什么是家庭资产配置?资产配置是什么意思?

资产配置是什么意思(资产配置的本质含义是什么)

 一般纳税人  2022年3月12日 19:31

随着经济状况越来越好，生活条件越来越丰富，越来越多的人开始加入金融管理。在学习金融知识的过程中，你经常会看到资产配置这个词，你知道什么是资产配置吗？您可以看到以下解释。

资产配置是什么？

资产配置(asset allocation)是指根据投资需要在不同资产类别之间分配投资资金，通常在低风险、低收益证券、高风险、高收益证券之间分配资产。

简单来说，就是把你的钱分成几部分，然后选择风险级别的产品，追求不同的结果。

资产配置为何？

资产配置的第一要义是降低风险，合理的资产配置能够让你的投资组合多元分散，降低了亏钱的概率。

资产配置原则

第一，分散。不同投资标的之间的相关性最好较低，避免一荣俱荣、一损俱损的情况。

二是选择适合自己的产品。

第三，尽量选择大平台和权威机构。

资产配置的目的是降低整体资产的风险。同样，这很可能会降低短期收益，因此资产配置应虑资产配置。投资市场是有风险的。如果你进行资产配置，你可以降低风险。

在海外，发达国家的家庭资产配置比例相对较高，中国人的资产配置比例相对较低。例如，美国的年收入50k至100k对于中产阶级来说，除了养老，资产配置只能做各种保险。

人寿保险(此处仅指term life），如果发生意外，你的家庭生活很可能无法维持，抵押贷款的房子也可能被带走，而你在美国的父母可能很难获得养老金。汽车保险，如果没有，事故，特别是如果责任在你和另一边受伤，你将负担不起赔偿。

总之，在美国，各种保险在资产配置上确实是不可或缺的，否则发生意外，会对你的个人和家庭产生很大的财务影响。

　　家庭理财如何进行资产配置?资产配置指的是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配，从而使资产组合的收益趋于稳定。

　　研究表明，资产配置对于投资收益的贡献率超过90%，远远大于什么时机选择、具体产品的选择(排除彩票投资押的巨奖等因素)等。

　　对于不同的投资者来说，资产配置也应该因人而异。

　　根据家庭的财务状况和理财目标，确定一个合理的资产配置比例，然后再选择合适的理财产品。每个家庭的情况不相同，风险承受能力不同(回复“测试”两个字就可以知道自己的风险承受能力啦)，导致理财需求的层次也不相同，那么每个家庭的资产配置方案也各不相同。

　　所以呢，大家在选择理财产品的过程中，首先要判断自己的风险承受能力，看自己属于哪一类型的投资者。然后，再根据家庭的.实际情况确定相应的资产配置方案。

　　咱们以一个家庭的实际案例来分析

　　李先生，34岁，职业经理人。李太太，29岁，职业会计。女儿，2岁。目前李先生和李太太每月收入结余全部做定期存款，除基本保障外，夫妇二人没有购买任何商业保险。近期准备贷款购买商品住宅一套。在风险偏好上，两人均属于稳健型投资者。

　　东方华尔理财师认为，李先生家庭资产配置的最大问题是金融投资占比太低，资产流动性较差。家庭也缺乏足够的保障，对于“双支柱”家庭来说，存在很大的风险隐患。

　　建议可以进行如下配置

　　一：家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求

　　李先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品，在保证资金流动性的基础上尽量获取较高的收益。

　　二：投入家庭可投资资产的15%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口

　　险种可以考虑以重疾险和两全险为主。

　　三：在购房贷款方面

　　量入为出，每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%，以避免压力过大。

　　四：提前为孩子的未来教育费用做准备

　　可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上。

　　五：可考虑适当进行风险更高的证券投资

　　但额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。

　　各个阶段的家庭资产配置是如何进行的

　　年轻白领新婚新育家庭

　　年轻白领新婚新育家庭应该从有限的资产中坚持结余进行长期投资。基金定投是最简单有效的投资手段，收益较储蓄高，市场风险较证券低。

　　人到中年家庭

　　中年家庭大多已有了一定程度的资产积累，投资应该多样化，以分散投资风险。此时可以尝试银行理财产品、网贷以及黄金、收藏等投资方式。

　　自主创业者家庭

　　投资实业，是所有投资理财渠道中，回报率最高的投资方式，但也是风险最大的生财手段。同时，医疗保障、养老等问题往往是这类家庭最敏感的问题。因此，选择适当的商业保险，来保障自己和自己的事业安全十分有必要。

