养老金怎么用?养老金计发是什么意思?

律师解答
养老保险的作用是帮助劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后，能够维持基本生活。是为保障老年人的基本桐掘拦生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
法律依据

《社会保险法》第十六条
参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
参加基本养老保险的个人散并，达到局胡法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

个人养老金资金怎么使用的?看完你就明白了,下文就随我来看一下。
      1)个人养老金资金怎么使用,与存款有何区别?
      个人养老金资金账户里的资金,可以自主选择购买符合相关法规的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。
      参加人自主裁定个人养老金资金账户资金购买个人养老金产品的品种和金额。个人养老金产品销售机构要以“销售适当性”为原则,做好风险提示,不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。
      银行的储蓄存款是个人养老金产品的一个种类。与一般金融产品相比,个人养老金产品具备运作安全、成熟稳定、侧重长期保值四个属性拍高咐,从而更好保证退休人员的生活。
      2)个人养老账户金额
      念枯对于缴纳职工养老保险的参保人,在参保时,会建立个人养老保险账户。其中:
      企业职工,按8%的比例参保缴费,全部纳入个人养老保险账户。
      灵活就业人员,按20%的比例参保缴费,其中8%的部分,纳入个人养老保险账户,12%的部分纳入统筹账户。
      举个例子:王先生,企业职工;李先生,灵活就业人员。假设:他们的缴费基数均为5000元,缴费成本是多少?
      王先生的缴费成本:5000*8%=400元,全部计入个人养老保险账户。
      李先生的缴费成袭纯本:5000*20%=1000元,其中:400元计入个人账户,800元计入统筹账户。
      相对来说,灵活就业人员的缴费成本,比企业职工要高一些。

养老清敬保险是社会保险中的最重要的险种之一，养老保险涉及面广。目前的养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，也可以看作一种强制储蓄的手段，又称为退休金保险。养埋乱老保险主要有以下作用：

1.养老保险有利于社会的安全稳定、促进经济的发展以及保证劳动力再生产，通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替，老年人年老退休，新成长劳动力顺利就业，保证就业结构的合理化。

2.养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。参加养老保险意味着对将来年老后的生活有了保障，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。如果个人账户没有领取完参保人去世，个人帐户上的所有余额可以由继承人继承。

3.劳动者退休后领取养老金的数额，与其在职劳动期间的工资收入、缴费多少有直接的联系。提弯正档高了劳动者的职期间积极性，以及工作效率等问题。

养老保险计发基数是指基本养老金的缴费基数，用基数乘以缴费比例就是应当交纳养老金的数额。
养老保险有利于保证劳动力的再生产，通过建立养老保险的咐颂制度，有利于劳动力群体的正常代际更替，老年人年老退休，新成长劳动力顺利就业，保证就业结构的合理化。养老保险有利于社会的空袭源安全，养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。
对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，从社团隐会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定，养老保险有利于促进经济的发展。养老保险制度多将公平与效率挂钩，尤其是部分积累和完全积累的养老金筹集模式。劳动者退休后领取养老金的数额，与其在职劳动期间的工资收入、缴费多少有直接的联系，这无疑能够产生一种缴励劳动者的职期间积极劳动，提高效率。
养老保险的主要特点如下：
1、是由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；
2、是养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；
3、是养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大。因此，必塌简厅须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。

法律依据
《中华人民共和国社会保险法》
第十六条 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
参加基本养老保险的个人，禅改达到法定退休年龄斗态时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

 

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个人账户余额=个人账户存储额，它是宏闷你缴源清费以来个人缴费【所说的8%】+银行利息的累计数。你缴费时间越尘历长缴费基数越大你的个人账户余额也越多。他的作用:1、你达到退休年龄时，个人帐户养老金=个人账户存储额/计发月数【他是计算退休金的一项男60岁为139个月，女50岁为195个月】2、参保人如因出国定居、死亡、不足15年等需返还个人账户的，它就是你的返还金额。

计入个人账户的缴费，以及按国家公布的个人账户记账利率所雹兄前产生的利率，都计入个人账户，称为养老保险个人账户余额。

个人账户余额是个人缴纳部分（工资或社会平均工资8%），以及单位缴费（单位工资总额或社老迹会平均工资20%-30%不等，视各地政策而定)中的3个点（约为个人工资的3%），共计11%，计入个人账户的余额。

