退休能领多少养老金?商业养老金保险好不好?

如果在你经济条件允许的情况下，为自己或者家人购买一份商业养老保险是值得的！因为自社会养老体系建立以后，越来越多的老年人退休和人口老龄化问题，那么在当代年轻人老了以后，社会养老保险能否支撑我们在未来保持现有的生活水准就成了一个巨大问题。

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为了我们在年老后能维持生活，保证自己在退休后过上正常的日子，我们应该在此时为以后奠下基石，购买商业养老保险以防万一。

购买商业养老保险的好处如下：商业养老保险产品资料

1、提高老年养老保障水平

商业养老保险可以为老年人提供更好的老年生活保障，对于没有参加社保群体，可参保商业养老保险。商业养老保险在选择上会更加广泛，其中山灶禅包括所有参加社保和没有参加社保的人。投保人可根据自己家庭经济情况合理选择适合自己的养老保障，并且还可以灵活选择保障程度。

2、兼具储蓄及投资功能

商业养老保险不再局限养老这单一功能，同时还为商业养老保险补充了新的功能。比如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户。同时还可以附带多种附加险，比如：医疗、意外、健康等，这样可以使消费者能够得到全面的保障，满足老年人多样化的需求，同时还可以兼顾其他风逗尘险。

图片来源：摄图网

3、提供返还，选择性多

领取社会养老保险，只能够按月领取固定数额的养老金，然而商业养老保险可以为老年人提供更多养老选择。可以按月领取、按年领取，还可以一次性辩乱领取一笔资金。

4、使理财更加多元化

商业养老保险却可以保障人生存的同时还可以兼顾投保人身故保障，这样的保障可以使自己的家人及后代都受益。

法律前春主观：

商业养老保险真的能够养老吗?现在很多人都认为买了商业养老保险就意外万事ok了，就真真正正的能够养老了，其实这种心态是不对的，商业养老保险只是构建个人养老规划的一个不可或缺的一个重要组成部分或者金融投资工具而已，我们能借助工具，却还要靠自己。下面我们来谈谈商业养老保险这个工具的好处。1、提供了更多种返还计划的选择商业养老保险丰富了社会养老保险的种类，相比之下，社会养老金只能按月领取固定数额，缺乏弹性，而商业养老险提供了更多的选择，可以足按月领、按年领、还可以足一次性领取一大笔资金，如两全保险;有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时冉领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金。2、险种兼具储蓄与投资的功能随着我国居民投资意识的不断增强，人们不仅注重资金的升值，在通胀预期较为强烈的背景下更重投资。商业保险就不再局限于单一的养老的功能，而足顺应市场补充了很多新功能，如:分红功能、最低保障收益、设立投资账户拍悔尘。而且商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险，如:医疗、意外、健康等，使消费者可以得到更为全面的保障规划，在满足养老需求的同时，也可兼顾其它各种可能的风险。使其可以根据白己需求的不同侧重点去选择。3、使理财主体更加多元化社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。因此，如果消费者是家里的经济支柱，或者想在身故后给家人留下一部分资金，就可考虑购买两全、或终身寿险。4、提高了养老规划的保障水平社会养老保险是一种政府行为，作为社会保障体系的一部分，它需要从大众角度出发，注重保障社会大多数成员的利益，因此从总体来看保障水平比较低。只能满是人们最基本的生活需求，在个人理财规划中只能作为最基本的保障，往往不能满足转移更多风险的需求。而商业养老保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险。商业保险的缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平也高。并且用户可以灵活的选择保障程度。

法律客观：

《保险公司养老保险业务管理办法》第二十二条保险公司销售投保人具有投资选择权的养老年金保险产品，应当在投保人选择投资方式前，以书面形式向投保人明确提示投资风险，并由投保人签字确认。《保险公司养老保险业务管理袭禅办法》第二十三条对投保人具有投资选择权的养老年金保险产品，在保险合同约定的开始领取养老金年龄的前5年以内，保险公司不得向投保人推荐高风险投资组合。个人养老年金保险的投保人自愿选择高风险投资组合的，保险公司应当制作独立的《高风险投资组合提示书》，明确提示投资风险；投保人坚持选择的，应当在《高风险投资组合提示书》上签字确认。