　　高收入家庭

　　高收入家庭不应该只进行单纯的储蓄理财，而是要尝试银行理财产品、货币基金、股票投资等一些较高收益的理财产品。

　　退休老年人家庭

　　退休老年人家庭最大的经济压力可能还是来自医疗费用，从合理配置家庭财产的角度，盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子。

资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。 简单点说，大类资产配置就是把投资风险控制在可承受范围之内并获得风险的收益补偿，在此基础上再争取超额回报的操作工具。 大类配置是指:多方面进行投资，在此基础上再争取超额回报的操作工具
拓展资料
在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。
对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。
在此基础上，资产管理还可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果，也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
总述
资产配置在不同层面有不同含义，从范围上看，可分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置；从资产管理人的特征与投资者的性质上，可分为买入并持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恒定混合策略(Constant-mix Strategy)、投资组合保险策略(Portfolio-insurance Strategy)和战术性资产配置策略(Tactical Asset Allocation Strategy)。
买入并持有策略
买入并持有策略是指在确定恰当的资产配置比例，构造了某个投资组合后，在诸如3—5年的适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合。买入并持有策略是消极型长期再平衡方式，适用于有长期计划水平并满足于战略性资产配置的投资者。
买入并持有策略适用于资本市场环境和投资者的偏好变化不大，或者改变资产配置状态的成本大于收益时的状态。
恒定混合策略
恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的固定比例。恒定混合策略是假定资产的收益情况和投资者偏好没有大的改变，因而最优投资组合的配置比例不变。恒定混合策略适用于风险承受能力较稳定的投资者。

大资产类是指股票类、债券类、商品类、房地产以及黄金等不同种类的资产。而做大类资产配置就是要在组合中配置不同类别的资产，同时根据投资者和市场的情况进行动态调整。
拓展资料
为什么要做大类资产配置？
单一的资产结构不利于家庭抵御风险，也不利于资产保值增值。
具体来说，不同种类的资产都有自己的风险特征，也有自己的周期行情，如果投资者把全部资金都“梭哈”到了同一类型资产中，那么当该类型资产行情好的时候，自然会赚的“盆满钵满”，而一旦行情变差，投资者也很可能会“损失惨重”。
所以，根据自身资产状况、按比例进行“多元投资组合”，并根据市场行情动态调整，才能够在一定程度上降低波动，让自己的投资收益更加稳健。
如何做好大类资产配置？
关于如何做好大类资产配置，具体方案因人而异，不过整体来看，最好能同时满足“个性化”和“动态化”两方面要求。
其中，“个性化”是指投资者在制定投资组合时，应该结合自身实际情况，从资产规模、投资目标、收入水平、风险偏好、流动需求、市场行情等多个方面理性做出决策。
“动态化”则是指投资者在建立起适合自己的“投资组合”后，还应该根据实时市场状况和资金需求等动态调整。
比如当股票市场持续不景气时，可适度减少股票类投资，转投性价比更高的大类资产；而当股票资产投资价值提升，也可在合理范围内增配该资产比例，在风险可控的基础上追求更稳健的投资回报。
而对于实在没有清晰投资思路的投资者，可以参考标准普尔的资产象限图，来建立起一个大体配置思路。

家庭理财资产配置方式有：
1、第一种是最常见的。大多数人普遍追求稳定的投资和较高的回报。一般来说，大多数人最常用的家庭资产配置方法是按照家庭资产的100份来划分分配比例。他们喜欢以稳定的资产配置方式进行投资，其中50%的资产投资于固定收益或定期保本理财产品。对于定期存款，宜选择越来越高的存单或大额存单。国债可以以凭证形式或电子形式购买。购买国债的数量限制在50份中的15份。30份分配给不同风格的各种基金，20份投资于股票市场或贵金属产品。这种匹配方式适用于绝大多数人。这种资产配置方式的特点是稳健，收益相对较好。缺点是对于追求高收入的人来说，他们的收入不能完全满足他们的期望，稳定的收入也是一个不错的分配方式。
2、二是一群敢于冒险、激进、具有丰富市场投资经验的人。一般来说，激进的资产配置方式是不愿意将资金存入低收益银行产品的手中。通过市场多年的投资经验，宁可将资金投入市场游戏，也不愿将资金全部存入定期国债。即使是存款银行也应该在极端时期存入流动性极强的金融产品，以便于取款和投资入市。这种资产配置方式增加了高风险高收益基金的占比。
3、三是平衡做事，不求安逸和利益的人。这种平衡投资和分配家族资产的方法，就是攻守平衡。一般情况下，我们不会专注于市场，完全相信银行产品的收益能力。一般将40份资产配置到银行的非盈亏平衡理财产品，到期理财产品跟进继续做好对接，以获得更好的收益
拓展资料：
1）为了家庭资产的合理配置，必须明确家庭理财的总体方向和目标。在充分分析家族资产状况、家族投资的风险承担能力水平的基础上，确定资产配置比例的方法。最好的资产配置方法是根据家庭需要分配资产的比例，是最好的理财方法。
2）金融产品具有三份基本属性：盈利性、安全性和流动性。事实上，在人们对资金的实际使用以及在不同的金融产品中，这三份属性往往有着不同的侧重点。根据自身用途的需要，在相应的金融属性较强的金融产品中配置适当的比例，这就是家庭资产配置的核心意义。家庭金融资产配置金字塔根据金融属性的不同，分为流动性资产、证券型资产和收益性资产三类。这三类资产可以分别对应普通家庭可以投资资金的三类用途。

