理财经理周计划怎么写?如何做个人理财计划?

　林丽霞：各位朋友大家下午好。我在这个领域已经工作30年，在30年基本上都是在金融服务方面。在这30年过 程当中，我做了很多的规划，为很多人做过规划。我为我们的客户做，为员工做，为我的老板做。所以从某一个程度上来，我觉得这 种规划技能，是对社会各个领域都有用，所以大家非常的幸运，因为你们的职业是一个适合所有生活领域的行业。我在做规划的时候，我的老板也好、客户也好，我发 现，他们最喜欢做的东西是他们最开心的时候，所以你在做你的生涯设计的时候，第一件事情要考虑的不是说这个工作能给你带来多少的工资，或者说是不是能留的 住，而它是不是你最想做的事，如果你愿意做你的工作，你一定会做的好一定会成功。
　　我非常喜欢我这个工作，我也希望跟大家分享这一点，等会我会跟大家分享一下我个人的经历，大家来看一下我是如何进行规划的，为什么又有这样 的动作。首先，在金融服务方面，我不想跟大家去纠缠过多的细节，你每天是帮助人们去做规划，做终生规划，不是做做一次，因为你的计划，就是你的终身计划， 要每年进行回顾、更新，换一句话说，我们在帮助客户规划他的生活，实现他的生活目标，除非你了解他的生活目标，否则没有办法帮助他规划，因为所有的金融理 财目标都是为了实现他的生活愿景。我们在做规划的时候，大家可以看一下，这么一个表，退休规划、资产规划、投资规划、保险规划等等，我希望大家从另外一个角度，不 要把它看作是一个工具，如果你了解到所有的知识、技能，你了解到所有的规划，你就会开始觉得，你喜欢其中有些产品或者是有些规划，而不是所有都喜欢，换一 句话说你更喜欢投资、保险，因为你喜欢，所以你就开心，这是第一步，你要掌握这些信心、技能，然后你要找出你真正喜欢的事，你希望能够更多的去完善、去做 到更好是什么。通过这个过程，你会进入你的职业生涯规划的阶段。
　　你会发现你有一些趋势，或者是有些方面的长处，你可以做的更好，你可以把你的生涯在这个基础上建立起来，然后你就会涉及到很多的事情。我记得我跟世界顶 级金融理财师沟通的时候，谁是我们最好的客户？是不是最有钱的？就是你最好的客户？你愿意把你的服务，最多的服务，给什么样的客户？那么这种客户到底是什 么样的人？你知道他们的回答是什么吗？谁是最好的客户？那么我是我自己最好的客户。理由很简单，如果说我没有办法给自己提供最好的服务，我没有办法照顾我 自己的员工，我没有做好我自己的规划，根据我自己的终身生活需求，我的渴望，给我自己提供最佳的服务，我又如何给客户提供这种最佳服务呢？我连自己都照顾 不好，做不好自己的事情，我如何为其他人做的好呢？所以我自身就是最佳客户。所以我要看我的计划，我自己的生涯，我自己生命的目标，我的家庭、渴望，然后 我进行规划，我觉得这个故事是你一直可以跟你的客户分享的，因为有很多的客户他们开始跟你分享的时候，他们不愿意让你知道的太多有些东西是保密性很强的， 所以你跟他们分享你自己的计划，你是如何为自己规划的。有时候通过看你的规划他们也会觉得，这对我来说也是有参考价值，我也是这样的，然后他们就会跟你敞 开心扉，这样我们就知道这个金融理财规划是指什么。在你进行提供金融服务的时候，可以从你自身开始，你也是在为自己做好准备。早上大家也听到了，中国在金融服务方面是蓬勃发展，我们确实有很多的产品服务提供出来，但是我们中国 人的财富还是在不断的增长，而且有很多事业方面，生涯方面有很多的机会，在金融这个行业是有无限的机会，我们是金融理财师，在金融服务行业，你可以做跟多 的事情，你可以去管理一个营销渠道，或者说一个金融服务管理团队，最关键 的是说，你的客户细分，高端的专业人士，因为你有丰富的经验，这是我们非常需要的经验。你间接的会看到，你如何 跟你的客户进行很好的沟通，这是市场人员需要了解的，但是你只要去更多的努力思考就可以做到这一点。接下来的领域就是金融服务产品，每天大家都会看到有新 的理财服务产品推出，也会有旧的产品焕发新的活力，现在大家又会回到风险比较小的产品，比如传统的险种，而不是去接近风险比 较大的产品，你要跟你的客户去沟通。当我们金融理财师在做这一方面事情的时候，投资也好，投放也好，他们也是需要金融理财师的技能和知识，所以大家都是有 自己的许可证，都有执照，你要遵守什么，你如何做到充分的遵守，合规和监管方面的所有要求。
　　你在招聘的时候，金融理财师人员的技能知识可以运用在很多的 领域。人力资源管理也是可以的，因为如果说我的员工，以前在人力资源工作过，那我的生活就会简单多了，我的工作也简单多了。所以我们要从这个角度来说，我 要想的宽一些，金融理财师是一个非常有意思的工作，但是你从中学习到的知识和能力，可以应用于其他很多的领域。在所有的这些生涯当中，我跟大家分享一下， 不同的生涯和不同的工作，刚才大家也听到刘先生在讲，你可以做你自己的老板，金融理财师开你自己的公司，然后去收费，同样的道理，你也可以在保险行业找到 工作，在保险行业你可以卖保险，渐渐地就成为某个部门甚至是公司的CEO。所以这种职业生涯的梯子是每个人都可以选择的。同时你还有你的个人银行，或者是公司理财，因为你有这一方面的专业技能，你 可以成为关系管理者，大家一定是非常擅长这一方面的工作，你的技能也可以是一个分公司的经理，那你甚至也可以具体的去负责个人理财服务，理财部 的经理，这也可以，所以这是作为一个金融理财师你可以有这些机会。
