保险有资产保护功能吗?不良资产怎么处置?
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不管是银行还是金融以及保险行业，都会产生不良资产，那么不良资产5大处置方式有哪些呢？这些不良资产通常就是借出去要不回来的债务，通常情况下，只要使出以下这几种方法，就可以把损失降到最低。下面我们一起来详细了解一下。1、常规催收：客户以前信用良好，逾期时间短，债权债务关系清晰，借款人有偿付能力，愿意偿还贷款的，可采用此方式。一般来说，回收率比较高。2、债务重组：当以上两种方式难以收回现金或成本过高，借款人可继续经营且前景良好且偿还贷款意愿强时，商业银行可选择该方式续期债务重组设定借款人、金额、利率、期限、担保等，将贷款转移给偿债能力较强的企业或个人。这样，必须严格执行前置审查条件，否则风险只会逾期或扩大。3、内部核销：在一定追索期（通常为1年）后无法收回的内部核销贷款。贷款档案还在，但不进行会计核算和确认。4、委托处理：与上一种不同的是，委托加工是银行将不良资产委托给资产处理公司，资产处理公司采用多种处置方式回收，银行支付手续费到资产管理公司。5、打包转让：商业银行通过招标、拍卖等方式将不良资产划转给资产管理公司，划转后资产公司进行后续处理
法律依据
《中华人民共和国民法典》第四百一十条 【抵押权的实现】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。2年前 0条评论 -
法律分析：1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权，也可以是几户债权。后者就是组包了。管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商，但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多，没人提出购买的话，一般先放置在那里。处置标的确定后，绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和管理公司的网站上。
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的，评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的，请律师出具意见。
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下，评估结果出来后管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是，边评估边谈判。
4、报批。管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复，损失大的还需要报总公司批复。
5、拍卖。批复后选拍卖行，拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然，有些项目可以协议转让，不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标，有的项目搞竞价。不管什么形式，首选公开，很少协议。
6、签约付款。协议版本由管理公司提供。
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后，管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料，并通知债务人、担保人债权已转让，让债务人、担保人向购买方履行还款义务。实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
法律依据：《金融资产管理公司条例》 第二十六条 金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作。金融资产管理公司转让资产，主要采取招标、拍卖等方式。金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理。金融资产管理公司资产处置管理办法由财政部制定。
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法律分析：不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升活动。
资产处置的范围按资产形态可划分为：股权类资产、债权类资产和实物类资产；资产处置的方式按资产变现手段分为终极处置和阶段性处置。终极处置主要包括破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现等方式，阶段性处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、实物资产再投资完善、实物资产出租、实物资产投资等方式。
法律依据：《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》
第四条 本办法所称非金融机构不良资产，指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产（包括债权类不良资产、股权类不良资产、实物类不良资产），以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认可的不良资产。
第五条 资产公司收购和处置非金融机构不良资产（以下简称非金业务）应遵循以下基本原则：
（一）依法合规。资产公司开展非金融机构不良资产业务的各类经营行为，应当遵守国家相关法律法规和监管要求。
（二）商业化。非金融机构不良资产的收购和处置由资产公司按照公司治理程序，自主决策、自担风险、自负盈亏。
（三）服务实体经济。资产公司开展非金融机构不良资产业务，可采取多种经营手段，做好问题项目和问题企业的风险化解，提升企业资产质量，优化资源配置，服务实体经济，实现良好的经济效益和社会效益。
（四）风险可控。资产公司应本着审慎经营的管理理念，建立健全风险管理体系，有效控制业务风险，实现健康可持续发展。
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不良资产五大处置方式有以下几种：
1、常规催收。客户以前信用良好，逾期时间短，债权债务关系清晰，借款人有偿付能力，愿意偿还贷款的，可采用此方式。一般来说，回收率比较高；
2、债务重组。当以上两种方式难以收回现金或成本过高，借款人可继续经营且前景良好且偿还贷款意愿强时，商业银行可选择该方式续期债务重组设定借款人、金额、利率、期限、担保等，将贷款转移给偿债能力较强的企业或个人。这样，必须严格执行前置审查条件，否则风险只会逾期或扩大；
3、内部核销。在一定追索期后无法收回的内部核销贷款。贷款档案还在，但不进行会计核算和确认；
4、委托处理。与上一种不同的是，委托加工是银行将不良资产委托给资产处理公司，资产处理公司采用多种处置方式回收，银行支付手续费到资产管理公司；
5、打包转让。商业银行通过招标、拍卖等方式将不良资产划转给资产管理公司，划转后资产公司进行后续处理。
不良资产是一个泛概念，它是针对会计科目里的坏账科目来讲的，主要包括但不限于银行的不良资产，政府的不良资产，证券、保险、资金的不良资产，企业的不良资产，金融企业是不良资产的源头。
《中华人民共和国金融资产管理公司条例》第十条 金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：
（一）追偿债务；
（二）对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；
（三）债权转股权，并对企业阶段性持股；
（四）资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；
（五）发行金融债券，向金融机构借款；
（六）财务及法律咨询，资产及项目评估；
（七）中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。
金融资产管理公司可以向中国人民银行申请再贷款。2年前 0条评论 -
1、民营企业家面临的最大风险是什么？
1）、个人资产和企业资产不分
2）、一旦经营失败时，由于债务牵连最终导致穷困潦倒
2、解决上述问题的最根本办法是什么？
将企业和家庭财产剥离开，使家庭财富彻底摆脱企业财务的约束，做到提前规划，未雨绸缪。
3、对于富人来说保险到底是什么？
有人说保险是保障，有人说保险是储蓄，也有人说保险是投资……但对富人来讲：从法律的角度进行资产保全，这种方式就叫保险！保险无法给富人以灵活的存取功能，无法给予富人高额的投资回报，却能帮富人进行资产保全！
4、为什么保险是保全资产的唯一合法手段？
国家的法律制度保证了保险可以保全资产：
1）、资金保证安全
2）、抵御通货膨胀
3）、避免债务追偿
4）、真正个人资产
5）、合理规避税务
5、为什么保险就一定能保全资产？
1）、《保险法》第23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利；
2）、根据《合同法》第73条：保险赔款可以避免债务追偿。
3）、根据《个人所得税》第4条：保险赔款免纳个人所得税。
这三条法律保证了保险所得只属于您个人的资产，绝对安全。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些”坑”
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如果指的是资产保全，保险是可以做到的，因为不管发生任何事故，购买了保险，就会多一份保障，保险不会被要求拿去还债或者分割。6年前 0条评论
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只要是理财无论是长期还是短期都有资产保全功能。例如参加家庭财产保险就是一项资产保全措施,投保后保险公司在你的家庭资产遭遇意外损失时给予赔付,保证你的资产不因意外而受损失。
资产保全功能的实施有三方面的内容：
1、保全措施是强制性的和临时性的。保全的措施包括查封、扣押、冻结、责令提供担保等。财产一经保全，当事人就不得再做处分。但是如果被申请人提供了有效的担保，或者案件已经审结无须担保的，则法院应解除保全措施。
2、保全范围限于请求的范围和与案件有关的财产，该财产的价值不应超过仲裁请求的数额。采取财产保全措施时也不能侵害当事人的人身权利。
3、采取财产保全措施的决定不应对当事人的争议标的作出实体上的决定，即不能通过保全来确定当事人实体上的权利义务。在涉外仲裁案件中，采取财产保全措施有重要的意义。正确、及时地申请和采取保全措施，对于保护当事人的合法权益以及顺利执行仲裁裁决都有重要意义。8年前 0条评论
