上班族怎么攒钱?怎样装修才省钱?

家居装修设计是一个繁杂而耗费资金的事情，所以许多业主就想要在设计过程中详细了解到相应的省钱方法。那么怎样装修最省钱呢？下面齐家网小编就来介绍一下相应的省钱方法，希望可以能够帮助到大家。
选择半包方式
装修省钱1：选择半包装修方式
半包装修方式是业主自行采购中的主材料，由装修公司提供施工服务和装修辅料，这样业主就能有效控制主要弊州材料的成本。但是我们选购的时候也要注意其质量和材质，而且对装修材料不是很了解的业主，那么应该找一些对材料和装修市场熟悉的朋友去帮助我购买材料，避免购买到劣质产品。在的装修过程中，业主也可以根据客户需要设计不同而提前规划布局好主材料进场顺序，做好现场监督工作，才是真正的省钱。
做好预算工作
装修省钱2：做好预算工作
选择的半包的方式之后，在做装修报价的时候，都需要前期做一个统筹的预算，业主可以到刚装修完以后室内的左邻右舍中去来看看，一来能看看自己装修房子和各个项目装修方式，二来可以和他们交谈索要房屋装修报价单，由于房屋报价单都大同小异，通过了解他们报价，然后再对比相森神应装修公司所出的报价单，这租春蔽样就能找到哪些地方和装修公司报价不同，从而从中合理整理出一些不必要的项目，合理计算好相应的装修他们自己，这样也可以节省装修预算。
施工现场监督
装修省钱3：现场监督
在的装修过程中，如果业主有时间的话最好参与到装修中去，装修的过程虽然很累，但是通过现场的管理也会让业主在装修过程中更了解房屋中各个维修项目。在施工现场，全面负责工地上工人的管理和对施工工艺的监督，并且也能够掌握装修的进度，避免装修过程中出现材料浪费等问题。很多人在贴瓷砖的时候，由于瓷砖是易碎品在铺贴过程中一定可以保护好瓷砖，以减少材料损耗。
合理巧妙利用剩余物品
装修省钱4：边角料的处理
房屋后会剩下一些没有用到涂料或者板材涂料等材料。产品的功能如何没有使用过，那么应该尽量退回给商家，或者转让给有装修需求的人，另外就是一些边角料，业主可以请工人做一些巧妙的设计，把这些功能变成家居装饰品，也可以保持起来，留着以后出现毛病时做维修用。此外，装饰材料应该尽量选择先大之后小的步骤来完成，这样也能确保使用相应材料，避免装修上的浪费。
因为想要做到最好怎样装修最省钱，还是需要过程中业主自己去体会，从房子装修中感受

如果您正准备装修又想节约装修费用，那您看一下以下10种最省钱的装修方法。
一，根据你室内面积的大小，贴壁纸并加边是个很好的选择。多选择款式和类型丰富的壁纸，多比较几款，挑出和您室内色泽最和谐统一的那款。
二，一张新地毯也是一个使室内变柔和的好方法。找一张与房间相配的，但又要稍微绚丽一些的地毯，把它铺在休闲区域或客厅茶几下的一角都可以。
三，用植物点缀室内空间，效果也非常不错，可以根据室内装饰效果，选择相适应的绿色植物。这样不仅可以美哪扒戚化环境，更可以提高室内空气的纯净度。
四，重新安排室内家具摆放位置，不仅可以更多的节省空间，而且有焕然一新的感觉。
五，可以在室内墙上做个框架。点缀一些软装饰的家居饰物，在选择上一定切记与室内主色调保持一致。
六，更换家中浴室配件或设备，:用新的浴室配件与你以前的设备相配合。可以在卫浴间做一些不同装饰的镜子，不过不要太多，三面足矣，
七，室内的灯饰可以根据个人喜好购置。在选择上要灵活把握，
八，厨房的抽油烟机可以更新李陵或者清理油污。可以买一些亮光漆清洗后进行喷饰。
九，个人装饰房间可以采用一些流行色，但建议房间内主色调不要超过三种十，室内装饰其实在某种意义上，就是个人爱好而已，请装饰公司做的都是一些技术较强的内容，但是只要房间没有大的改动，个人装饰不此运仅会增添许多乐趣，而且在装饰中会收获很多知识。