 家庭资产配置的合适组合

这里解释家庭资产如何配置，以及保险产品的作用：

任何家庭，资产配置应当分为下面四个账户，而具体的比例，可以自行调整：

第一账户（10%）：要花的钱。短期消费用的；

第二账户（20%）：保命的钱。医疗、重疾、意外等；专款专用；

第三账户（30%）：生钱的钱。投资于股票、基金、房地产等，为家庭创造收益；

第四账户（40%）：保本升值的钱。信托、储蓄类保险等。

只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产的长期、持续、稳健地增长。

这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。

而具体的分配比例，可以根据自己的风险偏好来做调整。

对于香港保险来说，医疗和重疾可以作为“第二账户”，即“保命的钱”；

而美元储蓄险可以作为“第四账户“，即“保本升值的钱”。

资产配置(是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
策略，指计策；谋略。一般是指：1. 可以实现目标的方案集合；2. 根据形势发展而制定的行动方针和斗争方法；3. 有斗争艺术，能注意方式方法。
资产配置策略就是资产配置的方法
扩展阅读：
买入并持有策略
买入并持有策略是指在确定恰当的资产配置比例，构造了某个投资组合后，在诸如3—5年的适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合。买入并持有策略是消极型长期再平衡方式，适用于有长期计划水平并满足于战略性资产配置的投资者。
买入并持有策略适用于资本市场环境和投资者的偏好变化不大，或者改变资产配置状态的成本大于收益时的状态。

恒定混合策略
恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的固定比例。恒定混合策略是假定资产的收益情况和投资者偏好没有大的改变，因而最优投资组合的配置比例不变。恒定混合策略适用于风险承受能力较稳定的投资者。
如果股票市场价格处于震荡、波动状态之中，恒定混合策略就可能优于买入并持有策略。

投资组合保险
投资组合保险策略是在将一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合的最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。当投资组合价值因风险资产收益率的提高而上升时，风险资产的投资比例也随之提高；反之则下降。
因此，当风险资产收益率上升时，风险资产的投资比例随之上升，如果风险资产收益继续上升，投资组合保险策略将取得优于买人并持有策略的结果；而如果收益转而下降，则投资组合保险策略的结果将因为风险资产比例的提高而受到更大的影响，从而劣于买入并持有策略的结果。

动态资产配置
动态资产配置是根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整，从而增加投资组合价值的积极战略。大多数动态资产配置一般具有如下共同特征：
(1)一般建立在一些分析工具基础上的客观、量化过程。这些分析工具包括回归分析或优化决策等。
(2)资产配置主要受某种资产类别预期收益率的客观测度驱使，因此属于以价值为导向的过程。可能的驱动因素包括在现金收益、长期债券的到期收益率基础上计算股票的预期收益，或按照股票市场股息贴现模型评估股票实用收益变化等。
(3)资产配置规则能够客观地测度出哪一种资产类别已经失去市场的注意力，并引导投资者进入不受人关注的资产类别。
(4)资产配置一般遵循“回归均衡”的原则，这是动态资产配置中的主要利润机制。
买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略的异同

家庭资产配置分为两个层次，首先是要满足现阶段的支出需求，说白了就是要留够一些储备资金，以供应对突发事件，一般来说，需要为家庭预留出3-6个月的日常生活费用，并购买一些保障类的保险。其次，将家庭余下来的资金进行投资，追求相对高的收益，在通胀压力下确保资产的保值增值。在第二阶段的投资中，需要根据自身家庭的状况为整个家庭进行规划，比如需要通盘考虑自己的养老、孩子的教育，或是短期内的购房计划等等，此外，还要结合家庭目前的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。目前有几家银行可以提供相应的服务，比如招商银行和光大银行等等，我是去光大做的，因为招行的这类服务好像只面对高端客户。光大有个阳光理财资产配置平台的系统可以根据你输入的家庭信息和各类需求，自动帮你计算出实现未来各类计划目前需要投资多少金额或者以后每月需要投资多少金额，并提供相应投资的资产配置建议供你参考。