养老保险用途如下：

1、五险一金包括养老保险、基本医疗保险、工伤保顷败险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利；

2、参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

个人交养老保险需要什雀档颤么蠢棚材料

个人交养老保险需要的材料如下：

1、自由择业人员需带本人城镇户口簿、有效身份证及复印件；

2、解除劳动关系人员需本人城镇户口簿、有效身份证及复印件，本人解除劳动关系协议书及复印件；

3、失业人员需带本人城镇户口簿、有效身份证及复印件、本人失业证及复印件；

4、个体工商户需带营业执照、有效身份证及复印件。

法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第二条

国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。

养老金计发基数指养老保险的缴费基数，计算应当交纳养老保险费比例的基数，具体规定如下：
1、养老金计发基数主要与本人的工资基数有关，与未来的养老金数额、与社会平均工资无关；
2、新计发基数相比上一年度的计发基数标准有所增长，所以计发的基本养老金也随之增长，不会出现待遇下降的情况。
如何缴纳个人养老保险
缴纳个人养老保险的流程具体如下：
1、个人社会养老保险：申请人携带相关资料到户口所在区的社保局办理，因每个地区社会保险政策不同，缴费方式也有差异，具体详情可咨询社保局，电话12333；所需的具体资料如下：
本人身份证；
近期免冠一寸照片备两张；
保费；
申请书等即可。
（2）由参保人根据自己的劳动收入选择档次，养老保险经办机构将大轮委托邮局按月征收，参保人持开户凭证和身份证到指定邮局开户，缴费存折并更换密码；
（3）参保人应在每月25日前预存一定的养老保险费（可以预存一个季度，一年或更长时间的养老保险费，但至少不得低于一个月的应缴养老保险费）；
（4）在每月5日前从参保人员缴费存折中直接收取上月养老保险费。
2、商业养老保险：商业保险的购买，则是消费者根据自己的需求，通过确定保障额度、养老金领取方式以及领取年限的方式，来选购一款合适的养老保险产品。
个人缴纳养老保险的注意事项有哪些
1、考虑自己实际经济情况：不论是个人参加社会养老保险还是投保商业保险，都应该考虑自己的实际经济情况；投保的主要目的是为了之后的生活能有保障，但是不要让自己承受过大的保费压力，这样是比较没有必要的。消费者投保需要根据自身实际情况，综合选择合适的缴费档次；
2、提前做好规划：养老保险的购买是需要提前进行规划的，尤其是社会养老保险，需要缴满十五年，就要提前的做好准备，以便于能让老年生活得到有效的保障。
法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第十条
职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。
第十二条
用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳神仿配基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。
职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳游指基本养老保险费，记入个人账户。

养老金计发基数指养老保险的缴费基数，计算应当交纳养老保险费比例的基数。养老金计发基数主要与本人的工资基数有关，与未来的养老金数额、与社会平均工资无关。

　　也就是说，在实际中计发基数、和咱们退休人员每个月领到手的养老金，可不是一个概念。计发基数指的是咱们基本养老金的缴费基数。咱们每个月应该缴纳滑亮的养老保险费用，就是用缴费基数乘以和缴费比例算出来的。

　　北京和深圳的养老金计发基数突破万元，北京为10534元。深圳为10360元。吉林的养老金计发基数最低，为6004元。

　　由此可见：经济发展水圆粗平不同，工资收入不同，社保缴信腔宽费金额不同，养老金计发基数也不同。相对来说，经济发展较快、工资水平较高的地区，养老金计发基数也比较高。

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一、养老金基数是什么意思

养老金基数一般指“养老保险基数”，该基数指养老保险的缴费基数，是计算应当交纳养老保险费比例的基数。这个基数主要与本人的工资基数有关，与未来的养老金数额、与社会平均工资一般无关。但是如果你的实际收入额过高或过低于社会平均工资时，这个基数则需要调整。

二、养老金基数怎么计算

1.一般情况下，该基数上一年度职工的年平均工资确定，除以12便为月缴费基数。特殊情况：(1)若你的工资收入高于社会平均月工资3倍时，缴费基数就是按社会平均月工资的3倍计算，以上部分不谨燃作为缴费基数计算;(2)若你的工资收入低于社会平均月工资60%时，缴费基数就按社会平均月工资的60%计算。