每年的四、五月份是一年中最适宜装修的季节，大家都希望用最少的钱装修出最好的效果。那么如何装修最省钱呢？其实这个问题是没有标准答案的，因为每个人装修方式都是不同的，房子的面积、户型结构也不一样。下面小编就为大家分享下装修省钱的技巧，给大家做个参考吧。
装修省钱技巧一
装修樱镇握公司收费项目脊庆繁多,价格不菲,如果想要装修省钱的话，那么最好不要请装修公司。小编建议大家自己找当地靠谱的施工队来装修，一方面施工队的施工质量不比装修公司差；另一方面本地的施工队，就算后期有质量问题，找起来也比较方便。当然，大家有空的时候要常去施工现场看看，监督施工的质量和进度。
装修省钱技巧二
大家想要旅扒省钱的话，那么最好自己亲自去选购装修的主材，请人代购的话，难免要被别人赚一手。小编建议大家留意当地近期有没有团购活动，一般来说，团购的价格会比直接去店里购买便宜不少的。
装修省钱技巧三
大家都知道厨房装修是比较费钱的，尤其是橱柜的价格昂贵。大家可以选择用大理石来砌一个橱柜，这样比去直接去店里购买整个橱柜要便宜非常多。此外，在橱柜隐藏部位可以使用杂砖，这样也可以省下一笔瓷砖费用。
装修省钱技巧四
大家要想省钱的话，可以省去一些不必要的工艺，比如木工。小编家装修的时候就没有做木工，觉得没有什么不妥的，这样就可以省下一到两万元。如果大家觉得大厅不做吊顶不美观的话，那么可以考虑在大厅顶部四周做一圈石膏线，不仅美观，而且非常省钱。
装修省钱技巧五
很多人会在大厅和阳台相连处采用钢化玻璃推拉门，钢化玻璃推拉门的费用不菲，一般价格在3000-4000元左右，小编建议大家可以选择采用精美的窗帘取代钢化玻璃推拉门，预算800元左右就够，既省钱又时尚，何乐而不为，反正阳台上有窗户，风雨都进不来。

怎样装修房子最省钱又好看，可以尝试以下的这几种方法：

1、墙纸代替瓷砖

因为现在瓷砖的价格比较昂贵，特别是对于预算不高的家庭，可以在客厅的墙面，用墙纸来代塌圆替瓷砖，这样除了能够提高装修的速度之外，墙纸的图案颜色以及风格也比较多样化，装修好之后会更加的美观。

2、用大块瓷砖代替小块瓷砖

用大尺寸的瓷砖来代替小尺寸的瓷砖铺地面，这样单价虽然高，但是整体算旁衫迅下来的价格会更低，可以选择在厨房或者是卫生间使用小块的瓷砖，在客厅卧室使用大块的瓷运此砖，或者是在卧室使用地板，不仅有更好的保暖功效，也能够节约一部分的费用。

3、使用装饰壁画

在制作电视墙的时候，如果为了省钱可以直接涂乳胶漆，然后选择挂壁画。

4、简单的灯具

复杂的灯具在安装的时候不仅价格高，而且不是特别的安全，可以选择吸顶灯。

吉屋房产百科，更多买房必须知识

装修是一个耗钱的过程，很多业主就会想要怎么才能让装修更省钱呢?装修可以省钱的地方也就只有人工费和材料费用了，所以要想装修省钱，必须从人工费和材料费出发。那么，下面小编为大家分享如何装修房子才能省钱。

1、开槽

装修房子首先就是开槽，开槽是为了预埋水电线路，如果请专业师傅需要100-220元左右，其实开槽这个工程自己也能完成，可以借一个电锤，买个钻头，咨询家里装修师傅就可以自己操作，只要花买钻头的二十几块钱。

2、电线和水管铺设

如果没有从事水电安装工作的业主，最好请专业的师傅。水电安装不要去省钱，因为铺设完后师傅会检验是否合格，不合格的话会重新施工;别因为水电省钱，后期有问题需要花更多的钱。

3、地砖地板的铺设

地砖和地板的话地砖价格比较便宜，地砖价格虽然很多种，你可以选择适中的，像勾缝剂、水泥、砂子等，你可以自己找价格比较实惠的。施工的话找个专业师傅，让辩埋他铺地砖，自己做小工，这样才材料和人工上就省了一些钱。

4、木工装修

木工主要是厨房、卧室门、家具等。可以先着重装修厨房和门，家具等有钱再购买，或者是以后再装修，木工装修可以从材料方面节省，跟一起装修的朋友去批发市场购买，量大价格肯定就优惠了。

5、刮大白

刮大白如果想省钱的话，可以自己去装修公司学徒一段时间，一周就差不多学会了，当然也要你自己有时间。如果没有时间的情况下，可以自己去市场找刮大白的工人，材料自己购买，也可以省一些钱。