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经济条件允许的情况下，商业养老保险是值得买掘伍的，它是作为社会养老保险补充的商业养老保险，通常是以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金的保险。商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的判改或一种特殊形式，又称为退休金保险。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。商业养老保险产品资料

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商业养老保险是自愿缴纳，到达一定年龄或约定时间可以用于养老方面的保险保障歼耐。在缴纳职工养老保险或城乡居民养老保险的基础上，商业养老险可作为社保的补充，是养老规划的一种重要手段，解决的是“人活着，钱花没了”的问题，有着自己独特的优势。商业养老保险还可以帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。

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商业养老保险顾名思义就是一类用于养老的险种，并且兼具储蓄与投资的功能。随着我国居民投资意识的不断增强，人们不仅注重资金的升值，在通胀预期较为强烈的背景下更重投资。商业养老保险就不再局限于单一的养老的功能，而足顺应市场补充了很多新功能，如:分红功能、最低保障收益、设立投资账户。商业养老保险产品昌陆庆资料

图片来源：摄图网

而且商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的悉漏附加险，如:医疗、意外、健康等，使消费者可以得到更为全面的保障规划，在满足养老需求的同时，也可兼顾其它各种可能的风险。使其可以根据白己需求的不同侧重点去选择。

因此，如果消费者是家里的经济支柱，或者想在身故后给家人留下一部分资金，就可考虑购买两全、或终身寿险。另外，社会养老保险虽然覆盖面相对较宽，但是一些边缘人群或特殊职业人被排除在社保之外，因此这部分人就需要购买商业养老险来保证自己晚年的生活。

参加养老保险,人们都想知道按照最低标准缴纳养老保险15年,退休以后养老金能领取多少钱?能不能有100万元?
      有人说,养老金待遇高不了,奢望100万是痴人说梦。说实话,
      普通人也真的有可能领100万。
      首先,希望大家了解我们养老金领取的多少确实跟我们的缴费有关系,
      多缴多得、长缴多得是基本原则。
      按照养老金计算公式,现在的人员参保缴费,退休的基本养老金主要包括
      基础养老金、个人账户养老金两部分构成。

      (一)基础养老金主要跟
      本人平均缴费指数、退休上年度社会平均工资、本人的缴费年限三个因素相关。
      如果始终按照60%基数缴费,平均缴费指数就是但说实话,过去的时候北京、四川等很多地方实际上是可以比60%基数更低缴费的,深圳市和厦门市目前还可以按照最低工资为基数缴费。
      平均缴费指数是的情况下,缴费15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资或者当年的养老金计发基数。
      目前各地的养老金计发基数普遍在6000~11,000元之间,也就是说这一部分待遇会在720元到1320元左右。

      如果平均缴费指数是1,缴费15年可以领取15%的社平工资,这也是多缴多得的一种体现。不过还是有效缩小了待遇差距。
      (二)个人账户养老金,等于个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。这一部分待遇又分为很多种情况。
      过去的时候本人缴费基数高,形成的个人账户余额就多一些。像北京、上海等地的缴费基数相对较高,因此个人账户余额会积累多一些。
      除此以外,还有
      退休年龄确定的计发月数,50岁195个月,55岁170个月,60岁139个月。
      同样是养老保险个人账户5万元,个人账户养老金50岁退休是250元左右,55岁退休是290元左右,60岁退休是360元左右。
      一般来说,按照60%基数缴费15年,2022年退休,养老金普遍在1000元到1600元左右。不过,一些地区还有历史性政策,会待遇偏高,能达到1800~2000元以上。

