养老金需要多少钱?养老金未到账原因?

35岁的年龄，计划60岁开始养老，预计寿命为90岁，
假设当前每月消费5000元，一年6万元；
若按通胀率为3%计算，当前的一年6万元消费水平，在未来30年的养老生活里一共需要花费566.8万元。其中中不包含医疗费用和每年提高生活品质的额外花销。
当前有100万存款，若把存款放在银行账户储蓄，按平均银行利息为2%，假设未来到90岁银行利息一直不变维持在2%，本利和一共有210万。所以还需额外准备养老金：566.8万-210万=356.8万元（大约360万元）
30岁辞职应该是没有社保，所以这360万的养老钱要全靠自己准备。
什么时候能领养老金？具体能悔棚领多少？那个时候的物价水平还够不够用？都是个未知数！
我们要做好两手准备：社保+商保
社保要坚持交，不能断！同时，给自己准备一份商业养老金，趁现在还年轻，收入不错，每年存一笔钱到商业养老保险中，比如现在热销的增额终身寿险，收益接近3.5%，收益安全稳健，白纸黑字写在合同中，无论未来经济如何变化，都不影响这笔钱的收益。
60岁退休后，可以在社保领一份，同时早州也可以在养老保险里领一份，在别人只能领一份社保退休金的时候，我就能每个月或每年都有两份养老金碧睁则进账，只要还活着，就能一直领，拥有两笔终身稳定的现金流，不用考虑坐吃山空的问题。
即便出现意外，人不在了，社保只能由家属领取个人账户的余额，而商业养老保险受益人可领取不低于投保人所交的钱。
社保+商保，让我们拥有幸福晚年！

法律主观：

我国对养老保险一年要交多少钱有以下规定：养老保险：一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存8%的养老金全部退给你。那单位给你交的20%到哪里去了国家把单位为你交的20%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了。国家规定，退钱的时候只退给个人自己扣交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献。退休时候的养老金是怎么算出来的。养老金的算法很复杂,国家每年都会把缴费基数变一次。如果你现在30岁,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那你必须在你40岁以前就开始交养老保险埋滑了。而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了。其次,如果25年后你交的3000块的缴费基数已经变成了6000,那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金,这是国家给你的。此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少。把缴费基数平均一下好了,(3000+6000)÷2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=108000元钱,除了之前的1200块以外，你每个月还能拿到108000÷120=900块,这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200+900=2100元的养老金。当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的。所以说绝肢，交养老保险交得越多越好。你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且,国家每年调整基数以后，你拿的钱也会越来越多。现在交1000，十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保费,等你退休的弯宏腊时候，你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇。所以,在基数高的地方交社保，但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了。

法律客观：

《中华人民共和国社会保险法》第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

正常情况下,退休人员的养老金都是按时、自动到账的,如果没到账的话,通常有以下几方面的原因:

      一、未激活社保卡金融账户
      社保卡实际上是一张卡中有两个账户:一个是社会保障卡个人账户,而另一个叫做金融账户。
      大多数城市的社保卡已经更新到第三代了,带有金融账户功能,失业保险金、生育津贴、养老金待遇等等都是通过金融账户领取的。
      所有带有金融账户功能的社保卡,一定要提前去银行网点激活金融功能,只有完成了激活功能,退休人员才能正常领取养老金待遇。
      二、未及时办理社保待遇资格认证
      参保人员退休后,每年需要在规定的时间内进行养老金资格认证,认证成功后才能正常领取养老金。
      没有按期办理认证手续的,社保局会暂停发放养老金待遇,但后续补办认证成功后,还是可以恢复并补发养老金的。
      各地的认证时间、认证方式、认证要求等不太一样,退休人员要多关注一下当地的政策规定。
      三、银行卡或银行存折出现异常
      如果退休人员领取养老金的银行卡或银行存折出现账户注销、挂失、冻结、信息变更、封存、限额等异常情况,会造成待遇发放不成功。
      比如退休人员由于身份证到期,更换了身份证,但未去银行那边进行更新,导致银行检测到身份信息过期,从而锁定了卡片,养老金就汇不进去,这种情况下需要及时去银行解决相关的异常问题,待银行卡或银行存折折恢复正常后,养老金将重新发放。
  段姿猜    当然,如果退休人员更换了新的银行卡或存折,也要及时到握型社保中心更新养老金发放账号,以免影响养老金待遇发放。
      四、社保系统故障
      社保系统如果出现故障,也会造成养老金延误发放,这种情况无需担心,社保经办部门会在系统恢复后及时册培补发待遇。

