债、存银行，没有答局实现保值增值的目的，收益率还低于CPI，处于贬值的状态；
　　2、养老金不仅要满足当期支付需求，更要为应对老龄化挑战留有必要的资金。
　　二，保证养老基金安全的主要规定：
　　1、分别明确委托人、受托机构、托管机构、投资管理机构的各自权利、责任，建立相互制衡的机制;
　　2、建立健全养老基金投资管理内部控制制嫌举茄度，加强风险管控，维护委托人利益;
　　3、合理进行资产配置，明确目前只在境内投资;投资一些较成熟的投资品种;
　　4、投资芹察机构和受托机构分别按管理费的20%和年度投资收益的1%建立风险准备金，专项用于弥补养老基金投资发生的亏损;
　　5、政府有关门部加强监管。