除了基本养老金以外,还要注意这样两件事。
      第一,退休以后,养老金会按照国家统一的调整通知进行增长,相对来说缴费年限短,养老金水平低的人增加的比例会更高一些,但是金额会略少。
      一般还是建议大家不要只缴费15年,最起码多上一个月,因为在增加养老金的时候,一般不足一年的会按一年计算。多一个月,按缴费年限增加的时候会多一些。
      第二,参保人去世还有
      丧葬补助金和抚恤金待遇。有关待遇是人人平等的。缴费15年退休后去世,丧葬补助金和抚恤金是分别是2个月和9个月的去世上年度所在省份城镇月人均可支配收入。
最低标准缴费下的养老保险待遇,能领100万吗?
      按照山东省的养老金待遇计发公式计算,最低基数缴费15年,50岁退休基本养老金差不多能领取1100元左右。
      按照山东省近年来的养老金调整方案,养老金1100元,缴费年限15年,养老金能增长7%左右(平均增长率是4%)。而且随着年龄增大,养老金增长时还会有一定的额外倾斜。

      如果按照每年7%的速度增长,30年后我们能够领取到的养老金总额将达到124万元。
      2021年山东省月城镇人均可支配收入为3922元。退休人员2022年去世,至少也能领取万元的丧葬补助金和遗属抚恤金。如果按照每年5%的速度增长,30年后有关遗属待遇将达到万元。
      目前,我国的女性人均预期寿命已经超过了80岁。
      对于女性50岁退休来说,领取30年的养老金,合计能领取的养老金待遇是相对非常轻松的能达到100万元以上的。

社保交满15年，月养老金=基础养老金+个人账户养老金。
1、基础养老金=本人退陪并明休时当地上年度职工月平均工资×20%；
2、个人账户养老金=本人帐户存额÷120。
每月养老金因人、因地而异。养老保险退休后每月可以领基础养老金=本人退休时当地上年度职工月平均工资×20%，个人账户养老金=本人帐户存额÷120。依据国家的相关政策，养老保险的参保人员必须达到退休年龄且缴纳社保满15年以上，方可按月领蔽搭取基本养老保险金。
依据国家的相关政策，养老保险的参保人员必须达到退休年龄且缴纳社保满15年以上，方可按月领取基本养老保险金。
如果有单位，即使缴满15年，但职工还未退休，企业还得继续缴费，直至退休;个人缴纳社保的话，可停缴，也可继续缴纳，根据当地政策，肯定也是继续缴纳好，养老保险是遵循“多缴多得”的原则，缴费基数越高、年限越长，退休时领取养老金也越多。一旦停缴，将直接影响到退休后养老金待遇。
如果一直缴纳社保，养老金怎么算?
累计缴费年限为15年时，65岁退休的话，还可以领退休金约20年(前提是活到85岁)，那以此推算，可以领取养老金的时长为：20×12个月=240个月。
假设某某某2007年后年均工资5万元，那个人年缴4000元，15年缴6万元。
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195月、55岁为170月、60岁为139月，60岁以上统一120月)，某某某60岁退休，那月领：60000÷139=462元。
养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
养老保险是社会福利的重要保障，因此自己需要多加的注意其中的法律约束，从而更好的维护自己的利益，但是问题的解决会有不小争议，因此自己需要多加关注具体的操作，减少自己的失误，在有关环节的基础上确保自己的利益不会遭受侵犯。
法律依据
根据《中华人民共和国社会保险法》第十五条　基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。
基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。
第十六条　参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
第十七条　参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。
第十八条　国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。
第十九条　个人跨统筹地区就业的，其基本养老保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。个人达到法定退休年龄时，基本养老金分段计算、统一支付。具体办法由国务院规定。
第二十条　国家建立和完善新型农村社会养老保险制度。
新型农村社会养老保险实行个人缴费、集体补助和政府补贴相结合芦告。
第二十一条　新型农村社会养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金组成。
参加新型农村社会养老保险的农村居民，符合国家规定条件的，按月领取新型农村社会养老保险待遇。