　　还有在投资行业，有很多人他们是非常开心的去卖投资的产品和服务，或者是规划投资，这个也是大家可以获得满足实现人生目标的阶梯。刚才说到个人理财，私人 银行，今天早上大家已经听到了，我们也看到不少的人，不仅仅是在一线工作，还有在后端做辅助工作，包括托管、信托、金融理财，可以帮助客户更好的去计划他 们的资产，大家也不要忘记，还有一些其他的战略规划。比如说规管、法律方法，在营销、人力资源等等不同诸多的方面，我可以跟大家分享这一类的机会，因为我 相信，这都可以跟大家未来的工作相关，我在人力资源管理方面，在公共关系方面我都受过培训，当然最早我是卖寿险产品的，我并不一定一生都做这 个，但是我确实做过。我也希望跟大家分享我在这一方面的一些体验。我个人的生活故事，大家可以看到，我把我曾经做过的一些行业列在这个图表上，在我在做金 融理财这个行业的时候，我也在其他的单位工作做，也在其他的领域工作过，其实行业协会是一个非常好的锻炼地方，你可以跟很多人去学习。CFP当时在香港还 没有，我只能去做其他的事情，在过去的30年当中，我几年就会去做一些新的事情，如果我不是定期的去做学习的话可能就许多办法及时的更新自己，所以有这么 一种专业课程，渐渐的去让我去熟悉新的东西，不断让我熟悉新的东西，我不知道是不是适合大家的情况，但是我就是这样走过来的。在我工作的30年当中，我也 见证了财富管理的发展，财富管理是从美国开始的，二战之后，士兵都回家了，生了很多的孩子， 当时人们为了未来，会存很多的钱。我们中国人就是这样，我们的储蓄量在增加。我们可以看到这些故事在世界不同的地方重复。
　　我为什么要进入这一行呢？我大学毕业之后，我的职业顾问跟我说，你到底要做什么？当时我说，我一点都不知道，因为我在家里也是独生女，我以前是独 子，所以我非常的孤独，我希望有很多人的地方。他又说，如果你希望跟别人沟通的话，你要在大学就要学会，做很多的体育或者是学校其他活动，你就知道如何跟 人家互动，而不是说你念完书之后再跟人家沟通，所以在毕业之后，我找了一份政府人力资源方面的工作，工资不是很高，我主要是希望锻炼自己跟不同的人，更多 的人去沟通的能力，所以我选择这样一份工作。我因为很活跃，我跟不同人之间的沟通也非常的好，有人跟我说你做人寿方面的工作吧，后来我就做了寿险工作。我 现在已经负责了一个部门，我们还是在试图销售服务，要么在韩国，或者是其他的国家、地区，或者是不同的人把我们的金融服务销售给他们，其实基本的核心技能 是一样的，你要跟客户进行有效的沟通，你要满足客户的需求，否则你的理财规划，对他人没有价值。这就给我一个非常好的基础，让我的未来事业有了一个基础。 如果大家都有这样一种经历，当然最好是30年之前，所以大家要能够理解，客户到底需要什么？他们有什么需求？然后你告诉他们，你能够提供给他们的一切，产 品也好，服务也好，能够解决他们的问题，你要提很多的问题，他们工资能有多少，他们家庭支出情况如何，其实已经是跟金融方面的理财非常接近了。我发现我了 解还不够，所以我读了好几个证书。
　　通过不断的学习，大家觉得你读这么多的书有什么用呢？我非常的高兴，我已经渐渐激励其他人也这样做，所以我作为营销部门负责人，从某种角度来说，如果你给 自己规划比较好，计划比较好，你会有机会。当然还有一个前提条件，你要喜欢做。接下来我要讲的东西跟刚才是完全不一样，我接下来要从零借一个部门，我们有 寿险和一般性的险种，所以我要从新建立一个部门，这是一个很大的挑战，为什么我会要迎接这样的挑战呢？因为我有很多的资质认证，其中一个就是关于寿险的资 质认证，我有这个资质认证，所以我有勇气迎接这个挑战，然后从零开始建一个部门去做。在这个岗位上，我做了银行的保险，在86年，有很多的银行是我 们的合作伙伴，我们为他们做一些险种，这只是一个开始。当然一开始他们不明白什么是险种，但是过去的工作经验对我们现在的工作是非常有帮助的，所以另外我 又做了另外一个完全不一样的岗位。大家都知美林它是做券商的，我加入美林，但是我不是做经济，我是做他们区域的保险专家。我问老板，我很难理解 为什么美林要做保险，老板跟我说，我们有很多的客户，很多的客户他们都是非常有钱的投资者，他们应该有保险，而且我们喜欢保险，做保险的这种方法，因为保 险是用金融工具来了解客户的一些细节，当你得到客户的细节和信息之后，你可以更好的位他们做产品销售和服务使，你也可以知道他们更多的信息，为他们更多的 资产进行服务，让美林可以更好的为我们提供全方位的服务。
　　对我来说很大的这样一个挑战，我要做异地的一些客户，以前我只是做本地的客户。另外一个挑战，我要理解各个地方的税收，我要理解各个地方的法规，因 为我要理解到各种的相关的资产税收，还有资产的一些规划等等所有这么多客观条件，迫使我不断的去学习，学习更多的新的知识。很多的人就问我，因为我是学习 美国税收法，很多人就问我为什么要学习美国的税收法？事实上，我觉得所有这些美国的税收法，都是很必要的，所以我学习了，不然的话我就不可能理解。后来我 离开了美林，事实上我并不想离开，另外一个老板问我说，你对汇丰是不是感兴趣呢？我确实很感兴趣，因为我也是从银行 出来的，我也希望再做银行，所以我就到了汇丰银行，我问老板说我做什么呢？他说把你的经验带来， 看一下我们的保险部门，看你想做什么工作。很好是不是？然后，我就建立了自己的一个岗位出来，很幸运我有这个技能来做这些工作，这些技能都是像大家参加各 种的课程，CFP的课程、培训一步一步积累起来的。所以我后来又进入银行的保险系统。随后我又回到了银行，我在银行做了超过十年，又是一个不一样的公司， 银行和保险公司是完全不一样的，我进了一个银行，我做什么呢？还是做销售，银行想要有更加多的文化，我可以帮助他们建一个销售文化，我帮他们建立有700 个理财师的团队，我相信在座很多的朋友，如果你们将来愿意的话，你们也可以做到这一点。现在我正在做的一个工作，有几年在亚太之外，我一辈子都是在香港工 作，我认为现在中国大陆的市场潜力很大，所以我现在来到了中国，所以我的下一步学习的目标就是学习普通话，希望下次来的时候可以和大家用我流利的普通话跟 大家交流。最后总结一下，你最喜欢做什么，这是最重要的问题，如果你选错的话，将来的麻烦就大了。接下来看一下你的强项和弱项是什么，然后有一个长期的规 划、计划。你做好规划之后，你就知道你读什么书，读什么课程，然后要加强你的能力和技巧。随后，要建立你的网络，有些人上完班觉得很累，但是你还要建立你 的社交网络、行业内的网络，然后要做一些志愿者的工作，义工的工作，这样你才了解更多的生命、生活的意义。最后一点，为自己做规划，为自己人生的下一个里 程做好准备。