第一，没有及时办理退休手续

单位参保人员的退休手续由单位人事专员代为办理，灵活就业参保人员的退休手续由本人办理，无论是哪种情况，办理退休手续的最晚时间不能超过退休年龄的当月，否则不能及时领取养老金。由于是单位和本人原因导致的没有及时办理退休手续，那么你延期办理退休期间漏发的养老金不会补发，所以建议参保人在符合退休条件的前1-3个月，就要去社保机构提交办理退休手续的相关资料，尤其是特殊工种和灵活就业人员退休，资料审核更加严格，最好提前3个月去办理，可以确保养老金可以按时足额发放。

第二，没有及时进行养老金领取资格认证

为了避免被有心之人钻空子冒领国家养老金，人社局要求退休人员每年要进行1-2次养老金领取资格认证，且各地集中认证的时间不一致，未认证将会简升导致养老金被停发。今年3-4月，樟树市社保中心对2021年至今尚未进行养老金领取资格认证的退休人员开展了全面筛查，对于没有进行资格认证且无法取得联系的242名退休人员，从今年5月份起停发养老金待遇；承德市机关事业退休人员，2022年养老金认证时间从3月1日开始到5月30日结束，如果不及时认证，将从搭咐伏6月起停发养老金。待到补充认证后，恢复发放并补发漏发的待遇。

第三，没有及时变更养老金的领取方式

2019年10月份，人社部发布了《关于压缩制发周期优化社会保障卡管理服务的通知》，其中提到，对于新增的待遇领取人员，全面通过社保卡发放养老金；通过其他方式领取养老金的，将逐渐转变为使用社保卡发放养老金。此后，各地陆续发放了统一使用社保卡领取养老金的公告，今年1月29日，拉萨市要求使用非社保卡领取养老金的人员，于2022年6月30日前申领社保卡并激活金融账户；四川德昌县要求待遇领取人员，2022年7月31日之前办理更换手续，没有及时办理变更养老金领取方式，知携将会影响养老金的正常发放。

第四，社保机构临时调整养老金发放时间

为了从根本上解决各省市养老保险基金收支不平衡的问题，养老保险全国统筹工作正在加速推进，为了保证社保各项数据能够精准转移，省级社保系统将会停机切换到全国统筹系统，系统切换期间各项社保业务暂停办理，为了降低对退休人员正常生活节奏的影响，一些省份会提前发放下月的养老金，一些省份则会等到系统恢复运行后，延期发放养老金待遇，因此，如果没有领到当月养老金，很可能是社保机构临时调整了发放周期。

第五，特殊原因导致养老金被停发

如果退休人员触犯法律底线，被判处拘役、有期徒刑及以上刑罚，服刑期间停发养老金待遇，且无法享受养老金上调福利，刑满释放后也不会补发期间的养老金，但会按照服刑前的标准继续发放养老金，犯罪记录除了影响养老金的正常发放，还会让整个家族蒙羞，几代人都难以挺胸抬头做人；此外，如果退休人员失踪超过6个月，从第7个月停发养老金待遇，对于这类情况，如果失踪老人被找回的，期间漏发的养老金可以补发。

1.职工养老保险缴费标准

各类企业按职工缴费工资总额的20%缴费，职工按个人缴费基数的8%缴费。职工应缴部分由企业代扣代缴。

2.灵活就业者养老保险缴费标准

个体劳动者包括个体工商户和自由职业者按缴费基数的18%缴费，全部由自己负担。

3.城镇居民养老保险缴费标准

缴费档次是每年100元、300元、500元、600元、800元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元共12个档次。