6、后期的清理和燃宽安装

房子装修完之后，需要打扫清洁干净，这时可以自皮灶亮己动手。像插座、灯、厨卫的安装可以自己进行安装，但也要对这方面懂的人才可以自己完成安装工作。

文章总结：以上就是关于如何装修房子才能省钱的相关内容，大家可以了解下。如果你装修资金比较紧张的话，可以参考以上内容，该省钱的地方可以省，这样可以节省一些装修费用，缓解你生活中的压力。

随着我橘姿国经济的快速发展，物价也随之高涨，但是很多人的工资却没怎么上涨，主业收入不够平常生活开销，有些人就利用上班的空闲时间赚外快，那么上班时间如何赚钱呢？相信有很多人对于这个还是比较关注的，现在互联网时代，足不出户一样可以有收入，大家接着看下文。


上班赚钱

1、分享电商资讯。现在分贺敏享至电商平台越来越多了，比如说唯品会，苏宁易购，贝店会过等电商平台都有分享赚钱自用省钱的会员制度。加入会员平台里很多优惠的东西不光自用可以省钱，还可以通过分享的朋友圈来赚钱。

2、淘宝客。这种方式，就是帮淘宝卖家推广商品，顾客通过你的推广链接购买商品，你就可以赚取佣金了。以前很多人做淘宝客，收入还是不错的。现在做淘宝客的人少了，不过每个月赚一两千元还是可以的。

3、建立网站。只要你的网站有足够好的内容，并做一些推广，就可以通过网站来赚钱了。个人站长主要可以通过在线广告、友情链接出售、会员数据库出售来赚钱。

4、知识变现类。如果你有一定的写作能力，可以在今日头条等这样的大平台输出文章或者在线回答一些自己专业领域内的一些问题，通过打造个人的IP，获取广告收禅伍枝益。另外，也可以把自己专业领域内的知识进行梳理，在霸王课这样的平台上进行课程分享，通过训练营和课程分销的模式获取收益。

网络时代给予了我们生活上许多的便利，在上班时间只要有多余的时间，就可以利用电脑通过网络赚钱，上文提到的这4个上班族副业，，大家可以根据自身的特长去操作，一份主业一份副业，只要充分利用空闲的时间认真做，月人1万不成问题。

装修房子最省钱又好看的方法：墙纸代替瓷砖、客餐厅地面用大块瓷砖，卧室用地板、壁画装或唤饰白色墙面、吊灯结构要简单。

1、墙纸代替瓷砖。

现在的瓷砖价格不便宜，有些地方，比如说客厅墙面，可以不用铺贴瓷砖，可以用墙纸代替，不仅省去了大量的人力和相当—部分的开支，而且还能提高装修的速度。墙纸的图案，颜色，风格现在也是层出不穷，我们可以任意选择喜欢的风格的墙纸，不用受瓷砖千篇一律的限制。

2、客餐厅地面用大块瓷砖，卧室用地板。

用大块瓷砖代替小块瓷砖铺地面，相对比较，用小块瓷砖铺只能是既费力又费钱，但改用大块瓷砖，虽然单价更高，但是总体算下来价格会更低。卧室最好选用地板，因为地板有保暖功效。

3、壁画装饰白色墙面。闷亏

如果觉得白色墙面太单调，可以选用十字绣，小壁画，或者水晶相框挂或贴在墙上。电视后面的墙为避免单调，可以贴上透明的印花纸，构成电视墙效果。

4、吊灯结构要简单。

吊灯结构要简单,不能太复杂。复杂结构的灯具在安装时肯定多少有点麻烦，而且价格有贵了很多。

在拆改的时候，要注意不能动承重墙，也不要拆除阳台和门窗的墙体等，这样会影响整幢楼的结构，从而缩短楼房的寿命造成危险。家装中不要全部铺装大理石，大理石不仅辐射更强，而且大理石的质量更重，容易造成楼板因不堪重负，出现裂纹。

要注意木工门盖和梅森的瓷砖相匹配。卫浴间的防水—定要做到位，不然出现漏水，整改起来很麻烦，又要损失—笔费用。注意避免在混凝土圆孔板上钻孔，钻孔，吊顶和安装艺术照明灯具。在做水电的时候，电线最好选择铜线，要注意使用正规的套管来安装，以免造成漏电、短路衫罩凯等引发火灾。