2.举例:当地的社会平均月工资是1500元：1.你的工资是1200元，养老保险的缴费基数就是1200元，按8%比例，你应当缴费96元;2.如果你的工资是5000元，养老保险的缴费基数就是4500元，以上的500元不计为基数，按8%比例，你应当缴费360元;3.如果你的工资是800元，低于社会平均月工资的60%，则按1500元的60%计算，你的养老保险的缴费基数就按900元计算，按8%比例，你应当缴费72元;将来你的养老金在计算时是按当时的社会平均月工资*你的缴费年限*1%+你的全部缴费/120(具体规定地区不同，各地区有相应的规定)

三、养老金基数的法条谈中依据

《中华人民共和国社会保险法》第十二条规定：“用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。”

所以养老金基数一般指“养老保险基数”，该含晌山基数指养老保险的缴费基数，是计算应当交纳养老保险费比例的基数。

养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的社会谨郑运养老保险待遇。即国家有关文件规定：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福社会的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。养老金本着国家、集体、个人共同丛蚂积累的原则积累、运作。当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资于养老金计划，以保证老有所祥梁养。

法律分析：养老金计发月数指的是养老金待遇计划发放的月数，目前我国60岁、55岁和50岁退休职工的个人账户养老金的计发月数分别为139个月、170个月和195个月。 我国基本养老保险的计划发放月数根据城镇人口平均预测寿命洞凳、退休年龄、基金投资收益率得出，此外，企业补充养保险、商业养老保险等养老保险中也存在使用计发月数核定退休待遇的方法。计发月数为待遇发放期间的计划发放月数。待遇发放期间的计划发放月数。计发月数达到目标是：根据个人账户（年金账户）余额和计发月数核定月发待遇，在退休人员去世时，个人账户、年金账户（以下统称账户）余额正好发放完毕，即账户基金精算自平衡。

我国基本养老保险制度、企业年金制度、职业年金制度和商业养老保险产品等养老保险支柱中，均存在使用计发月数核定退休待遇的方法。因此，合理确定计发月数就成为核定退休人员待遇水平，保障基金精算平衡的关键问题。

法律依据：《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》

第一条 全民所有制企业、事业单位和国家机关、人民团体的工人，符合下列条件之一的，应该退休：

（一）男年满六十周岁，女年满五十周岁，连续工龄满十年的。

（二）从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康的工作，男年满五十五周岁、女年满四十五周岁，连续工龄满十年的。

本项规定也适用纳指旅于工作条件与工人相同的基层干部。

（三）男年满五十周岁，女年满四十五周岁，连续工龄满十年，由医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的。

（四）因工致残，由医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的。

第二条 工人退休以后，每月按下列标准发给退休费，直至去世逗罩为止。

（一）符合第一条第（一）、（二）、（三）项条件，抗日战争时期参加革命工作的，按本人标准工资的百分之九十发给。解放战争时期参加革命工作的，按本人标准工资的百分之八十发给。中华人民共和国成立后参加革命工作，连续工龄满二十年的，按本人标准工资的百分之七十五发给；连续工龄满十五年不满二十年的，按本人标准工资的百分之七十发给；连续工龄满十年不满十五年的，按本人标准工资的百分之六十发给。退休费低于二十五元的，按二十五元发给。（二）符合第一条第（四）项条件，饮食起居需要人扶助的，按本人标准工资的百分之九十发给，还可以根据实际情况发给一定数额的护理费，护理费标准，一般不得超过一个普通工人的工资；饮食起居不需要人扶助的，按本人标准工资的百分之八十发给。同时具备两项以上的退休条件，应当按最高的标准发给。退休费低于三十五元的，按三十五元发给。

【法律分析】：养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的社会养老保险待遇。即国家有关文件规定：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福社会的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。养老金本着国家、集体、个人共同积累的原则积累、运作。当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资于养老金计划，以保证老有所养。

【法律团州依据】：《中华人民共和国社会保险法》 第二条 国家建立基本养差弊老保险、基本医疗保险虚或族、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。

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法律分析：基础养老金又称社会性养老金，它是退休人员基本养老金的重要组成部分。

新计发办法规定，基础巧蠢如养老金是指，职工退休时，上年度所在岗，职工月平均工资，与本人指数化月平均缴费孝启工资之和的平均值，作为计发基数，缴费每满1年发给1%。

法律依据：《中华人民共和国社会保险法》 第十五条 基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定档腊。