家庭资产如何配置?碳资产管理公司有哪些?
理财 40
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一、资产配置的基本步骤
资本配置是指依据所要达到的理财目标，按照资产的风险最低与报酬最高的原则，将资金有效的分配到不同类型的资产上，构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
资产配置的目的是要获得最佳的投资组合。就需要通过完整的、缜密的流程来建立。
第一步：了解自己的属性 内容：年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、资产结构、性情爱好等。
第二步：生活设计与生活资产拨备(第一道防火墙：短期保障) 一方面要进行投资，另一方面要预留基本生活保障金(储备金)。
(一)家庭储备金保障的内容(通常涉及四个方面)：
1.家庭基本生活支出储备金：3-8个月的基本生活费；
2.意外支出或不时之需储备金：5%-10%的家庭净资产；
3.家庭短期债务储备金：3-6个月的信用卡透支、消费贷款月供；
4.家庭短期必须支出：买房买车，结婚生子、装修、旅游等。
(二)家庭储备金的准备方式：银行活期存款、七天通知存款或6个月的定期存款、货币市场基金等安全性、流动性好的产品。
第三步：风险规划与保障资产拨备(第二道防火墙：各种保险，中长期保障)
(一)长期保障的内容(中长期的巨大风险)： 应对失业、疾病、意外、养老等
(二)中长期保障的方式：
1.家庭成员的社会保险：医疗、失业、工伤、生育、养老等基本社会保障保险；
2.家庭成员的重大疾病保险、意外保险、养老等商业性保险。
3.家庭购买车辆、房产等财产性保险。
第四步：建立长期投资储备：
多年积蓄或未来可以预期的年度或月度的资金结余尽可作为闲置资金进行投资，购买理财产品，定期定额投资基金，如：子女教育投资，养老投资基金等。
第五步：建立多样化的产品组合 经过上述配置以后的大笔剩余资金可以进行投资理财产品的组合。
银行理财经理根据客户的特征、偏好和需求等情况选择高、中、低风险的产品进行比例合理的投资，面向不同的市场寻找最佳的产品组合。
二、常见资产配置组合模型
(1)金字塔型
A.低风险、低预期年化预期收益资产(50%)：存款、债券、货币基金、房产等
B.中风险、中预期年化预期收益资产(30%)：基金、理财产品、房产等
C.高风险、高预期年化预期收益资产(20%)：股票、外汇、权证等。
优点：安全稳定。
(2)哑铃型
低风险、低预期年化预期收益资产和高风险、高预期年化预期收益资产比例相当占主导地位。
优点：可以充分获得投资黄金周期的预期年化预期收益。
(3)纺锤形
中风险、中预期年化预期收益资产占主体地位
优点：安全性高，适合成熟市场。
(4)梭镖型
几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险高预期年化预期收益的投资工具上，赌徒型的资产配置。
优点：投资力度强、遇到投资黄金期能获得高预期年化预期收益
缺点：稳定性差、风险度高2年前 0条评论 -
家庭理财资产配置方式有：
1、第一种是最常见的。大多数人普遍追求稳定的投资和较高的回报。一般来说，大多数人最常用的家庭资产配置方法是按照家庭资产的100份来划分分配比例。他们喜欢以稳定的资产配置方式进行投资，其中50%的资产投资于固定收益或定期保本理财产品。对于定期存款，宜选择越来越高的存单或大额存单。国债可以以凭证形式或电子形式购买。购买国债的数量限制在50份中的15份。30份分配给不同风格的各种基金，20份投资于股票市场或贵金属产品。这种匹配方式适用于绝大多数人。这种资产配置方式的特点是稳健，收益相对较好。缺点是对于追求高收入的人来说，他们的收入不能完全满足他们的期望，稳定的收入也是一个不错的分配方式。
2、二是一群敢于冒险、激进、具有丰富市场投资经验的人。一般来说，激进的资产配置方式是不愿意将资金存入低收益银行产品的手中。通过市场多年的投资经验，宁可将资金投入市场游戏，也不愿将资金全部存入定期国债。即使是存款银行也应该在极端时期存入流动性极强的金融产品，以便于取款和投资入市。这种资产配置方式增加了高风险高收益基金的占比。
3、三是平衡做事，不求安逸和利益的人。这种平衡投资和分配家族资产的方法，就是攻守平衡。一般情况下，我们不会专注于市场，完全相信银行产品的收益能力。一般将40份资产配置到银行的非盈亏平衡理财产品，到期理财产品跟进继续做好对接，以获得更好的收益
拓展资料：
1）为了家庭资产的合理配置，必须明确家庭理财的总体方向和目标。在充分分析家族资产状况、家族投资的风险承担能力水平的基础上，确定资产配置比例的方法。最好的资产配置方法是根据家庭需要分配资产的比例，是最好的理财方法。
2）金融产品具有三份基本属性：盈利性、安全性和流动性。事实上，在人们对资金的实际使用以及在不同的金融产品中，这三份属性往往有着不同的侧重点。根据自身用途的需要，在相应的金融属性较强的金融产品中配置适当的比例，这就是家庭资产配置的核心意义。家庭金融资产配置金字塔根据金融属性的不同，分为流动性资产、证券型资产和收益性资产三类。这三类资产可以分别对应普通家庭可以投资资金的三类用途。2年前 0条评论