很多人每个月都会发工资，收到工资的第1步，不是选择去消费，而是尝试着留下20%或者是30%的工资，存在一个定期的账户上。
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然后计划好每一天的开销，例如每天开销大约是60元，如果今天只花了40元，那么还剩下20元就可以直接存入在另外一张活期的卡上，然后在计划表上写入今天所存入的金额。
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每天都要养成一个记账的好习惯，很多软件都非常的方便，把个人每天的花销都可以详细的记下来，在月底就能够清晰的看到个人的资金流向。
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既然要存钱当然就需要开源节流了，一定要控制好花钱的节奏，没有必要的钱，完全没有必要花，如果可以坐公交车就不打车，一定要买实用的商品，例如衣服装饰品等等，尽量的还是要少买，没事不要经常去逛各种购物网站。
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上班族一定要减少在外面吃饭的次数，虽然每个月的工资是固定的，但是现在人的消费水平非常的高，在晚上回家的时候或是在周末的时候不妨自己去买菜做饭，可以节省不少的钱，个人认为家居用品还是应该要继续使用，直到不能用的时候就可以丢弃了。
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存钱的计划可以按月掘让顷来实行或者是按季度来实行，但是每天的花销以及存入的量一定要严格地记录好，在本子上要记好或者是用Excel表格来记录。
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合理的规划，个人的生活开销，一般来说，月收入稳定的人在与衣食住行等方面的投入，千万不要超过50%，一定要留下每个月工资的至少10%用来存钱，而剩余判陆的10%可以用来投资基金，或者是投资个人的发展滑尺。

观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利

在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。

事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。

理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！

其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维 ——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。

因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视租羡其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？弊团拍金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？

财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到， “贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？

从我们多年从事金融工作的经验和市场调或李查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及 “缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。

当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其它不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所感，风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。

总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。

观念二：理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”

在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或有些人图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，订定符合自己的生涯理财规划呢？

许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。

2、入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

5、空巢中老年期：这个阶段因子女多半已多各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

6、退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以 “保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。

上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。

观念三：拒绝各种诱惑不良理财习惯可能会使你两手空空

每个月领薪日是上班族最期盼的日子，可能要购置家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与朋友约好去上一份“人情”……，各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。

在我们身边不时地看到这样的人，他们固定而常见的收入不多，花起钱来每个都有“大腕”气势，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷个两下子，获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。

月头领薪水时，钱就像过节似的大肆花，月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边再盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒消费商品的诱惑，也有许多人是以金钱(消费能力)来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足，这就使得自己对金钱的支配力不能完全掌握了。

面对这个消费的社会，要拒绝诱惑当然不是那么容易，要对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控权就要先从改变理财习惯下手。“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误，许多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因为你的“消费”是在前头，没有储蓄的观念。或是认为“先花了，剩下再说”，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。对中国许多的老百姓来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法，实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金，“先下手为强”，存了钱再说，这样一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实，不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，让“储蓄”先于“消费”吧！切不可先消费——尽情享受人生——等有了“剩余”再去储蓄。

观念四：没人是天生的高手能力来自于学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，非商学领域学习经验者自认与“理财问题”绝缘，而“自暴自弃”“随性”而为，一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。

事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”，从现今一般家庭由太太掌管财务的比例较高中似乎得到印证，但从家庭角色分工的角度来看，管家的人管钱也是理所当然的“份内事”，但并不表示女性擅长理财，不然为何在理财专业人士当中，女性的比例又偏低呢？

现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。这时，你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”，与己无关的行为，那就证明你已落伍，该急起直追了！

观念五：不要奢求一夕致富别把鸡蛋全放在一个篮子里

有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走极端保守的理财路线，或是说完全没有理财观念；或是也有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成，这种人若能获利顺遂也就罢了，但从市面有好有坏波动无常来说，凭靠一种投资工具的风险未免太大。

有部分的投资人是走投机路线的，也就是专做热门短期投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念，但因“赌性坚强”，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚其钱，但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。

不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险观念。

随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资工具已经不符国情民情，而且风险太大，于是乎有“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。

目前的投资工具十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人还真弄不清呢。因此我们认为，一般大众无论如何对基本的投资工具都要稍有了解，并且认清自己的“性向”是倾向保守或具冒险精神，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”选择较有兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，则通常依其获利性、安全性和变现性(流通性)三个原则而定。例如银行存款的安全性最高，变现性也强，但获利性相对地低了；而股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性；而房地产的变现能力低，但安全性高，获利性(投资报酬率)则视地段及经济景气而有弹性。配合大经济环境和时局变化，一般说来，经济景气不良、通货膨胀明显时，投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且安全性也不错的投资比例，也就是投资策略宜修正为保守路线，维持固定而安全的投资获利，静观其变，“忍而后动’”。景气回苏，投资环境活络时，则可适时提高获利性佳的投资比例，也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。了解投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的 “保全”作法。目前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多，另一方面也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例，我们普遍认为，不要把所有资金都投入高风险的投资里去。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资“篮子”中作组合，有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法，依旧是不智之举啊！