退休了养老金没有按时到账通常有以下几个原因：

第一，社保没交够15年

不少参保人尤其是自由职业者，对社保知识的了解知之甚少，认为自己参加了社会保险，到了退休年龄就能领取养老金，其实领取养老金要同时满足2个条件，一是社保缴费年限满15年，二是到了国家法定退休年龄。

参加的险种不同退休年龄不同，职工社保是男性60周岁、女职工50周岁、女干部55周岁退休；灵活就业人员社保是男职工60周岁退休，女职工统携渣一55周岁；城乡居民社保男女统一60周岁退休，所以说如果你是女性，缴纳的是灵活就业或者居民社保，到50周岁是无法领取养老金的。  

第二，没有办理退休手续  

如果满足养老金的领取条件，还需要退休人员及时办理退休手续，我所在的城市太原，办理退休手续需要单位承办人携带本人人事档案、《退休人员信息核对表》、《太原市退休人员社会化管理工作服务基本信息表》、社保卡复印件到发放科办理手续；还要注意新退休人员需提前在民生太原APP上完成刷脸认证。

第三，退休审核手续太慢  

提交办理退辩茄悄休纳皮手续的资料后，还需要经过发放科科员初审，科长复审通过后才能领取养老金。有些退休老人办理了退休手续，还是迟迟没有领到退休金，很可能是审核手续太慢，为了能按时领取养老金，建议在满退休周岁生日的前一至三个月去社保机构办理退休手续。  

第四，没有进行养老金认证  

为了避免冒领养老金的问题，每年都要进行养老金资格认证，尤其是刚退休的老人，必须完成认证才能领取养老金，否则就会导致养老金停发。

第五，没有激活社保卡金融账户  

现在社保卡领取养老金的方式比较普及。但很多早些年领取的社保卡没有激活金融账户，这也会导致养老金不能按时到账，如果是这一原因导致的养老金不能按时到账，只需要本人带着自己的身份证、社保卡到对应的银行网点办理激活手续即可。  

第六，社保卡金融账户出现故障  

如果退休老人自查后，以上5点都没有问题，那么就需要查看是否社保卡金融账户出现了故障。去年受疫影响，国家出台了失业补助金的政策，我满足相关条件并且在官网上提交了相关手续，结果因为社保卡金融账户出现故障迟迟没有领到补贴，随后带着社保卡到对应的银行网点修复后，之前漏发的补贴才一次性发放到位。

（一）个人缴费。
参加城乡居民养老保险的人员应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次，省（区、市）人民政府可以根据实际情况增设缴费档次，最高缴费档次标准原则上不超过当地灵活就业人员参加职工基本养老保险的年缴费额，并报人力资源社会保障部备案。人力资源社会保障部会同财政部依据城乡居民收入增长等情况适时调整缴费档次标准。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。
（二）集体补助。
有条件的村集体经济组织应当对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定，鼓励有条件的社区将集体补助纳入社区公益事业资金筹集范围。鼓励其他社会经济组织、公益慈善组织、个人为参保人缴费提供资助。补助、资助金额不超过当地设定的最高缴费档次标准。
（三）政府补贴。
政府对符合领取城乡居民养老保险待遇条件的参保人全额支付基础养老金，其中，中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。
地方人民政府应当对参保人缴费给予补贴，对选择最低档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的，适当增加补贴金额；对选择500元及以上档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年60元，具体标准和办法由省（区、市）人民政府确定。对重度残疾人等缴费困难群体，地方人民政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。
（四）单位缴纳比例。
各地缴纳社保比例或许有些不同，详情咨询当地社保局。另外，需要确认2500元是工资基数，不包括其他的部分。通常情况下：
养老保险单位缴20%，个人缴8%
医疗单位缴6%，个人缴2%
失业单位2%，个人缴1%
工伤单位0.08%个人不用缴
生育单位0.5%个人不用缴

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