靠谱。1、商业养老是理财型保险。2、要有保险业务合同，受法律保护。3、保费不同，领到的养老金不同。4、一定要找大的保险公司。5、一般要交15年以上。

      一、商业养老保险是否可靠
      1、国家主办的养老保险不以营利为目的，商业保险均以盈利为目的。
      2、购买商业保险，退休时的待遇在参加时已经基本确定，到真的退休时不管通货膨胀多严重，保险公司不会额外增加任何待遇;
      3、国家主办的养老保险到退休时会充分考虑通货膨胀的因素，确保退休时的基本生活水平不降低。现在各级政府每年都会有财政资金补充到养老保险，且数量在逐年增加，现在一年有大约500-600亿元;
      4、如果收入允许，也可以买一份商业保险作为补充;
      5、参加养老保险缴费期间，或者刚领退休金，一旦参保人死亡，个人账户余额余额由其法定继承人继承，结束养老保险关系。
      6、现在很多商业养老保险，是存在问题的，经常就是一些业务员向投保人承诺高收益，然而只是口头上的，并不写入合同，到时候并不能拿到高额收益，只能是欲哭无泪。
      二、购买商业养老保险的注意事项
      1、保险公司的实力与信誉。只有实力强、经营能力强的保险公司，其承受经营分红保险产品风险的能力才强，保险消费者的投资风险才有可能降低，甚至为零;同时信誉好的公司，其销售的产品不太可能存在“水分”，消费者可以避免上当受骗。
      2、购买商业保险时，无论是以保险还是以理财为目的，首要考虑的应该是保险保障，其次才是投资回报。保险保障是理财和投资的基础，在先做好个人的风险保障，解决后顾之忧后，再进行投资，才是最科学合理的理财方式。如果在投保时，仍以投资为首要目的，显然是本末倒置。
      3、保险首先是保障功能，其次才是其他功能如理财等。随着我们的经济收入稳步增加，现代年轻人的保险意识以及理财意识都越来越强。购买商业养老保险，是在为自己的老年生活提早做打算，但也要根据自己的实际情况进行，若是因投保而影响现在的生活质量就本末倒置了。
商业养老保险可靠吗?这个问题没有绝对的答案，风险是有的毕竟保险公司都是盈利性的，因此还是建议先购买国家养老保险，然后在经济条件允许的情况下购买商业养老保险，如果确实只是想买商业养老保险，也一定要找正规的公司签订正规的合同，这样才可以保障自己购买的商业保险的可靠性。
      

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很多人选择理财方式，首先关注的就是收益，但高收益往往伴随着高风险，不是所有家庭都能承担高风险。

而我们规举液划未来的养老金，属于一笔刚性支出，我们更建议用稳健的方式管理，所以很多人也会好奇，如果购买商业养老保险靠谱吗？

其实，商业养老保险的优势恰恰就在于“安全”且“靠谱”，比如年金险，它把交多少钱、领多少钱都明确写进了合同里。

也就是各位我们在购买前，就知道最终能领多少钱了。

而和我们签订合同的主体——保险公司，一直是被银保监会强监管的。即便保险公握答弯司破产，银保监会也有兜底措施，我们的保段闷单利益不会受影响，未来该领多少钱，还是能领多少钱。

而就算保险公司因为经营不当导致破产，国家就会指定其它的保险公司来接手我们的保单，我们的合法权益是不会受影响的。

总得来说，商业养老保险从保险的属性上来说，还是非常靠谱的。

法律分析：退休基本养老金计算办法如下：基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。

1、基础养老金基础养老金是指从基本养老保险统筹基金中支付给退休人员的养老金，退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。基础养老金=退休时统筹地区上年度职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)／2×缴费年限×1％；

2、个人账户养老金个人账户养老金，是指根据参保人员退休时其基本养老保险个人账户储存额计算出来的养老金，个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月差返数。计发月数不是指某个退休人员实际领取基本养老金的月数，而是根据城镇人口平均预期寿命等因素测算出来的一个假定的指标。个人账户养老金=个人账户储存余额／计发月数。

法律依据：《中华人民共和国社会保险法》

第十五条 基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金袜庆没根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。

第十六条 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规告纳定享受相应的养老保险待遇。

第十七条 参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。

第十八条 国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。