观念六：管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富

现代人最常挂在嘴边的就是“忙得找不出时间来了”。每日为工作而庸庸碌碌，常常觉得时间不够用的人，就像常怨叹钱不够用的人一样，是“时间的穷人”，似乎都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿望。但上天公平给予每人一样的时间资源，谁也没有多占便宜。在相同的“时间资本”下，就看各人运用的巧妙了，有些人是任时间宰割，毫无管理能力，二十四小时的资源似乎比别人短少了许多，有人却能“无中生有”，有效运用零碎时间；而有些懂得“搭现代化便车”的人，干脆利用自动化及各种服务业代劳，“用钱买时间”。“时间即金钱”，尤其对于忙碌的现代人而言更能深切感受，每天时间分分秒秒的流失虽不像金钱损失到“切肤”的程度，但是，钱财失去尚可复得，时间却是“千金唤不回”的。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机性失之交臂，人生甚至还可能终至一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。想向上帝“偷”时间既然不可能，那么学着自己“管理”时间，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途径。

“忙”、“没有时间”只是借口而并非真实，如果聪明才智相仿，而工作时数比别人长，绩效(薪水、所得、职位、成就)却不比别人好，那就该好好检讨，是不是没有充分发挥时间效率？在心理上必须建立一个观念，力求“聪明”工作，而不是“辛苦”工作。例如别人六个小时可做到的事，我努力在四个小时之内完成。以追求最高的时间绩效为目标，假以时日，时间自然在你掌握中！

时间管理与理财的原理相同，既要“节流”还要懂得“开源”。要“赚”时间的第一步，就是全面评估时间的使用状况，找出所谓浪费的零碎时间，第二步就是予以有计划地整合运用。首先列出一张时间“收支表”，以小时为单位，把每天的行事记录起来，并且立即找出效率不高的原因，彻底改善。再来，把每日时间切割成单位的收支表做有计划的安排，切实去达成每日绩效目标。“时间是自己找的”，当你把“省时”养成一种习惯，自然而然就会使每天的二十四小时达到“收支平衡”的最高境界，而且还可以“游刃有余”的处于“闲暇”的时间，去从事较高精神层次的活动呢！

如果你是开车或乘公交车的上班族，平均一天有两个小时花在交通工具上，一年就有一个月的时间待在车里。如果把这一个月里每天花掉的两个小时集中起来，连续不断地坐一个月的车，或不眠不休地开一个月的车，就能体会其时间数量的可观了。

要占时间的优势，就要积极地“凭空变出”时间来，以下提供一些有效的方法，让你轻松成为“时间的富人”。

尽量利用零碎时间：坐车或等待的时间拿来阅报、看书、听空中资讯。利用电视广告时间处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一点一滴的时间，尽量利用零碎时间处理杂琐事务。

改变工作顺序：例如做饭时，先洗米煮饭、煮汤、再来洗菜、炒菜，等菜上桌的同时，饭、汤也好了。稍稍改变一下工作习惯，能使时间发挥最大的效益。此种“时间共享”的作业方式可在工作中多方尝试，而“研究”出最省时的顺序。

批量处理，一次完成：购物前列出清单，一次买齐。拜访客户时，选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准，集中在同一天完成，以节省交通时间。

工作权限划分清楚，不要凡事一肩挑：学习“拒绝的艺术”，不要浪费时间做别人该做的事，同事间互相帮忙偶尔为之，不要因“能者多劳”而做烂好人。办公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成员都该一起分担，上班族家庭主妇不要一肩挑。例如，先生的书房、车子；小孩的房间、玩具要求他们自己清理，家事也要分工负责，把省下的时间用来自我充实，做个“新时代主妇”。

善加利用付费的代劳服务；银行的自动转帐服务可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、信用卡费、租税定存利息转账等，多加利用，可省舟车劳顿与排队等候的时间。

以自动化机器代替人力：办公室的电话连络可以传真信函、电子邮件取代，一方面可节省电话追踪的时间内容又有凭据，费用亦较省。而且传真信、电子邮件简明扼要，比较起电话连络须客套寒暄才切入主题，节省许多无谓的“人力”与时间。家庭主妇亦可学习美国妇女利用机器代劳的快速做家事方法。例如使用全自动单缸洗衣机、洗碗机、吸尘器、微波炉等家电用品，可比传统人力节省超过一半的时间，十分可观