　　开始理财要养六种习惯
　　经常有朋友问我：我很想理财，但是我应该如何开始呢？其实，开始理财并不难，如果您正要开始或是已经在思考什么是健康的理财观念，那么就已经有了一个好的开端。有很多好的做法，可以帮助我们开始自己的理财计划，以下六种习惯，如果能够遵循其规则，完全可以帮助一个刚开始理财的人，学会如何很好的控制其经济状况。

　　这些规则会使您相信，从现在就开始制定一个理财计划绝对是个好主意，而且越早开始就容易达到目标，即使是很小数目的投资都是值得的。下面就具体说说这六种习惯。

　　习惯一：记录财务情况。

　　能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：

　　1、衡量所处的经济地位——这是制定一份合理的理财计划的基础。

　　2、有效的改变现在的理财行为。

　　3、衡量接近目标所取得的进步。

　　特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的的收入情况、净资产、花销以及负债。

　　习惯二：明确价值观和经济目标。

　　了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。

　　习惯三：确定净资产。

　　一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了—这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。

　　习惯四：了解收入及花销。

　　很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理的安排钱财的使用；搞不清楚什么地方该花钱；也就不能在花费上做出合理的改变。

　　习惯五：制定预算，并参照实施。

　　财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。

　　习惯六：削减开销。

　　很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10%的利润，34岁时，就有了20，000元钱。当65岁时，那些小小的投资就变成了616，000元钱了。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始的越早，存的越多，利润就越是成倍增长。

　　以上六个习惯，可以帮助我们开始自己的理财生活。好的开始，是成功的一半。长此以往坚持下去，相信您也会实现自己的人生目标！

　　收入主要有两个来源-工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个”理财方程式”可以给大家一些启发：理财方程式＝50%稳守＋25%稳攻＋25%强攻。
　　50%稳守
　　首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。
　　25%稳攻
　　对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
　　25%强攻
　　至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
　　需要指出的是，”理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例