据据你的风险承受能力配置财产，一般50%存款，30%债券和基金，20%的股票。你听说过4321理财法吗？基本就是40%用于投资和供房，30%家庭日常支出，20%储蓄，10%保险。
不过实际操作也可以在这样的基础上变通下。
不知道你实际月固定能有多少。不过我建议这样做
每月20%银行储蓄，40%日常消费，剩下40%你可以先存着放活期，不要急着做什么投资，不建议你参与股票之类的，这样的投资如果不是有一定金额投入的话根本不可能有多少回报，而且这类风险较高，不懂如何操作不花时间去推敲结果可能收益远不及银行存款，甚至亏损。
当然如果你一定要做一些投资那么你可以考虑进行定投基金，基金种类选取一些货币型基金，相对较稳定，收益率又可以比同期银行存款要高。或者当你存到一定数额后可以考虑买一些国债。当然这些投入所用资金就是前面说的剩下的那40%。还有你也可以从这40%里适当抽出部分去买一些商业保险，作为社保以外的补充。但记住两点，一是保险年交保费不要超过年收入10%。二优先从意外，医疗，重疾，养老这样的顺序考虑，且在你购买初期建议选择消费型保险，这样的险种投入小赔付率高，虽然投入的资金不可返还，但是相对保障效果更好。
如果你每个月都可以有一定的积蓄，建议你把剩余的钱可以分成2个部分：
第一个部分，留1-3万元，存活期，作为应急的现金。这一部分钱应该配一张借记卡~以便急需时，24小时都能动用。（例如，疾病、以外等需要用钱的时候，应急的部分可以先垫上）
第二个部分，可以占你每月结余的40-60%，存成3各月的定期，每个月都存，等到第四个月，你的第一笔定期到期了，你就可以把利息取出来，然后再存一个月的进去，这样就会像滚雪球一样，越滚越大了。
第三个部分，大概是你每月结余的40%左右，建议你可以买积极配置型的基金，但是不太建议买股票，购买基金的风险会比股票小一些，而且基金也更适合长期的投资。你可以设定一个计划，做一个每月定投，例如每个月买300元的某基金，等到10年以后，你就会发现你有一笔不小的资产了：）
当你需要购置大件商品时（例如房、车），就可以动用你的这些累积起来的财产了。
当然，理财的一个比较重要的关键:要克制自己消费的欲望。只有开源的同时节流，钱才会有增加的可能。不然，理财也就没有效果了。

　　具体来讲，家庭资产配置的具体步骤如下：
　　首先是战略性家庭资产配置，也可以叫做一级家庭资产配置。主要是资产品种与投资数量的选择。这个阶段的主要工作是：投资者需要确定投资组合中合适的资产，你准备选择哪些投资工具作为投资的目标。首先就是了解各种投资工具的风险和收益特征，大体估算在你打算持有的期间内可能得到的回报率和风险；其次要探究你选择这个投资工具的理由，你打算持有的时间，你的目标以及你现在的财富状况以及你可能面临的收入支出的变动，这个工具的选择对你是否是适当的、最好的。而这种战略上的决策最终会为你的投资全局打下坚实的基础。
　　其次是二级家庭资产配置，可以表述为具体资产的国家、地区或行业选择。比如说一个家庭决定将三分之一的资产投入股市，那么是否进入国际股票市场？如果全部投资在国内市场，又准备具体投资在哪些行业？这要根据国际局势的变化和国家对地区、行业政策的变迁进行宏观考量。
　　再次是三级家庭资产配置，即证券或具体资产的选择。在对具体的企业或者资产的收益和风险状况进行科学分析后，确定持有某类资产。
　　最后是战术性的家庭资产配置，主要是买卖时机的选择。运用基本分析和技术分析方法，选择有利的时机进行资产的交易，以期望获得更高的回报率。
　　国外的有关研究表明，在家庭资产配置中，85%～95%的投资收益来自第一步中对长期资产分配的决策；后面几步决策的贡献非常小。有的研究甚至得出择时、选择具体的证券品种实际上减少了平均收益，同时增加了收益的波动性。与之相对的被动式购买股票指数的投资策略反而可获得高于上述策略的收益率。2007年的中国股票市场里许多人的投资状况正说明了这一点，许多股民被套，而那些被动式跟踪指数的基金的基民却获得了比较可观的利润。